Кредит на строительство дома под материнский. Улучшение жилищных условий: получение кредита на строительство дома под материнский капитал. Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой»

Материнский капитал – это разновидность государственной помощи, направленной на поддержку семей, которые воспитывают и более детей.

Нужно учитывать, что материнский капитал – это единовременная выплата. Его могут не дать при и при усыновлении детей супруга от первого брака. Но финансовую поддержку должны выплатить, если смерть ребенка наступила на первой неделе жизни.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Согласно законодательству, возможность использования средств материнского капитала наступает, когда ребенок достигает , но исключением являются случаи, когда нужно погасить кредит или внести на или .

Ссылаясь на задолженность, числившуюся за Пенсионным Фондом, Министром Экономического Развития РФ было выдвинуто предложение об отмене материнского капитала с целью существенной экономии средств.

Общие условия

Получить материнский капитал вправе:

женщина (гражданка РФ), родившая или усыновившая второго или последующих детей;
мужчина, который является единственным усыновителем второго или последующих детей;
несовершеннолетние дети, или учащиеся на до 23 лет , при условии, что их родители были лишены права на дополнительную поддержку государства.

Получение семейного капитала подтверждается выдачей . После того, как этот сертификат был получен, нужно обратиться в кредитную организацию или в банк, чтобы перечислить средства капитала.

Законом установлено, что сотрудничать можно только с теми организациями, которые работают более трех лет после того, как прошли государственную регистрацию

Владельцу сертификата нужно подтвердить специальным документом то, что он получил займ безналичным перечислением средств на свой счет.

В Сбербанке существует возможность получения кредита по двум документам. Это можно осуществить доказав платежеспособность и наличие средств, соответствующих размеру первоначального взноса.

Поскольку сертификат не доказывает платежеспособность заемщика, то бывают случаи, когда Сбербанк отказывал в займах, в которых первоначальным взносом являлись средства материнского капитала.

Многие люди нашли выход из этой ситуации путем оформления кредита и оплаты минимального первоначального взноса, а после оформления задолженность гасят с помощью сертификата с целью пересчета расписания платежей и снижения суммы ежемесячных выплат.

Детали получения

Для привлечения средств банка вместе с семейным капиталом нужно совершить следующие действия:

первым делом нужно получить свидетельство;
определиться в использовании капитала (он может быть использован как покрытие основного долга, так и в качестве первоначального взноса);
заключить договор с банком;
обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и нужными документами;
дождаться зачисления на счет средств и оформить право собственности на жилье.

Особенности оформления кредита с помощью материнского капитала:

перечень организаций, которые готовы сотрудничать с таким сертификатом для оплаты долга ограничен;
нельзя использовать эти средства для покрытия штрафов, которые возникли во время кредитных обязательств;
обязательно жилье оформлять в долевую собственность;

На что тратятся средства

Реконструкция

Реконструкция жилья – это проведение строительных работ, направленных на улучшение качества жилья.

Он предполагает:

изменение размеров жилья;
изменение технических показателей;
укрепление несущих конструкций;
замена всей инфраструктуры дома;
проведение капитального ремонта.

Проведение в помещениях не относится к реконструкции жилья, и с этой целью получение средств из семейного капитала невозможно.

В соответствии с законодательством, все ремонтные мероприятия должны проводиться самостоятельно без участия ремонтных фирм. Также после получения средств из маткапитала процесс реконструкции будет контролироваться специальным органом, который должен будет сделать выводы, были ли средства потрачены по назначению или нет.

Строительство

Для получения займа на строительство дома с использованием семейного капитала нужно обратиться с заявлением в финансовую организацию. В нем нужно указать нужную сумму для строительства, и уточнить предполагаемый способ их реализации. При себе обязательно нужно иметь копию сертификата. Нужно учитывать, что не каждая финансовая организация осуществляет такие выплаты.

После одобрения займа нужно обратиться в Пенсионный фонд с наличием таких документов:

кредитное соглашение, в котором будет указана цель получения средств;
документы, подтверждающие право собственности на землю;
разрешение на строительство.

При строительстве дома, также как и при реконструкции, весь процесс должен производиться собственноручно. Если все документы правильно составлены и нет никаких посторонних преград – заявление будет удовлетворено в течение двух месяцев. По истечению срока средства переведутся на счет кредитора.

