Кредитная карта visa и mastercard standard. Классическая карта Mastercard Standard и ее сравнение с Visa Classic. Особенности кредитной карты MasterCard Standard от Сбербанк

Банки – быстроразвивающиеся структуры современного мира. Как в любом доходном бизнесе, здесь присутствует конкуренция. Для привлечения новых клиентов и удержания старых банки улучшают сферу обслуживания, предоставляя новые услуги.

Сбербанк занимает лидирующее место среди подобных структур в России и странах СНГ. Услуги банка обширны и разнообразны. Одна из них – открыть карту Mastercard Standard .

Платежная система Мастеркард является одной из самых распространённых систем в мире. На сегодняшний момент ей принадлежат 20% всех выпущенных карт в мире, ее принимают к оплате в 30 млн. объектах торговли, в России она имеет партнерские соглашения более чем с сотней .

Скриншот: sberbank.ru

Карта Мастеркард Стандарт Сбербанк – это классическое предложение на рынке пластиковых карт. Аналог Мастеркард Стандарт Сбербанк – карта Visa Classic. Популярность карты обусловлена невысокой стоимостью обслуживания и достаточно широким диапазоном возможностей, предоставляемых платежной системой ее держателям.

Преимущества и недостатки пластиковой карты Мастеркард Стандарт Сбербанк

Прежде всего, необходимо отметить, что карты Сбербанка Мастеркард Стандарт бывают двух видов: кредитные и дебетовые. Дебетовые карты дают клиенту возможность использования только собственных средств, с помощью можно пользоваться средствами банка, но при условии уплаты определенных процентов.

Основными общими функциональными возможностями карт MasterCard Standard Сбербанк являются:

Расчеты за товары и услуги, в том числе за рубежом и в сети Интернет
Осуществление денежных переводов и возможность пополнения счета как наличными, так и безналичным путем
Операции по снятию наличных денежных средств в и за рубежом
Управление счетом посредством мобильного банкинга («Мобильный банк»), Интернет-банкинга («Сбербанк Онлайн»), мобильного приложения 24 часа в сутки, без комиссии.
Лимит снятия по карте Мастеркард Стандарт - до 150 000 рублей включительно (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – без комиссии, если сумма больше 150 000 руб. (либо аналогичная сумма в иностранной валюте) в сутки – комиссия составит 0,5% от суммы превышения (либо аналогичная сумма в иностранной валюте).
Все карты выпускаются с электронным чипом, а при онлайновых платежах транзакции защищены специальной технологией MasterCard SecureCode;
Есть возможность оформления бесконтактной карты, которая позволяет совершать платежи с использованием технологии MasterCard PayPass.

Также держателям кредитных и предоставляется возможность участия в программах лояльности MasterCard. Это эксклюзивные программы, которые дают возможность владельцам карт MasterCard получать скидки и специальные предложения по всему миру от партнеров платежной системы.

Единственный минус – невозможность оформить дополнительные прикрепленные карты. Но всегда можно открыть вторую карту mastercard standard, тем самым управлять счетами интерактивно благодаря мобильному или интернет - банку.

Особенности кредитной карты MasterCard Standard от Сбербанк

Как уже говорилось ранее, кредитная карта позволяет владельцу пользоваться заемными средствами банка за определенный процент. Основные условия кредитования следующие:

Кредитный лимит составляет до 600 тыс. руб.
Проценты по кредиту варьируются от 23,9% до 27,9% в год
Валюта – российские рубли

Главной особенностью кредитной карты Сбербанка Мастеркард Стандарт является предоставление банком льготного периода кредитования – до 50 дней. Период совершения покупок – отчетный период – равен 30 дней (конкретные даты рассчитывается индивидуально), 20 дней дается на погашение задолженности – платежный период. Совершив покупку в первый день отчетного периода можно пользоваться деньгами банка бесплатно 50 дней, совершив покупку в последний день – только 20. Таким образом, в распоряжении клиента банка всегда от 20 до 50 дней бесплатной отсрочки платежа.

Скриншот: sberbank.ru

Как выбрать и получить дебетную карту Мастеркард Сбербанк

Линейка дебетных карт Мастеркард Сбербанк достаточно широкая.

В общем случае алгоритм получения дебетовой карты следующий:

Обращение в
Предоставление паспорта
Заполнение анкеты-заявления и подписание необходимых документов
Золотые карты можно оформить через Интернет на сайте банка, заполнив определенную форму.

