Бинбанк акционеры банка. Бинбанк меняет владельца. Ключевой ориентир банка

По мнению аналитиков, смена владельца поможет избавить Бинбанк от политических рисков, связанных с тем, что он хоть и опосредованно, но был связан с опальным бизнесменом Михаилом Гуцериевым.

Хотя сумма сделки не называется, эксперты полагают, что за Бинбанк сенатор от Белгородской области, основатель и основной акционер компании «Русагро» Вадим Мошкович мог заплатить около $1 млрд.

Комментируя сделку, согласно которой акции Бинбанка ему продали нынешний президент кредитной организации Михаил Шишханов (87,07%) и еще несколько миноритарных акционеров, Вадим Мошкович заявил, что ему «интересен сам банковский бизнес и его перспективы».

По информации «Ведомостей», выбор Шишханова объясняется давним знакомством с Мошковичем, близостью идей дальнейшего развития Бинбанка и, главное, готовностью сохранить бренд банка и его команду.

Заметим, что Михаил Шишханов отойти от банковского бизнеса собирался уже давно. Правда, продажа Бинбанка в его планы при этом не входила. Свое решение он изменил после того, как налоговики и правоохранительные органы предъявили серьезные претензии компании «Русснефть», которую основал и возглавлял до поры до времени ныне опальный и беглый бизнесмен Михаил Гуцериев, приходящийся Михаилу Шишханову дядей.

Дабы не нагнетать вокруг банка обстановку и не создавать для этой кредитной организации дополнительные риски (хотя, заметим, акциями Бинбанка Гуцериев не владел, а доля «Русснефти» в банке была незначительна), Михаил Шишханов решил его продать.

Заметим, что Вадим Мошкович – не новичок в банковском деле. До 2002 года он владел 11% акций Собинбанка, затем его продал, однако в январе нынешнего года вновь прикупил 5% ценных бумаг этой кредитной организации за 1,12 млрд. рублей.

Еще в начале 2007 года, комментируя свои планы по возвращению в банковский бизнес, Вадим Мошкович заявлял: «Мне рекомендовали ряд банков, но меня интересовала организация с развитой розницей, филиальной сетью, хорошей командой и, главное, адекватным для меня размером инвестиций».

Между тем, в последний час стало известно о том, что конечным бенефициаром сделки по продаже «Бинбанка» является экс-первый зампред Сбербанка Алла Алешкина. Об этом сегодня сообщает РИА «Новости» со ссылкой на источник в банковских кругах. «Насколько мне известно, конечным бенефициаром по сделке с «Бинбанком» стала госпожа Алешкина, ныне возглавляющая «Связь-банк», - заявил он.

Источник также отметил, что «скорее всего «Связь-банк» под управлением Алешкиной по-прежнему будет работать для «Почты России», а «Бинбанк» станет просто еще одной статьей дохода».

«По моей информации, планов по слиянию бизнесов «Связь-банка» и «Бинбанка» нет», - добавил он.

Напомним, что Алла Алешкина является женой бывшего председателя правления Сбербанка Андрея Казьмина, который недавно возглавил «Почту России», являющуюся крупнейшим клиентом «Связь-банка».

В 2015 году группа БИН привлекла внимание аналитиков крупными инвестициями.

По данным Forbes, сумма сделок группы на отечественном рынке составила примерно 1,5 миллиардов долларов. Миллиардер Михаил Гуцериев, которому принадлежит более 39% активов банка и 51% от общей структуры бизнеса, в интервью РБК прокомментировал щедрые для кризиса расходы стремлением «вернуть деньги в российскую экономику».

Основную прибыль группа компаний БИН получает из нефтяного и угольного бизнеса, а также от недвижимости (торговых и офисных центров, складов, гостиниц), строительного девелопмента, банков, негосударственных фондов и других источников ликвидности.

Крупнейшую долю в структуре финансовых доходов компании занимает Бинбанк с суммарными активами 756 млрд. рублей (декабрь 2015).

В рэнкинге портала Banki.ru, рассчитываемом по данным Центробанка, банк по активам нетто занимает почетное 15 место. По ряду других показателей – например, чистой прибыли, кредитному портфелю – он значится в четвертом-пятом десятке или не попадает в список.