Советы, которые понадобятся желающим использовать материнский капитал для строения дома, можно разделить на такие категории:

Льготный период	Банковские организации считают молодежь более перспективными клиентами. Примером может послужить программа ДельтаКредит Банка «Ипотека молодым». В ее рамках услуги оказываются молодым семьям, у которых только в планах рождение или усыновление детей. Семья после рождения ребенка получает льготный период, который длится год. За время него погашение кредитной задолженности не требуется.
Отсрочка погашения долга	Программу «Молодая семья» предлагает Сбербанк. Она предусматривает первоначальный взнос в размере от 10 до 15%. Также существует возможность повышения кредитной суммы за счет доходов родственников.
Общие советы	существуют способы, которые дают право собственности на землю, например, долгосрочная аренда или соглашение безвозмездного пользования; семейный капитал предназначен для улучшения условий жизни, поэтому строительство дачного дома с помощью использования средств сертификата невозможно; как уже говорилось выше, имущество, приобретенное за счет средств капитала, должно оформляться в долевой собственности всей семьи; после того, как строительство было законченно, в Пенсионный фонд нужно подать Акт освидетельствования готового жилья; на основании этого Акта будет сделан вывод сотрудниками Пенсионного Фонда, вся ли сумма была потрачена на строительство жилья, и если это не так, то заемщика может ожидать отказ.

Оформление и получение займа на жилье довольно сложный и трудоемкий процесс. Заранее подготовленные и правильно оформленные документы помогут избежать лишней траты времени и нервов.

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Возможно ли в 2020 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2020 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2020 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2020 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

улучшение жилищных условий;
получение ребенком образования;
лечение ребенка;
создание пенсионных накоплений родителей.

Кому он положен

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

заявление по установленному образцу;
копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного .

В указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

В сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.

Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.

Согласно жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.

Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2020 году?

Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:

Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.

По законодательству в 2020 году разрешается оформить жилищный под маткапитал в любом учреждении, располагающем старше трех лет.

Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК :

сертификат на выдачу материнского капитала;
правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
позволяющие стройку документы от местной администрации;
договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
документ, заверяющий личность заявителя;
письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:

паспорт с пометкой о регистрации;
подтверждение временной регистрации (при наличии);
дополнительный документ для подтверждения личности;
свидетельство о заключении брака.

При положительном решении банка потребуются:

документы, подтверждающие наличие первого взноса;
документы по кредитуемому объекту.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.

Обязательные условия

Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.

Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.

В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:

В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.

Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами

Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.

В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.

Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Целью кредита является приобретение земли под строительство	Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома
Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению	Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено
Ребенку, давшему право на капитал	Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита
Заявитель утратил право	На сертификат
Предоставлена	Недостоверная информация

Можно ли взять в Сбербанке

В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.

То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.

Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.

Из особых условий нужно выделить следующие:

Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:

Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.

Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.

После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Несмотря на опасения граждан, программа материнского капитала продолжает действовать и в 2019 году . Некоторое время назад из-за долга, числившегося за Пенсионным фондом РФ, производившим выплаты матерям, появилась идея об их прекращении. Однако проблемы всё же не помешали продолжить существование такой необходимой программы как минимум до 2021 года.

Федеральное законодательство говорит о том, что материнский капитал предназначен для целей, связанных с рождением ребёнка, и одной из них является выплата . Сюда относится уплата первоначального взноса, погашение общего долга и процентов по нему. Помимо всего прочего, это может быть связано также со строительством дома.

В настоящее время программа действует на основе многочисленных изменений, которые были предложены Правительством и получили законодательное закрепление в Государственной Думе и Президентом России.

Размер же сертификата в 2019 году составляет 453 026 руб. К тому же, в 2010 году продлена программа, согласно которой из материнского капитала будут предоставляться единовременные выплаты, составляющие 25 000 рублей.

Несмотря на то, что использоваться они могут исключительно на детей, которым уже исполнилось 3 года, это правило не распространяется на случаи погашения кредита или займа на строительство или покупку жилья, а также в счёт первоначального взноса для этой же цели .

Условия для получения кредита и займа

Более подробно следует остановиться на процессе получения такого кредита. Обратиться с такой просьбой могут те, кто имеет право на распоряжение средствами капитала. Таковыми являются женщины, которые стали матерями или усыновительницами второго ребёнка, и мужчины, ставшие единственными усыновителями второго ребёнка или последующих.

В последнем случае есть ещё два условия – до этого такие лица не должны были обращаться за подобными государственными мерами поддержки, а решение суда об усыновлении должно быть вступившим в силу не раньше 1 января 2007 года.

Что касается самого строительства дома, оно должно быть окончено к указанному выше сроку .