Каждая карта MasterCard Сбербанк имеет определенный стандартный набор услуг (осуществление платежей, переводов, снятие наличных в банкоматах и т.д.),но у каждого продукта есть свои существенные особенности.

Карта Сбербанка Маэстро «Социальная» предназначена только для использования в российских рублях. MasterCard Virtual также выпускается только в российских рублях, но не имеет физического носителя, для выдачи необходимо иметь основную дебетовую карту. MasterCard Momentum – не именная карта, ее можно получить в день обращения в банк, но ее нельзя использовать за рубежом.

Функционал классических карт MasterCard Standard позволяет своим держателям совершать покупки в торговых точках и Интернет-магазинах, оплачивать услуги, снимать наличные деньги через банкоматы на одинаковых условиях как в России, так и за рубежом и т.д. Для обеспечения безопасности имя владельца карты выгравировано, при совершении платежей через Интернет необходимо подтверждать код CVC2.

Премиальные, платиновые и золотые карты – это всегда определенные привилегии. Вы также можете пользоваться всеми стандартными услугами платежной системы, но при этом в случае утери карты за рубежом, вы, например, можете экстренно получить наличные, воспользоваться страховкой, получить медицинскую помощь и юридическую консультацию и т.д. Помимо этого держателям таких карт предоставляется возможность получать специальные предложения по всему миру в рамках программ скидок и привилегий MasterCard.

В зависимости от источника средств, которые хранятся на её счете ( клиента или деньги банка).

Основные преимущества

Условия использования классической карточки Сбербанка от платежной системы MasterCard имеют следующие особенности:

функция
участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка
возможность ведения счета в трёх валютах на выбор клиента: рублях, долларах США или евро ( выпускаются только дебетовые карты)
территория обслуживания – весь мир (доступны операции снятия и безналичных платежей, в том числе через интернет)
поддержка опции 3DSecure (безопасная оплата в интернете)
доступна работа с карточным счетом с помощью онлайн услуг (мобильный банкинг, веб-версия)
к основной дебетовой можно выпустить

По желанию клиента карта Мастеркард Сбербанк может быть персонифицированной (с именем держателя) или , однако в последнем случае её возможности будут ограничены. Например, её не удастся использовать для покупок в интернете, так как обычно система запрашивает фамилию и имя держателя, указанные на лицевой стороне, а моментальная карта — .

Оформление MasterCard

Требования к клиенту

Перечень требований, который Сбербанк предъявляет к потенциальному держателю карточки MasterCard Standard, существенно отличается в зависимости от того, какой платежный инструмент оформляется – (см. таблицу).

При оформлении второго варианта доходы клиента могут быть подтверждены следующим образом:

выпиской по счету с карты Сбербанка (при условии или заработной платы)
предоставлением документов с места работы – справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки

Способы выпуска

В Сбербанке предусмотрено 3 способа оформления пластиковых карт Мастеркард Стандарт: в отделении, через личный кабинет или на официальном сайте.

в отделении. Для подачи заявки клиенту необходимо предоставить пакет документов ответственному сотруднику банка, выбрать валюту счета и место выдачи. от банка или на общих условиях. В первом случае определенная сумма уже одобрена, и клиент сразу может получить карточку (только ) или заказать именную. Если такого предложения нет, то рассмотрение запроса займет до 2 дней
через личный кабинет. Выпуск производится в Сбербанке онлайн во вкладке меню Мои карты . Оформление платежного инструмента с заёмными средствами возможно только при условии предодобренного предложения
на сайте банка. Для заказа дебетовой карты клиенту понадобится ввести свои персональные данные и указать офис доставки. Чтобы оформить кредитный аналог необходимо оставить свой номер телефона в соответствующей графе и дождаться обратной связи от оператора колл-центра. Если сумма лимита уже была предварительно утверждена, выпуск произойдет в дистанционном режиме и карточка будет доставлена в указанный офис, в противном случае сотрудник назначит встречу в отделении

Тарифы на обслуживание

Стоимость MasterCard Сбербанк

За выпуск и использование карты Мастеркард Стандарт Сбербанк взимает комиссию в установленном размере. Так, плата за годовое обслуживание составляет:

за первый год использования – 750 рублей (основная), 450 рублей (дополнительная)
за последующие годы — 450 рублей (основная), 300 рублей (дополнительная)

Бесплатно предоставляются только моментальные карточки.