К успеху на «дне»

За последний год прогнозы экспертов успели смениться. Оценка кредитоспособности Бинбанка аналитиками RAEX остается высокой, но в среднесрочной перспективе возможно снижение его позиций в рейтингах. По мнению экспертов, будущие темпы роста по сравнению с предшествующими периодами могут замедлиться.

Активы Бинбанка динамично росли в 2014 году (увеличившись более чем на 100%). Капитал стал больше на 49%, средства клиентов – на 78 и 96,45% у физических и юридических лиц соответственно. По мнению аналитиков «Рус-Рейтинга», главной причиной позитивных сдвигов стала хорошая диверсификация и поддержка капиталов финансово независимым собственником. Тем не менее, сохранялись риски от преимущественной концентрации ресурсов в нефтяной и угольной отрасли.

Позиции в банковских рейтингах

Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов, следуя принципу «покупай на дне», в период кризиса вели активную инвестиционную политику. В рейтинге RAEX Бинбанк по активам за 2014 год поднялся с 31 на 20 место. В списке Forbes – перешел из четвертой группы надежности в третью, заняв 20-е место по активам и 28-е по капиталу. В расчетах Forbes учитываются также достаточность и рентабельность собственных средств, крупные кредитные риски за вычетом резервов, доля депозитов физических лиц в пассивах кредитной организации.

По данным «Эксперт РА», уровень кредитоспособности Бинбанка оценивается как «очень высокий» (A+). Это означает, что, несмотря на неблагоприятные макроэкономические изменения, банк, скорее всего, выполнит финансовые обязательства перед клиентами. В списке RAEX-600 (до 2015 – «Эксперт-400»), Бинбанк занял 296 место с показателем чистой прибыли около 4,6 миллиардов рублей, по сравнению с предыдущим рейтингом поднявшись примерно на 70 строчек.

Первые негативные прогнозы прозвучали осенью 2015 года. Так, например, аналитики S&P отметили, что с 2014 года существенное давление на финансовый профиль Бинбанка оказывал быстрый рост активов. Последовавшая же затем неопределенность относительно будущей структуры доходов группы отрицательно повлияла на оценки экспертов.

RAEX также отмечает снижение доли высоколиквидных финансовых активов Бинбанка, которые за несколько месяцев весны-лета 2015 упали с 14,4% до 8,5%. По словам аналитиков «РА Эксперт», при текущей нестабильности экономической ситуации это может свидетельствовать о недостаточно консервативной политике управления рисками. Озвучены и факторы, которые в долгосрочной перспективе улучшают прогнозы роста Бинбанка: невысокая доля рискованных финансовых операций (27,5%), качественная IT-система, эффективный менеджмент организации, высокий уровень лояльности со стороны акционеров и органов власти.

В 2015 году учредители Бинбанка обозначили стратегическую цель – Топ-10 банков России. Однако, в список системно значимых кредитных организаций, опубликованный Центробанком, Бинбанк не вошел. В десятку «избранных» попали Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Росбанк и другие кредитные учреждения, сосредоточившие около 60% всех отечественных банковских капиталов. Некоторые участники списка по отдельным показателям уступают Бинбанку. Например, банк «Открытие» по объему активов в декабрьском рейтинге RAEX занимает 18 место (497,16 миллиардов рублей), а Бинбанк – 15 (753,8 миллиардов).

Рейтинг потребителей

В народном рейтинге портала «Banki.ru», где учитываются отзывы клиентов с ответами банка и количество решенных проблем, у Бинбанка – 7 строчка в так называемой «Высшей лиге». За несколько лет о сервисе и кредитных продуктах банка оставлено более 2750 отзывов со средней оценкой 2.2 из 5. Специалисты компании ответили на 90% сообщений, решив, по мнению пользователей ресурса, 325 проблем. В течение последних 12 месяцев специалисты банка разобрались практически с каждым учтенным сообщением клиентов, оставивших отзыв об его работе.

Наибольшее количество отзывов по состоянию на начало 2016 года пользователи оставили о вкладах и кредитных картах Бинбанка – более 500 по обеим позициям, наименьшее – об ипотечном кредитовании (7 претензий), лизингах и депозитах для бизнеса (по 2 отзыва). На 5 или «отлично» работу банка оценили в три раза меньше людей, чем на 1 или «очень плохо». Сдержанных оценок 3 и 4 («средне» и «хорошо») – меньше, чем оценок «плохо».