Когда сертификат будет получен, необходимо обратиться в организацию или к физическому лицу, которое предоставляет в кредит денежные средства, предназначенные для строительства или приобретения жилого помещения, и перечислить полученные суммы.

Согласно законодательству, данная процедура возможна с кредитной организацией либо кредитным потребительским кооперативом в случае, если он существует и действует как минимум 3 года после государственной регистрации , либо иной организацией, которая предоставляет заём по договору, если способом исполнения обязательства выступает .

Что касается займов, предоставляемых на строительство или покупку дома, получатель сертификата должен подтвердить получение займа безналичным перечислением денежных средств на открытый счёт в организации, предоставляющей кредиты, с помощью специального документа.

Только при таком условии ему будут направлены денежные средства для уплаты первоначального взноса или иных целей, связанных с получением займа. Предоставляют его те же организации, которые осуществляют выдачу кредита на указанные выше цели.

Как получить в Сбербанке кредит под материнский капитал

Сейчас Сбербанк России предлагает специальную программу кредитования – Ипотека плюс материнский капитал. Рассмотрим процесс выдачи Сбербанком кредита.

После обращения лица, имеющего сертификат, банк рассчитывает его платежеспособность, определяет целесообразность выдачи денежных средств. Затем к сумме доходов, рассчитанных ранее, прибавляются средства самого капитала, таким образом, образуя окончательную сумму кредита.

После выдачи такового в течение полугода лицо обязано написать в ПФР заявление, являющееся основанием для направления денежных средств на ипотеку. До перечисления средств капитала на данную сумму будет осуществляться начисление процентов.

Сумма, проценты и переплата по кредиту

Клиентам, решившим оформить кредит под материнский капитал, Сбербанк обещает низкие процентные ставки, льготы для молодых семей и отсутствие каких-либо комиссий.

К каждому случаю Сбербанк также обязуется применять индивидуальный подход.

Для наглядности рассмотрим пример с предоставлением кредита на сумму 1 700 000 рублей, рассчитанного на 5 лет. Ставка составляет 13,5%, в данном случае будет необходимо выплачивать около 40 000 ежемесячно, сумма же переплаты составит почти 650 000 рублей.

При этом Сбербанк устанавливает для лиц, получивших сертификат, следующие условия:

Жилое помещение, которое семья приобрела с помощью полученного кредита, оформляется либо в долевую собственность обоих супругов и их детей, либо в собственность самого заёмщика.
Клиенты, не имеющие в Сбербанке открытый счёт, на который перечисляется их заработная плата, обязаны с помощью документов подтвердить своё материальное положение, а также трудовую занятость. То же самое касается их созаёмщиков.
После получения кредита лицо обязано осуществить перечисление средств из полученного материнского капитала в счёт погашения задолженности. Данная процедура должна быть совершена в течение полугода.

Документы, необходимые для выдачи кредита

Сбербанк предоставляет кредиты как на покупку ещё строящегося или уже построенного жилья, так и на строительство нового жилого дома.

Для получения кредита по всем перечисленным направлениям понадобится предоставить:

заявления заёмщика, поручителя/залогодателя или созаёмщика;
копии паспортов данных лиц;
документы по жилому помещению и по залогу;
документы, которые подтверждают материальное положение и трудовую занятость заёмщика и поручителя, залогодателя и созаёмщика;
документы, подтверждающие первоначальный взнос;
сертификат на материнский капитал;
свидетельство о браке (если семья полная) и о рождении ребёнка.

Законно ли брать займ под материнский капитал

На видео ниже подробнее рассказывается о том, почему займ под материнский капитал — это абсолютно законный и удобный способ использовать средства до достижения ребенком 3 лет.

Большинство семей при появлении ребенка начинают нуждаться в улучшении условий проживания. Одним из вариантов увеличения квадратных метров является строительство частного дома. Однако средства для такого решения имеет не каждая пара. Поэтому государство позволило использовать материнский капитал для получения кредитных средств на самостоятельное возведение дома.

В настоящее время одной из наиболее популярных мер поддержки семей с детьми является материнский капитал. Правительство РФ оценило результативность и востребованность выплаты и продлило действие меры до конца 2021 года.

В большинстве случаев семьи с детьми используют сертификат как шанс получить собственное жилье. Это обусловлено тем, что нормативный акт ограничивает способы реализации средств, но предлагает различные варианты расходования маткапитала на получение жилого помещения:

покупка жилья (полная или частичная оплата за счет средств капитала);
строительство дома (только собственными силами);
реконструкция жилья (без участия строительных организаций).