Важно

использовать карту только для безналичных платежей за покупки в сети интернет или через (на снятие средств услуга не распространяется)
погашать накопленную задолженность в полном размере в течение 50 дней

Как не платить проценты по кредитной карте

Кредитные карты – отличное решение для тех, кто хотел бы всегда иметь небольшой денежный резерв для незапланированных покупок. Кроме того, они позволяют воспользоваться финансами, не дожидаясь зарплаты. А если покрыть займ в течение льготного периода, не придётся платить банку проценты. Все эти аспекты выгодно отличают продукт от потребительского кредита или микрозайма.

Кредитная карта Visa Classic, эмитированная Сбербанком, обладает целым рядом преимуществ. Условия пользования кредитной картой достаточно просты и понятны. Банк не станет снимать с клиента скрытые комиссии или необоснованные штрафы.

Обслуживание пластика также не составит труда. Широкая сеть филиалов во всех городах России, круглосуточная линия телефонной поддержки и надежный интернет-банкинг – неоспоримые преимущества, которыми может похвастаться кредитная карта Сбербанка Виза Классик.

Отличия кредитных карт от дебетовых

И все же, несмотря на всю привлекательность предложения, прежде чем решиться и оформить кредитку, стоит учесть, что такие карты существенно отличаются от дебетовых. Разнятся не только возможности пластика, но и условия получения и обслуживания. В частности:

Кредитную карту нельзя получить просто так. В отличие от дебетовых продуктов на кредитке хранятся деньги банка. Чтобы приобрести право их использовать, придется пройти целый ряд обязательных процедур и предоставить определенные документы. В целом порядок получения карты Сбербанк Visa Classic, да и многих других пластиковых кредитных продуктов, схож с оформлением потребительского займа.
Снятие наличных с карты в банкомате будет всегда сопряжено со списанием комиссии.
Наличие постоянного места работы и размер заработной платы будет влиять на предоставляемый банком объем кредитного лимита.
Карта в обязательном порядке будет именной. В некоторых случаях на ней будет располагаться не только фамилия и имя, но и фото владельца.

Для сравнения, похожий продукт карта – зарплатная – не позволяет держателю пользоваться заемными средствами. На ней можно хранить и накапливать лишь собственные средства.

Кредитка от Сбербанка: основные особенности

Кредитная карта Сбербанка Visa Classic проста в оформлении, а ее годовое обслуживание обойдется держателю не слишком уж дорого – не более 750 рублей. В первый год использования плата за ежегодное использование и вовсе не взимается.

К основным характеристикам продукта также относятся следующие аспекты:

Обслуживание в размере 750 рублей . Списывается каждый год единой суммой, в месяц оформления карты.
При наличии предварительно одобренного предложения банка, карточка предоставляется бесплатно и без дополнительных запросов и документов. Отметим, что такое предложение Сбербанк может сделать по умолчанию своим постоянным вкладчикам или владельцам зарплатных карт.
Карточка выпускается только в одной валюте обслуживания, а именно – в рублях. Займы в валюте по ней не предоставляются.
Годовая ставка составляет 25,9 – 33,9% . Конечная цифра определяется банком, исходя из индивидуальных характеристик заемщика. К слову, процент для кредитных карт всегда в разы выше ставки для потребительских кредитов. В случае, когда банк предлагает оформить кредитку на основании предварительно одобренной заявки или фиксирует положительную кредитную историю клиента, ставка может быть назначена по нижней планке.
Грейс-период по карте составляет 50 дней. Это довольно разумный промежуток времени, в течение которого заемные средства можно вернуть, не выплачивая процент за пользование кредитом.
Кредитка снабжена современной системой защиты, и в обязательном порядке имеет чип и/или магнитную ленту.
Услуга СМС-уведомлений о движении средств по счету или Мобильный банк подключается по запросу и бесплатно.
Продукт поддерживает возможность бесплатного доступа в Сбербанк Онлайн. Система позволяет делать любые платежи через интернет.

Как получить кредитку Visa Classic от Сбербанка?

Карта Виза Классик поддерживает два варианта оформления:

По предварительно одобренному предложению.
После подачи заявки в банк.

Самым простым и надежным считается первый вариант. Получение карточки в этом случае заявителю будет гарантировано. Если клиент держит в банке вклад, имеет зарплатную карту или выплачивает кредит без просрочек, то существует большая вероятность того, что Сбербанк предложит ему оформить кредитку, притом на специальных условиях.