Совокупное значение рейтинга Бинбанка на «Banki.ru» составило 43,1, что на несколько баллов ниже среднего по ресурсу (35,4). Среди отрицательных отзывов встречается недовольство клиентов условиями досрочного погашения кредита, сроками рассмотрения кредитной заявки, общим уровнем сервиса.

3 на основе 220 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости Рейтинг

Депозитная и кредитная ставки Бинбанк

Мин. кредитная ставка - 10.49%

Макс. депозитная ставка - 7.1%

Основной государственный регистрационный номер: 1027700159442 Активы, млрд. рублей: 420 Эмиссия и эквайринг банковских карт: American Express, DINERS CLUB, JCB International, MasterCard Int., Rapida, VISA International Официальный сайт Бинбанк: http://www.binbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-50-75

Публичное Акционерное Общество «Бинбанк» является крупным московским банком.ВВВВ Финансовое учреждение возглавляетВВВВ предпринимательВВВВ Микаилом Шишхановым. Стратегическими направлениями деятельности кредитной организации являются кредитование и финансирование коммерческих организаций и предприятий, а такжеВВВВ привлечение средств во вклады со стороны частных клиентов. Помимо этого, банк проявляет активность и на международном валютном рынке. Банк был учрежден в 1993 году. Основателем банка выступилВВВВ МихаилВВВВ Гуцериев.ВВВВ Целью учреждения банка было созданиеВВВВ оператора особой офшорной зоны в республикеВВВВ Ингушетия. На протяжении своей деятельности «Бинбанк» обеспечивал обслуживание потоков финансовых стредствВВВВ нефтяной компании «Славнефть», принадлежащей государству, а также коммерческойВВВВ нефтяной компании «РуссНефть», созданной, как и БинБанк,ВВВВ Гуцериевым, являющимя на тот момент уже бывшимВВВВ президентом «Славнефти».

В настоящее «Бинбанк» обслуживает свыше двадцати тысяч. юридических лиц и корпоративных клиентов. Руководство банка активно развивает розничныеВВВВ направления банковского бизнеса, в частности ипотеку, автокредитование и эмиссию пластиковых карт. Последние несколько лет банк также занимается инвестиционными проектами, в которых банк выступаетВВВВ андеррайтеромВВВВ и соандеррайтеромВВВВ по облигационным займам выпущенным эмитентами из России. В настоящее время в обороте находится около полумиллиона банковских пластиковых карт, выпущенных банком. Для их обслуживания функционирует более восьмидесятиВВВВ терминалов банковского обслуживания и более полутысячи терминалов иВВВВ банкоматов. Региональная сеть Бинбанка состоит из почти двухсот офисов обслуживания и продаж, одного представительства за рубежом (в Великобритании) и восьми филиалов на территории Российской Федерации. Центральный офис Бинбанка расположен в Москве.

На начало 2015 года «Бинбанк» находился на двадцать втором месте в списке крупнейших российских банков по размеру активов. Пассивы банка на половину формирует привлечение средств во вклады от физических лиц , на средства предприятий и юридических лиц приходится тридцать процентов нетто-пассивов. В активах основную массу формирует кредитный портфель, в составе которого преобладают кредиты и ссуды, выданныеВВВВ предприятиям малого и среднего бизнеса.

Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства

Эксперт РА	A+
Moody"s
Fitch
S&P	B-
Мин. ставка по автокредитам
Мин. ставка по ипотеке	6

Последние Отзывы о Бинбанк

Мне показалось, что открытие счета и получение карточки очень быстрый процесс. Оформление в течении 5 минут. В остальном очень уютный банк с вежливым обслуживанием.
Очень понравилась бонусная система. Ещё не успел набрать достаточно бонусов, но по минимуму хватает, чтобы за телефон заплатить и по прочим мелочам. Само по себе управление бонусными баллами очень эффективное и удобное. Хороший плюс то, что есть переводы между картами любых банков с минимальной комиссией, что в принципе исключает большие переплаты за транзакции.

oleg_kostromin , 17.01.2017 Ссылка

При удивительной назойливости персонала банка в направлении предложения и навязывания всяческих услуг, которые в данный момент клиенту не интересны вообще персонал банка регулярно умудряется косячить в предоставлении именно тех услуг, по которым обращаешься. За ними следом нужно проверять каждую бумажку и квитанцию, так как потом на исправление ошибок могут уйти недели. Больше всего вымораживает навязывание страхования карт, по нескольку раз за неделю могут позвонить или написать.