Возведение дома является наименее популярным вариантом расходования средств. Однако такие обращения имеют место. При этом закон позволяет взять ипотеку на строительство дома под материнский капитал.

В 2019 году размер помощи составляет 453 026 рублей. Данной суммы недостаточно для возведения частного дома. Поэтому гражданин может использовать дополнительно кредитные средства для строительства.

Определения

Рассмотрим подробнее, что представляет данная мера социальной поддержки. В 2007 году Правительство РФ приняло решение стимулировать рождаемость на всей территории страны для улучшения демографической ситуации. В качестве метода был выбран способ неадресной помощи. Однако был установлен ряд ограничений:

Органом, уполномоченным на выдачу капитала, является Пенсионный фонд. Документ не имеет срока давности и средства, которые находятся на его счету, подлежат индексации.

Однако не каждая семья имеет право на использование меры социальной поддержки. Закон устанавливает ряд требований к получателю. Женщина или мужчина, претендующие на расходование капитала, не должны подходить под такие критерии:

лишены/ограничены в правах на ребенка;
освобождены от усыновления в судебном порядке по своей вине;
представляют опасность для жизни и здоровья ребенка, вследствие чего он был отобран по статье 77 СКРФ.

Таким образом, оформить заем на строительство дома под материнский капитал может владелец сертификата, соответствующий требованиям банка и являющийся собственником или арендатором (на длительный срок) земельного участка под жилищное строительство.

Строительство дома в кредит под материнский капитал

Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.

Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.

Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.

Расходование средств таким образом возможно только после достижения ребенком 3 лет. Однако закон предусматривает вариант использования сертификата до указанного срока, чтобы погасить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Существует ряд ограничений при оформлении ссуды:

Кредитная организация существует не меньше, чем 3 года.
Имеется лицензия на данный вид деятельности.

Закон не ограничивает право гражданина на выбор вида кредитора. Это может быть банк, организация, оказывающая услуги по выдаче микрозаймов, потребительские кооперативы.

Документация для оформления

Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).

Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:

на участок земли;
разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
оригинал сертификата;
договор о привлечении подрядчика (при наличии);
паспорт владельца;
обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).

При положительном решении уполномоченный орган перечислит средства капитала в банк в счет погашения кредита. Деньги направляются в течение 2 месяцев с момента государственной регистрации объекта.

Второй пакет документов необходимо представить в банк. При обращении в кредитную организацию обязательно должен присутствовать супруг владельца сертификата. Нужно подготовить следующие бумаги:

заявление на кредит;
анкеты заемщика и созаемщика;
паспорта супругов;
справка о доходах мужа и жены;
документ о регистрации брачного союза;
СНИЛС, водительское удостоверение или другой дополнительный документ;
информация о строящемся объекте.

Перечень не является окончательным и различается в зависимости от выбранного банка. Уточнить список можно на сайте организации или при обращении на личный прием к специалисту.

Обязательные условия

Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:

Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.

После рассмотрения заявки банк выносит решение. При положительном исходе, владелец сертификата должен совершить следующие действия:

Материнский капитал на кредит на строительство дома вносится в счет погашения после оформления займа. Уполномоченный орган рассматривает заявление и через 2 месяца перечисляет деньги банку.

Возможен ли отказ

При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.

Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.

Примерные причины отказа от банка:

Недостаточный уровень дохода семьи.
Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
Отсутствие официального трудоустройства.
Стаж менее 1 года.

Причины отказа от уполномоченного органа:

Использование всех средств капитала на другие цели.
Несоответствие земельного участка.
Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
Представление недостоверных документов.
Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.

Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.

Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.

Предложения организаций

Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:

Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.

Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.

Государство предоставляет помощь семьям при приобретении нового жилья. Для этого существуют специальные программы на федеральном и на региональном уровне. Одним из возможных видов помощи является предоставление материнского капитала. В статье будет рассмотрен вопрос о том, как взять кредит на строительство дома под материнский капитал.

Что представляет из себя материнский капитал

При рождении второго ребёнка матери предоставляется материнский капитал. Использовать его разрешается только целевым образом. Пенсионный фонд контролирует расходование капитала. Когда имеется намерение осуществить выплату с использованием материнского капитала, то для этого нужно написать заявление и подать требуемые документы. Пенсионный фонд рассмотрит этот вопрос и примет решение о предоставлении денег.

Одно из разрешённых направлений применения - приобретение или строительство жилья.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом - ещё один способ его использования. Самого капитала не хватит на строительство, но его можно использовать для оплаты ипотеки.