Для надежных клиентов предусмотрена льготная ставка по кредиту и выгодные условия обслуживания пластика. При этом предоставлять какие-либо документы, кроме паспорта, заемщику не требуется.

Если получение кредитных средств – инициатива самого клиента, а предложение банка не сформировано, придется составить заявление в банк. Сделать это проще всего через или просто (если у вас еще нет доступа к интернет-банкингу). Параллельно с этим, по запросу финансовой организации, нужно будет предоставить целый ряд документов, подтверждающих платежеспособность заявителя. Среди них:

Документы, подтверждающие получение дохода (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, выписка о размере пенсии).
Документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика (заверенная копия всех страниц трудовой книжки, копия трудового договора или контракта).
Свидетельство о собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заявителю или ПТС.

Кроме того, заемщиком может стать только лицо в возрасте от 21 до 65 лет, имеющее гражданство РФ, постоянную регистрацию и общий стаж работы не менее года (и как минимум 6 месяцев на текущем месте).

Если критической потребности в заемных средствах нет, лучше не торопиться с подачей заявления и подождать формирования предложения по инициативе банка. Предложение гарантированно поступит тем, у кого:

есть учреждения;
оформлен вклад;
успешно выплачивается кредит;
открыта зарплатная или пенсионная карточка в Сбербанке.

Как пользоваться карточкой?

Крайне важно понимать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка. Это пригодится всем тем, кто хочет благополучно избежать просрочек по кредиту и, как следствие, переплат, вызванных недостатком информации.

Перечислим несколько простых правил, соблюдение которых позволит сделать сотрудничество с банком максимально комфортным и выгодным для клиента:

Карту Visa Classic от Сбербанка выгоднее всего применять для безналичной оплаты. Это ее ключевая особенность. Производить расчет можно в магазинах через терминалы, совершая покупки в интернет-магазинах или через Сбербанк Онлайн. Использовать кредитку для снятия наличных не стоит. Прежде всего, за эту операцию будет списана комиссия (в среднем, 4% от суммы + 150 рублей за факт снятия средств). Кроме того, льготный период на такие операции не распространяется.
Если карточка использовалась для снятия наличных, то процент на эту сумму будет начисляться со следующего дня после проведенной операции. Он также будет включен в ежемесячный платеж. Узнать точный размер оплаты и дату можно будет в таком случае с помощью сервиса Сбербанк Онлайн. Дополнительно уведомление поступает посредством СМС-сообщения. Подключение услуги Мобильный банк убережет владельца от досадных недоразумений.
Кредитку можно пополнять используя Сбербанк Онлайн, в отделении банка, через терминал, банкомат путем перевода средств с других счетов. Если перечисление осуществляется со счета другого банка, то следует учитывать, что процесс пополнения карты может затянуться до 5 рабочих дней.
Все операции по карточке фиксируются, а по итогам ее использования формируется кредитная история держателя. Сведения хранятся в единых бюро, поэтому в случае недобросовестного пользования займом последующие попытки взять кредит в любом другом банке не увенчаются успехом. Нужно тщательно следить за своевременным и полным поступлением средств на счет.

Кредитная карта Виза Классик – отличный резерв денежных средств. Она позволит не занимать до зарплаты у друзей и близких. Кроме того, который там хранится, является возобновляемым. Это позволяет использовать продукт по мере необходимости в течение долгого времени.

Однако перед тем, как снять деньги с кредитки, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями и тарифами, чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями и серьезными неприятностями.

Безналичные расчеты отличаются скоростью, точностью, прозрачностью, гигиеничностью. Банковская карта стремительно вытесняет бумажные деньги. Она перестала быть просто средством оплаты, позволяет удаленно управлять счетами, получать кэшбэк, скидки, доступ на закрытые мероприятия.

Сбербанк предлагает клиентам линейку пластиковых носителей с учетом разных потребностей, возможностей и пожеланий. Представлены карты от неименных моментальной выдачи с минимальным набором функций до привилегированных, сервис которых обеспечивает персональные консультации по инвестициям, двадцатикратный кэшбэк, многомиллионный овердрафт.

Mastercard Standard от Сбербанка сочетает все востребованные функции. Чем он привлекателен? О каких возможностях полезно знать?

Что это за карта?

Продукт работает в международной платежной системе, которая обслуживает пластик, но самостоятельно не выпускает его, передает эту функцию различным банкам.