Андрей , 10.08.2016 Ссылка

За прошлые неспокойные полтора года,когда началось все это с курсами валют решил большую часть своих средств перевести в евро и по-тихонечку по мере возможности покупал. Так уж получилось,что в большинстве случае у Бинбанка были одни из самых выгодных курсов продажи, а после первого моего посещения выяснилось,что при покупке свыше 5 000 делают скидку с курса в 5 копеек. Не сказать,что это мелочь! И так совсем отлично получается! В принципе это не самая оригинальная акция и в других банках тоже такое есть,но очень и очень редко. А потом они карточку выпустили для тех,кто периодически у них валюту покупает и по ней всегда это делать очень выгодно

ARTem , 3.08.2016 Ссылка

Недавно покупала авиабилеты через интернет. Расплачивалась кредитной картой Бинбанка. К моему огромному удивлению сразу после покупки была списана сумма, не соответствовавшая стоимости билетов. И более того, списание превышало сумму доступного лимита. Списание увидела только в онлайн банке, даже смс о списании не пришло. Позвонила в банк, мне сообщили что списание прошло и за мою покупку и за более раннее приобретение билетов, хотя я раньше их не покупала. Излишне списанное мне так пока и не вернули, хоть и написала заявление. Еще они мухлюют с кэшбэками и возвращают меньше обещанных двух процентов от суммы покупок.

Светлана , 25.11.2015 Ссылка

Вклады Бинбанк

4.12.2017 Бинбанк запустил вклад «Новогодний» со ставкой 8,3% годовых
Сезонный депозит открывается в рублях на 150 или 200 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Процентная ставка 8,3% годовых является фиксированной на весь срок действия вклада... 9.10.2017 Бинбанк запустил новый вклад «Хит сезона» со ставкой 8,5% годовых
Депозит открывается в рублях на пять месяцев (150 дней), минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Процентная ставка 8,5% годовых является фиксированной на весь срок действия вклада... 5.10.2016 Бинбанк и МДМ Банк возобновили действие вклада «Высокий сезон» с максимальной ставкой 10% годовых
Вклад открывается в рублях на срок 300 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей, каждые 100 дней проценты капитализируются (зачисляются на счет вклада). По истечении 200 дней появляется возможность закрыть депозит досрочно без потери капитализированных процентов... 21.06.2016 Вклад «Ежемесячный доход»
Хотите почувствовать себя рантье? Вложите средства на удобный вам срок - и живите на проценты, получая регулярные выплаты на свой счет. Или наслаждайтесь ежемесячной капитализацией процентов. Выбор всегда за вами... 31.05.2016 Бинбанк запустил вклад «Высокий сезон» с максимальной ставкой 11% годовых
Вклад открывается в рублях на срок 300 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей, каждые 100 дней проценты капитализируются (зачисляются на счет вклада). Максимальная ставка 11% годовых начисляется в течение первых 100 дней...

Бинбанк новости

7.12.2017 Бинбанк автоматизировал бюджетное планирование и контроль с помощью решения «1С»
В Бинбанке внедрена централизованная система управления расходами, позволяющая автоматизировать процессы бюджетного планирования и контроля... 22.09.2017 ЦБ принял решение о санации Бинбанка
Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Бинбанка и Рост банка... 22.09.2017 Акционеры «Бинбанка» попросили ЦБ РФ о санации
Собственник «Бинбанка» обратился к ЦБ РФ с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора... 23.06.2017 Программа лояльности подразделения BN Exclusive Бинбанка признана лучшей
BN Exclusive стал победителем в номинации «Лучшая программа лояльности», учрежденной компанией Frank Research Group в рамках исследования «Private Banking в России 2017»... 11.03.2016 БИНБАНК сохранил лидирующие позиции в рейтинге самых надежных российских банков
На 1 февраля 2016 года БИНБАНК занял 3 место в рейтинге надежности крупнейших коммерческих банков России. Исследование подготовлено Национальным рейтинговым агентством на основании собственных расчетов и опубликовано в деловом журнале «Профиль»...

Сегодня стало известно о том, что два ключевых акционера Бинбанка - Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов - обратились в ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации кредитной организации. Банк России оперативно одобрил выделение средств для поддержания ликидности банка. По информации “Ъ”, после решения о судьбе банка «ФК "Открытие"» регулятор занял очень жесткую позицию по отношению к акционерам Бинбанка, требуя зарезервировать существующие проблемы в срочном порядке, однако масштаб проблем настолько велик, что, судя по всему, ресурсы акционеров оказались недостаточными.