Когда семья получает в распоряжение материнский капитал, очень важно распорядиться им наилучшим образом. Многие семьи выбирают улучшение жилищных условий. В 2018 году сумма составляет 435 тысяч рублей. Конечно, на покупку новой квартиры этого вряд ли хватит, но эта сумма окажет существенную помощь в приобретении или строительстве нового жилья.

Материнский капитал можно потратить на улучшение жилищных условий

На что разрешено потратить

Конечно, на самом деле необходимо построить собственный дом полностью, включая приобретение участка, на которой он будет построен. Для этих целей материнского капитала недостаточно. Кроме того, постройка дома включает в себя различные виды затрат. Не все из них можно оплатить с использованием этого капитала:

одним из возможных способов использования является покупка строительных материалов. Для этой цели материнского капитала может оказаться достаточно;
другая возможность использования - оплата части стоимости уже построенного дома;
ещё одна возможность, оплачивать с помощью материнского капитала достройку или перестройку дома. Примером может служить постройка мансарды или достройка ещё одного этажа. Другими словами, таким способом разрешается оплатить реконструкцию жилища.

Важно правильно и исчерпывающе задокументировать понесённые затраты, чтобы Пенсионный фонд согласился провести компенсацию данным образом.

В Федеральном законе 256, в статье 10 рассматривается вопрос о том, можно ли оплачивать таким образом непосредственно строительство. В тексте приведены условия, соблюдение которых является обязательным:

Строительство происходит только на территории Российской Федерации.
Постройка не может проводиться на чужой земле. Застройщик дома, обязан быть владельцем или использовать землю на каких-либо других законных основаниях.
Земля, где происходит постройка нового дома должна иметь вид разрешённого использования “индивидуальное жилое строительство”.
Перед началом процесса стройки должна быть подготовлена вся необходимая разрешительная информация.

В случае если речь идёт о выполнении реконструкции, в результате, жилая площадь должна увеличиться на определённую величину. Изменение должно быть равно или превышать одну учётную норму в РФ. На настоящий момент она составляет 18 квадратных метров.

Список необходимых документов

Поскольку для постройки должны быть полностью подготовлены разрешительные документы, необходимо заранее позаботиться об их оформлении. Вот список, который нужно собрать для того, чтобы начать работы:

Потребуются документы на право собственности на землю, где будет происходить стройка.
Муниципальные власти должны предоставить письменное разрешение для этого.
Не часто хозяин сам занимается строительными работами. Конечно, это снижает общую стоимость нового дома, но для этого нужно иметь соответствующую квалификацию. Часто для этих целей обращаются в строительную фирму. В указанном случае в пакет документов должен быть включён договор с таким подрядчиком.
У материнского капитала есть владелец, который обращается за произведением оплаты. Предоставляются документы, подтверждающие личность.
После постройки частного дома его обязательно предстоит оформить в собственность всем членам семьи. Обязательство об этом также должно быть включено в список.

Построенное жилье должно соответствовать определенным требованиям

Какой дом разрешено построить таким образом

К построенному жилью закон предъявляет определённые требования:

он может иметь не только один этаж, но и два или три этажа. Но больше трёх этажей в нём быть не должно.
дом не должен представлять из себя сарай или что-то вроде металлической коробки. Это обязана быть фундаментальная постройка и в ней должны иметься несущие стены.
дом не рассматривается как изолированное сооружение. Для того чтобы в нём можно было более или менее комфортно жить, должны быть подведены все необходимые коммуникации. В их число входят: отопление, электричество, подвод горячей и холодной воды, газ, канализация. В некоторых удалённых местностях допускается отсутствие канализации, газовой сети или водопровода.
конструкции, составляющие жильё, обязаны быть достаточно прочны и долговечны, чтобы обеспечивать как сохранность инженерных сооружений, так и прочность и функциональность.

Про участок земли

Важно заметить: начиная строительство, надо провести оформление земельного участка. Возникает вопрос о возможности оплатить его покупку посредством материнского капитала. На первый взгляд, такое приобретение используется для улучшения условий проживания, ведь здесь планируется построить новый дом. Но на самом деле это не так. В законе чётко определено, что подразумевается под улучшением условий проживания:

покупка;
постройка жилья;
работы по проведению реконструкции.