Карта Сбербанка МастерКард Стандарт выполняет основные задачи платежного инструмента:

безналичный расчет на кассах и в интернет-магазинах во всех странах;
оплата налогов, штрафов, пошлин, коммунальных услуг, сотовой связи;
переводы физическим и юридическим лицам;
получение наличных.

От системы MasterCard клиенты со стандартным пластиком получают возможности:

круглосуточной техподдержки во всех странах;
перевода внутри платежной системы с минимальной комиссией 1% (минимум 25 руб.), независимо от банка-эмитента; для РФ важное условие – обе карты выпущены на территории страны;
кэшбэк MasterCard Rewards;
возможность переводов внутри системы без комиссии в 17 стран, не указывая номер пластика получателя; достаточно привязки карт к аккаунтам «Одноклассников» или «В контакте»;
поощрения в форме скидок на покупки в магазинах, кафе, развлекательных заведениях.

Дополнительно держатели МастерКард, выпущенной Сбербанком пользуются:

высоколиквидным кэшбэком «Спасибо» не менее 0,5% от суммы покупок (в рамках акций доходит до 30%);
возможностью бесконтактной оплаты PayWave;
удаленным кабинетом в интернет-банке и мобильном приложении, обеспечивающем полный контроль и возможность управления своими счетами в Сбербанке в режиме реального времени.

Разновидности носителей в Сбербанке

MasterCard различает среди своих продуктов несколько уровней:

Standart;
Gold;
4 вида премиальных карт.

Стандартная предполагает набор классических функций для комфортной безналичной оплаты и переводов в разных странах.

Сбербанк на базе MasterCard Standart разнообразил целую линейку продуктов. Клиенты могут подобрать предложение, соответствующее своей ситуации.

Такой подход позволяет оплачивать только нужные опции. Многие пользуются бесплатной версией карты.

Актуальны предложения:

дебетовая;
кредитная – массовое и предварительно одобренное предложение;
Молодежная – дебетовая, кредитная;
– дебетовая, кредитная.

Любая карта из списка может иметь индивидуальный дизайн.

Дебетовая

МастерКард Стандарт является самой популярной и востребованной из дебетовых карт, участвующих в зарплатных проектах коммерческих организаций. Бюджетникам их заменили на МИР в 2017 году.

Молодежный пластик имеет схожую функциональность с базовым Стандартом, но доступен по льготной стоимости годового обслуживания. Оформить его можно только до 24 лет.

Наименьшими возможностями обладает Momentum, она способна заменить портмоне клиентам, у которых расходы не превышают 100 тысяч рублей в месяц. Продукт обслуживается бесплатно.

Кредитная

Сбербанк предлагает оформить кредитку на общих или специальных условиях. Подать заявление на MasterCard Standart по массовому предложению может каждый гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Для получения важно отсутствие негативных событий в кредитной истории. Размер лимита будет зависеть от подтвержденного дохода.

Карты моментальной выдачи доступны только при наличии действующего одобрения.

Имеют упрощенные условия выдачи по сравнению с остальной классикой. В возрасте от 21 до 30 лет необязательно подтверждать трудовую занятость и доход. Достаточно справки из ВУЗа. Однако лимит будет минимальным, обычно 15 тыс. рублей.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия получения кредитки:

бесплатное обслуживание;
пониженный процент по кредиту;
повышенный лимит по карте.

Большинство пользователей услуг Сбербанка накапливают некоторую положительную историю и получают предложение по кредитной карте до проявления собственной инициативы.

Независимо от условий выдачи, кредитные карты:

при безналичной оплате имеют беспроцентную рассрочку от 20 до 50 дней (в зависимости от даты платежа);
не предоставляют льготного периода при снятии через банкомат, оплате услуг игорного бизнеса;
предлагают участие в бонусной программе Спасибо; услуга бесплатная, требует регистрации.

Условия

Сопоставим между собой карты Сбербанка MasterCard Standart:

	Дебетовые
	Standard	Молодежная	Бесконтактная	Momentum
Обслуживание первый год, руб.	750	150	900	Бесплатно
Обслуживание последующие годы, руб.	450	150	600	Бесплатно
Дополнительная карта	Да	Нет	Да	Нет
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при утрате и смене Ф.И.О., руб.	150		250	Бесплатно выдается новая карта, привязанная к новому счету
Выдача наличных в банкоматах сторонних банков	1%, минимум 100 руб.			1%, минимум 150 руб.
Комиссия за обналичивание сверх лимита	0,5%			0,75%
Суточный лимит на выдачу наличных по карте	150 тыс. руб.			50 тыс. руб.
Месячный максимум выдачи	1,5 млн руб.			100 тыс. руб.
Месячный лимит на оплату по пластику	Не предусмотрен			100 тыс. руб.
Стоимость полного пакета мобильного банка, руб./мес.	60
Возрастные ограничение, лет	С 14	14–25	С 14
Получение наличных при проблемах с картой за границей	Комиссия 6 тыс. руб. за каждую операцию, максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте, в пределах остатка на карте.			Не предоставляется