Как сообщила пресс-служба Банка России , собственники Бинбанка обратились к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора, «не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств». «Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время»,- уточнили в ЦБ. Таким образом, Бинбанк может стать вторым крупным частным банком после «ФК "Открытие"», чьим оздоровлением будет заниматься сам регулятор. Позже Банк России сообщил, что принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержании ликвидности. Объем кредита не раскрывается.

Согласно сообщению Бинбанка, «возможные варианты выхода из сложившейся ситуации» топ-менеджмент Бинбанка обсуждал с ЦБ в течение последнего года. Вместе с тем, еще в начале месяца в Бинбанке заявляли , что не испытывают проблем с ликвидностью. Теперь, считают в Бинбанке, средств, предоставленных ЦБ, «достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами». При этом банк продлил работу всех своих отделений на два часа в период с 20 по 22 сентября.

На состоявшемся сегодня экстренном заседании совета директоров Бинбанка было принято решение избрать его председателем Микаила Шишханова (взамен его дяди Михаила Гуцериева, который возглавлял совет директоров с марта). «Наша цель - при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост-банка»,- передает слова господина Шишханова пресс-служба банка. В настоящее время банк находится «в активной переговорной стадии с Банком России». Как поясняет Микаил Шишханов, «проблемы Рост-банка, взятого на санацию, и МДМ-банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».

Согласно отчетности банка, Микаил Шишханов контролирует 59,7% акций банка, Михаил Гуцериев - 36,4%. Оставшаяся доля принадлежит миноритарным акционерам.

О проблемах Бинбанка на рынке говорят не первый месяц. Его среди четырех крупных частных банков, чья судьба может решиться уже текущей осенью, называл в своем предупреждающем письме аналитик «Альфа-Капитала» Сергей Гаврилов. На прошлой неделе ЦБ принял решение дать статус системно значимого сопоставимому по размерам с Бинбанком Московскому кредитному банку, а Бинбанк такого статуса не получил.

Как рассказывали источники “Ъ”, две недели назад в ЦБ состоялась встреча Эльвиры Набиуллиной и собственников Бинбанка.

На этой встрече, по словам собеседников “Ъ”, глава ЦБ поставила жесткие условия, потребовав дать гарантии и поручительства по огромному портфелю кредитов (порядка 600 млрд руб.), переданному санируемому лично господином Шишхановым банку «Рост». Напомним, что в таких аномальных масштабах ни один санатор не передавал проблемные долги оздоравливаемому банку.

«Но между собственниками Бинбанка с начала года очень напряженные отношения,- говорит один из собеседников “Ъ”.- Микаила Шишханова именно поэтому весной отстранили от управления банком. А Михаил Гуцериев отказался отвечать за те решения, которые принимались без его ведома и участия». На это, по словам собеседников “Ъ”, госпожа Набиуллина отреагировала жестко, сказав, что на решение проблем им дается очень короткий срок или регулятор будет принимать меры. Вероятно, к согласию о возможных вариантах спасения банка собственники так и не пришли, и потому теперь судьба банка в руках ЦБ.

Эксперт инвестиционного холдинга «Финам» Василий Олейник:

Если мы говорим про долговые обязательства, долговые субординированные облигации, то они, скорее всего, обнулятся, никто по ним ничего не получит - это раз. Во-вторых, несмотря на санацию «Открытия», в августе из банка было выведено еще, по-моему, под 300 млрд руб. капитала, и сейчас там дыра оценивается в 1 трлн руб., хотя изначально даже ЦБ сказал, что дыра не больше 300-400 млрд руб. То есть доверия к тому, что государство вроде как становится главным контролером, главным владельцем банка, все равно нет.

И в настоящее время стал коммерческим финансовым учреждением средней величины, который имеет филиальную сеть во многих российских регионах. За 2014 год его чистый доход пятикратно увеличился, достигнув показателей по чистой прибыли более 69 млн долларов (более 3,9 млрд рублей). Рейтинг «Бинбанка» по надежности, по данным Центробанка, - 20-е место при размере активов 413,2 млрд рублей.