Приобретение земли в этом списке не числится. Значит, с помощью материнского капитала её оплатить не получится. Однако здесь имеется исключение. Иногда происходит покупка частного жилого дома вместе с участком, где он стоит. В этом случае такая оплата разрешена. Формально при этом капитал тратится на приобретение именно дома, а участок покупается дополнительно. Но фактически это покупка и жилого дома и участка.

Дачный или садовый участок

На землях, где расположен дачное или садовое товарищество, нельзя оплатить постройку дома с применением материнского капитала. Отчасти это связано с тем, что такой дом здесь может строиться без наличия соответствующего разрешения и он может не соответствовать установленным Пенсионным фондом требованиям.

Заметим, что в список документов, которые нужны, входит в обязательном порядке разрешение на проведение строительства, а его не предоставляется, если виды разрешённого использования следующие:

дачное некоммерческое партнёрство;
садовое некоммерческое товарищество.

Материнский капитал разрешается использовать на участках, которые соответствуют следующим видам разрешённого использования:

индивидуальное жилищное строительство;
подсобное личное хозяйство.

Материнским капитал можно погасить ранее полученный кредит на постройку дома

Особенности использования материнского капитала

Общее правило гласит, что оплачивать из этого источника расходы можно, только когда ребёнку, при рождении которого его выдали, исполнится три года. Но здесь имеется исключение.

Если у супруга или супруги уже получен кредит, который взят для тех целей, при которых разрешено применение материнского капитала, то тратить деньги на его погашение можно сразу после рождения ребёнка и получения капитала. Это правило также действует и тогда, когда он был взят до рождения ребёнка и в том случае, когда был получен после этого момента. Важно, что речь должна идти именно о целевом кредите.

Процедура оплаты в 2018 году

Рассматриваемые средства выплачиваются в два приёма двумя равными долями. Они перечисляются на счёт одного из супругов в том случае, если строительство ведётся без привлечения подрядчиков.

Пенсионный фонд, получив необходимые документы, изучает вопрос. После того как решение о выплате принято, производится перечисление половины необходимой суммы на расчётный счёт одного из супругов.

Вторая часть перечисляется позже, но должно пройти для этого не менее шести месяцев. Перечисление происходит после того, как произведённые затраты будут документально подтверждены. Также возможно получить займ на материнский капитал при строительстве дома.

Оформление материнского капитала при проведении строительства своими силами

Для оформления готовится следующий комплект документов:

Готовится оригинал свидетельства на получение материнского капитала.
Пишется заявление на распоряжение указанными средствами.
Необходимо предъявить брачное свидетельство.
Паспорт супруги как владельца материнского капитала, так и мужа как строителя дома.
В комплект входит разрешение на строительство, полученное ранее.
Бумаги на участок, где будет осуществлено строительство. Речь идёт не только о документах, удостоверяющих владение. Возможна ситуация, когда землю используют на правах аренды, бессрочного пользования или другие варианты.
Должно быть заполнено обязательство о том, что после оформления кадастрового паспорта в срок не более шести месяцев право на жилой дом будет оформлено на всех членов этой семьи.
Нужно указать реквизиты расчётного счёта для получения выплаты в случае положительного решения Пенсионного фонда.

После обращения рассмотрение длится не долее двух месяцев. После окончания указанного срока перечисляются деньги.

Для получения второй части финансирования нужно осуществить повторное обращение. При этом в пакет документов необходимо включить заявление о распоряжении предоставляемыми средствами. Только на этот раз к нему нужно приложить документы, которые подтверждают целевое расходование средств. Например, это может относиться к укладке фундамента или возведению стен. Также необходимо приложить акт освидетельствования объекта индивидуального жилого строительства. Он выдаётся местными органами власти на основании проведённого обследования.

На материнский капитал можно построить дом своими силами

Подробнее о постройке дома с использованием подряда

Конечно, самостоятельная постройка будет стоить гораздо дешевле. Чем в случае привлечения подрядчика. Однако для этого необходимо вложить много труда и времени, а также необходимо быть квалифицированным строителем. Поэтому некоторые предпочитают для проведения строительства обращаться к профессионалам, хотя это обойдётся гораздо дороже.

В данном случае не применяется разделение суммы на две выплаты. Деньги перечисляются одной суммой на счёт строительной фирмы. Для оформления в Пенсионный фонд подаются документы:

Заявление на распоряжение капиталом.
Договор с фирмой-подрядчиком.
Банковские реквизиты строительной фирмы.

Документы подаются на рассмотрение. Если решение принято, вся нужная сумма перечисляется на расчётный счёт фирмы-подрядчика. Получить помощь в этом случае, возможно только когда ребёнку исполнится три года.