	Кредитные
	MC Standard предварительно одобренная	Momentum	MC Standard массовое предложение	Молодежная
Возраст, лет	21-65			21-30
Кредитный лимит, тыс. руб.	До 600		До 300
Только для действующих клиентов	Да		Нет
Годовое обслуживание по тарифу, руб.	Бесплатно		750
Обслуживание в первый год для оформивших пластик в 2018 году	Бесплатно
Срок действия	3 года
Валюта	Рубль, доллар США, евро
Перевыпуск при потере, при смене фамилии, имени, руб.	150	Бесплатно	150
Ставка по кредиту, % годовых	23,9		27,9
Плата за неустойку, % годовых	36
Выдача в банкоматах Сбербанка	3%, минимум 390 руб.
Обналичивание в сторонних банкоматах	4%, минимум 390 руб.
Лимиты:
суточный, в банкомате Сбера, руб.	50 тыс.
общий в сутки, руб.	150 тыс.
Экстренное получение за рубежом при проблемах с картой	Максимальная сумма 5 тыс. долл. США или эквивалент, ограничена доступными средствами. Комиссия 6 тыс. руб.
Мобильный банк	Бесплатно

Цена индивидуального дизайна для любой Standard 500 рублей при первичном нанесении и 450 при каждом последующем, при перевыпуске.

Стоимость обслуживания

Базовый вариант стоит 750 рублей в год, отдельным категориям клиентов банк предлагает льготные условия, за возможность бесконтактной оплаты взимается дополнительная плата. Детали в таблице выше.

Лимит снятия наличных

Среди дебетовых наименьшее ограничение у MC Standart Momentum – 50 тысяч рублей в день, 100 тыс. в месяц. С остальных можно снимать до 150 тыс. ежедневно, до 1,5 млн ежемесячно. Обналичивание сверх лимитов допустимо в пределах доступного остатка с уплатой комиссии 0,75% для Моментального пластика, 0,5% – для остальных дебетовых.

У кредитных карт Сбербанка МастерКард Стандарт месячный лимит не установлен, суточный составляет 150 тысяч рублей. Общий кредитный лимит устанавливается индивидуально, в зависимости от подтвержденного дохода и банковской истории, у карт по общему предложению он ограничен 300 тысячами рублей, у предодобренных – 600 тысячами.

Бонусы и скидки

А также Сбербанк предлагает подключить кэшбэк «Спасибо». Баллы будут автоматически накапливаться на отдельном бонусном счете при каждой оплате по карте в магазинах, кафе, АЗС, парикмахерских и прочих заведениях. Минимальный размер 0,5% от покупки. При оплате баллами действует курс 1 Спасибо = 1 рублю.

У банка большое количество партнеров, которые регулярно проводят акции и начисляют повышенные баллы. Список компаний и их предложений часто меняется, актуальную информацию уточняйте на сайте Сбербанка. В разделе программы Спасибо несколько фильтров. Выберите свой регион.

Сайт знакомит с участниками, их правилами, о том, кто из партнеров начисляет бонусы, в каком размере, кто принимает их к оплате, на каких условиях.

Для участия клиенту довольно удобным способом – через интернет-банк, мобильное приложение или банкомат – в разделе Спасибо от Сбербанка:

сообщить свой номер телефона;
подтвердить согласие с правилами.

У платежной системы свои партнеры, среди которых кино, рестораны, магазины. Они предлагают скидки при безналичной оплате. На официальном сайте MasterCard представлен актуальный перечень акций. Держатели получают скидки, просто расплачиваясь картой.

Кроме многочисленных качественных предметов быта, ухода, игрушек и прочего в ассортименте широко представлены сертификаты сетевых магазинов и салонов на разные суммы. Например, Евросеть 3000 рублей, Медиамаркт 5000, Детский мир 1000 или 3000 рублей, Спортмастер, Адидас и т.д.