Стремительный рост

«Бинбанк» последнее десятилетие стремительно развивается, шагнув из череды средних банков в первую российскую двадцатку. Особенно насыщенным оказался кризисный для многих 2014 год. Финансовое учреждение приобрело несколько активов, в том числе «Бинбанк Кредитные Карты» (бывший «Москомприватбанк»), «Бинбанк Мурманск» (предыдущее название - ОАО «ДНБ Банк») и банки «РОСТ». Причем 55 % активов в общей доле предоставил собственно «Бинбанк». Рейтинг организации в итоге значительно возрос.

Приобретение активов способствовало диверсификации повышению диверсификации бизнеса и улучшению положения консолидированной группы по размеру активов: по этому показателю банк занимает седьмую строчку в общероссийском рейтинге (на 1.04.2015), годом ранее - лишь 40-е место.

Рейтинг банков: «Бинбанк»

Экономический кризис заметно перетасовал колоду российских финучреждений. Если некоторым из них потребовалась серьезная государственная поддержка, то «Бинбанк», напротив, упрочил позиции. Более того, влиятельный портал Banki.ru благодаря стремительному успеху именно этой организации признал ее банком года 2014. Он опередил признанных грандов. Среди них «Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк» и других партнеров.

Зарубежные специалисты также отметили «Бинбанк». Рейтинг аналитиков из Standard & Poor’s соответствует рангу «B». Это хороший показатель для крупных российских банков, отражающий и силу, и определенные риски, свойственные региональным экономикам. Другие показатели:

• 3-е место среди наиболее надежных коммерческих банков РФ (1.04.2015).
• 10-е по прибыльности (1.04.2015).
• 18-е в рейтинге «Интерфакс-100» (1-й квартал 2015 года).
• 27-е по размерам собственного капитала (1.04.2015).

Прогнозы аналитиков

Приобретение значительных активов, наблюдавшееся последний год, накладывает определенные аналитики отмечают, что стратегия «Бинбанка» является оппортунистической и вместе с тем агрессивной. Он может быть подвержен высоким рискам интеграции с учетом значительного размера приобретенных активов и планов дальнейшего расширения бизнеса в неблагоприятных в настоящее время условиях операционной деятельности для банков в России. Между тем, разрозненные структуры в рамках группы могут в достаточной степени дополнять друг друга и образовать организацию, которая станет сильным рыночным игроком с устойчивой в долгосрочной перспективе бизнес-моделью и более сильной способностью к генерации прибыли.

Позитивным фактором является то, что приобретенные активы соответствуют долгосрочной стратегии укрепления рыночной позиции «Бинбанка» в розничном сегменте и диверсификации бизнес-профиля. Благодаря недавно приобретенным активам положение фирмы в сегменте розничных депозитов клиентов улучшилось. На 1.04.2015 «Бинбанк» в рейтинге банков России по этому показателю занимал 7-е место. Кроме того, компания смогла выйти на рынок нескольких важных российских регионов. В перспективе филиальная сеть будет насчитывать 450 точек продаж более чем в 60 регионах до конца 2015 года после запланированного закрытия неэффективных отделений.

Рейтинг надежности

ИА BankStars по результатам проведенного экспресс-анализа финансовой отчетности присвоило ПАО «Бинбанк» рейтинг надежности «удовлетворительно». По мнению BankStars, данное учреждение характеризуется умеренным риском неисполнения своих обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Однако устойчивость банка чувствительна к неблагоприятному развитию ситуации.

Ликвидность

Основываясь на анализе структуры баланса ПАО «Бинбанк», рейтинг ликвидности агентство BankStars оценило как умеренно высокий. Выводы базируются на волатильности средств во вкладах и на расчетных счетах банка и группы банков, сходных по размеру активов. Компания способна обеспечить своевременное исполнение возвратных обязательств по кредитам, вкладам в случае реализации возможного стресс-сценария.

Капитализация

К 2014 году констатируется рост уровня капитализации финансовой группы до 13,05 % в силу увеличения собственного капитала при одновременном сокращении объема активов ПАО «Бинбанк». Рейтинг способности компенсировать возможные убытки в случае реализации стресс-сценариев собственными средствами оценивается как умеренно высокий.