Как получить

В любом отделении Сбербанка, работающем с физическими лицами, можно подать заявку на именную MasterCard Standart. Для оформления дебетовой карты достаточно паспорта, в случае временной регистрации, также свидетельства.

Рассматривая возможность выдачи кредитного пластика, сотрудники анализируют вашу платежеспособность. Если вы не получаете зарплату в Сбербанке, предоставьте справку о доходах.

Вам сообщат ориентировочный срок изготовления карты. В день ее прибытия в отделение вы получите СМС-уведомление, сможете забрать, предъявив паспорт. Вас также проинформируют в случае отрицательного решения о выдаче карты.

Забрать неименную Моментум можно в день обращения. Дебетовая выдается в течение 10 минут на основании паспорта. Для оформления Credit Momentum кроме паспорта требуется действующее предварительное одобрение. Отсутствие имени на лицевой стороне пластика не препятствует оплате через интернет.

Плюсы и минусы карты

Среди преимуществ Стандартных МастерКард отметим:

возможность оплачивать покупки в розничных, интернет-магазинах в большинстве стран мира;
привлекательный кэшбэк от Сбербанка, а также от MasterCard;
скидки от партнеров;
наличие базовой MC Standart, а также ее разновидностей, рассчитанных разную целевую аудиторию;
возможность бесплатных переводов между клиентами Сбербанка, между клиентами МастерКард, выпущенных разными банками в РФ, через соцсети;
минимальную комиссию 1% за переводы внутри платежной системы, независимо от банка-эмитента в РФ.

Недостатки:

невозможность оплаты в Крыму;
высокие процентные ставки по кредитным продуктам.

Некоторые свойства стандартных карт воспринимаются отдельными клиентами как минусы. Мы назовем их особенностями и узнаем, что о них говорят пользователи.

Сбербанк, крупнейший банк России, предлагает любому желающему оформить классическую кредитную карту одной из платёжных систем: Visa Classic или MasterCard Standard. Условия, прямо скажем неплохие, если сравнивать с классикой конкурентов, есть бонусная программа, бесплатная услуга смс-информирования и др. Своим постоянным клиентам банк иногда делает предложение получить эту карточку, от которого, не подумайте неправильно, невозможно отказаться. Поговорим об этом и о других нюансах в нашем обзоре. Там же вы узнаете отличия визы от мастеркард.

Кред. лимит до	Ставка от	Льготный период	Годовое обслуживание	Оформить
300000	27,9	50	750		₽	%	дней	₽

Условия кредитования		Обслуживание карты		Требования к владельцу
Максимальный кредитный лимит	300000 руб.	Плата за выпуск	Бесплатно	Возраст	от 21 до 65 лет
Процентная ставка	от 23,9% до 27,9%	Годовое обслуживание	750 руб.	Документы	справка о доходах
Льготный период	до 50 дней	SMS-информирование	0 руб.	Бонусы
Минимальный платёж	5% от долга + проценты	Срок действия	3 года	Программа лояльности	Спасибо
Льготный период на снятие наличных	Нет	Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой	3% (мин. 390 руб.) / 4% (мин. 390 руб.)	Процент на остаток средств клиента	Нет
Варианты доставки: почта / курьер	Нет / Нет	Использование собственных средств	Возможно	Кэшбэк (возврат средств)	Нет
Преимущества	Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо
Недостатки	Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, требуется подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих), дополнительные карты не выпускаются

Тарифы и условия

Классическая карта Visa и MasterCard Сбербанка

Кред. лимит до:

Ставка от:

Льготный пер.:

Обслуживание:

Классика от Сбербанка с умеренными тарифами и интересной бонусной прораммой Спасибо. По персональному предложению клиентам банка предлагаются очень привлекательные условия, от которых невозможно отказаться Обзор карты

По персональному предложению процентная ставка 23,9% и бесплатное годовое обслуживание (!)

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

от 23,9% до 27,9%

Льготный период

до 50 дней

Минимальный платёж

5% от долга + проценты

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

3% (мин. 390 руб.)/4% (мин. 390 руб.)

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 21 до 65 лет

Документы

справка о доходах

Программа лояльности

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Чип, бесплатное СМС-информирование, отсутствие требования о постоянной регистрации заемщика в регионе присутствия банка, выгодные условия по персональному предложению, бонусная программа Спасибо

Большая комиссия за снятие собственных и кредитных денежных средств, льготный период не распространяется на операции по снятию наличных, требуется подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих), дополнительные карты не выпускаются

Тарифы и условия

Преимущества классической кредитной карты Сбербанка

Огромное количество банкоматов (в том числе с функцией приёма наличных) и отделений – это одно из главных преимуществ любых продуктов банка. С появлением новой системы обслуживания в крупных населённых пунктах (отказ от естественной очереди к оператору поменялся на систему талонов с индивидуальным номером, что исключает толкотню и недовольство посетителей) обслуживаться клиенту стало легче – это к вопросу о получении карточки.