Качество кредитного портфеля

Согласно отчетности, объемы просроченных ссудных задолженностей «Бинбанка» на 1.01.2014 составили 3623,61 млн руб. (2,63 % кредитного портфеля), увеличившись в декабре 2013 года на 189,61 млн руб. Резервы на возможные потери выросли на 156,14 млн руб. и составили на отчетную дату 5752,92 млн руб. (4,17 % кредитного портфеля). Сформированные банком резервы на возможные потери по ссудам покрывают текущую просроченную ссудную задолженность с коэффициентом 1,59. На отчетную дату кредитный портфель характеризуется незначительно меньшей долей.

Факторы роста

Позитивные:

• увеличение клиентской базы и растущая рыночная доля;
• сильная поддержка в форме вливаний капитала со стороны акционеров;
• диверсификация ресурсной базы.

Негативные:

• высокая подверженность рискам интеграции, связанным с активами, приобретенными в 2014 году, и агрессивная стратегия роста;
• слабые показатели прибыльности от основной деятельности, главным образом в связи со слабыми показателями портфеля необеспеченных розничных кредитов, подверженных высокому риску;
• замедление макроэкономического роста и неблагоприятные условия операционной деятельности для всех банков РФ.

Основные акционеры

Ожидается, что основные акционеры - М. О. Шишханов и М. С. Гуцериев - будут поддерживать развитие «Бинбанка» и обеспечат достаточный капитал для достижения масштабных целей роста. В 2011-2014 годах они производили регулярные вливания в капитал: 16,3 млрд рублей в капитал 1-го уровня и 3,9 млрд рублей в капитал 2-го уровня.

Активы, принадлежащие Шишханову и Гуцериеву в небанковских секторах, в целом дополняют бизнес «Бинбанка». В частности, пенсионные фонды и страховые компании, принадлежащие финансисту Шишханову, могут обеспечить эффект синергии, предлагая клиентам комплексное обслуживание, позволяя нарастить клиентскую базу.

Капитализация и прибыльность ПАО «Бинбанк»

Кредитный рейтинг по части капитализации и прибыльности характеризуется как умеренный. Капитализация обеспечивается главным образом вливаниями капитала акционерами. Оценка показателей как умеренных основана на расчетах, что коэффициент RAC без учета поправок на диверсификацию и риски концентрации будет составлять около 5,1 % в ближайшие 18-24 месяца. Данный прогноз определяется следующими ожиданиями:

• Увеличение активов на 34 % в 2015 году благодаря консолидации банков группы «РОСТ» и «Бинбанк Мурманск» (14 %), а также органическому росту (20 %).
• Вливание капитала в размере 10 млрд руб. в 2015 году, при том, что 6 млрд рублей уже поступило в апреле.
• Прирост капитала (1,5 млрд рублей) в результате выпуска новых ценных бумаг для консолидации «Бинбанк Мурманск».
• Прирост капитала, обусловленный первоначальным признанием активов банков группы «РОСТ».
• Снижение чистой процентной маржи с 4,3 % в 2014 году до 4 % в 2015-м вследствие роста расходов на фондирование и усиления конкуренции в российском банковском секторе.
• Расходы на формирование резервов - порядка 3,5 % в 2015-2016 годах по сравнению с 2,1 % в 2012-2014 годах (средний показатель) из-за ухудшения общей экономической ситуации.

Перспективы

В 2014-м доступ «Бинбанка» к надежным корпоративным клиентам улучшился. Он является частной финансовой организацией, поэтому в отношении него не применяются санкции регулирующих органов США и ЕС (в отличие от крупных российских государственных банков). Кроме того, растущие размеры «Бинбанка» позволили ему обслуживать более крупных клиентов. В результате компания привлекла ряд частных и государственных корпораций в качестве заемщиков и вкладчиков, что обусловило укрепление его клиентской базы. Риски кредитования связанных сторон оцениваются как умеренные: на долю кредитов связанным сторонам приходилось около 2,6 % кредитного портфеля (31.12.2014).

В период 2015-2016 гг. прогнозируются слабые показатели прибыли «Бинбанка» от основной деятельности вследствие ожидаемых слабых показателей в сегментах необеспеченных розничных кредитов и кредитных карт. Прибыль от основной деятельности в 2014 году была отрицательной в результате значительных расходов на формирование резервов АО «Бинбанк Кредитные Карты», приобретенного в прошлом году.

Позитивный фактор - регулятивный капитал «Бинбанка» поддерживается субординированным кредитом в размере 12,7 млрд рублей. На 1.04.2015 коэффициент достаточности капитала организации составлял 13,2 %, что существенно выше минимального уровня в 10 %, установленного регулирующим органом.