Если вы решили стать владельцем карты, оформив заявку на сайте (или написав заявление в отделение), то в случае одобрения вы получите очень достойный кредитный продукт с умеренной ставкой по кредиту 33,9%, годовым обслуживанием 750 рублей, значительным кредитным лимитом (до 600 тыс. рублей, что выше среднего лимита у конкурентов), льготным периодом кредитования 50 дней и бесплатным смс-информированием (!).

Если же банк сделал вам персональное предложение, то отказываться от него слишком нелогично, ибо условия по кредитке просто замечательные: низкий процент по ставке 25,9% и бесплатное (!) годовое обслуживание. О персональном предложении для клиентов банка предлагаю вам почитать в кредитки Моментум, которая исключительно только по нему и выдаётся. Кстати, по окончании срока действия этой карточки (1 год и менее) вам выдадут автоматически классическую (или золотую) кредитку с бесплатным первым годом обслуживания.

В дополнение к вышеперечисленному вы можете бесплатно подключиться к бонусной программе , и у вас появиться возможность не просто тратить деньги на покупки (по карточке, разумеется), но и получать за это бонусы спасибки (от 0,5% до 50%) с возможностью обменять их на скидки. Автор обзора, например, пополняет ими счёт своего номера МТС, но партнёров у программы много – выбирайте на ваш вкус.

Пополнять счёт можно не только в банкоматах с функцией приёма наличных, но и в СБОЛ (интернет-банка) или в мобильном банке, т.к. перевод с вашей зарплатной (или любой дебетовой) карты будет без комиссии.

Наличие чипа на борту – только дополнительный плюс, т.к. пластик с магнитной полосой за границей с большей долей вероятности не примут, да повышенный уровень безопасности при расчётах не повредит. Для безопасных интернет-платежей поддерживается .

На что надо обратить внимание!

На кредитной классической карте Сбербанка можно хранить собственные средства, но имейте в виду, что если вы решите их снять, то с вас удержат крупную комиссию, такую же, как и за кредитные средства – 3% (мин. 390 р.) в своём и 4% (мин. 390 р.) в чужом банкомате. Льготный режим хоть и позволяет брать в долг без процентов до 50 дней, но он не распространяется на снятие налички в счёт кредита.

Не забывайте про минимальный обязательный платёж (5% от суммы долга + проценты), т.к. его просрочка обойдётся вам в солидную сумму штрафа (неустойка 38% годовых) и испортит вашу . Забыть про него банк вам не даст, т.к. ежемесячно отправляет смс со сроком и величиной обязательного платежа (смотрите его также в интернет-банке).

Есть ещё ряд ограничений. Нельзя выпустить дополнительную карточку. Нельзя сделать безналичный перевод со счёта кредитки.

В отзывах клиенты часто жалуются, что банк частенько в одностороннем порядке повышает величину доступного кредитного лимита. Если в течение 1 месяца от вас не поступит отказа (в форме заявления в отделении), то повышенный лимит останется. Это не очень приятно, что банк навязывает свои условия, но они прописаны в договоре банковского обслуживания, с которым вы соглашаетесь при получении любого банковского продукта.

Visa Classic или MasterCard Standard

Какую платёжную систему для своей кредитки лучше выбрать. В принципе особых отличий нет, но по карточке Visa конвертация в иностранную валюту (кроме долларов) будет идти с дополнительной комиссией 1,5% (ставка за совершение безналичных трансграничных операций). Поэтому при поездке в Европу есть смысл выбрать MasterCard, а если вы летите в Америку, то берите Visa.

Условия для получателей продукта и другие нюансы

По персональному предложению получить классику проще (банк уже знает вашу платёжеспособность). При этом есть ограничение по возрасту (с 21 года до 65 лет) и стажу работы (общий стаж 1 год и 6 месяцев на последнем месте работы). Если вы не пользовались услугами банка, то вам необходимо вместе с паспортом предъявить справку о доходах или другой официальный документ, подтверждающий вашу платёжеспособность. Не ждите решения от банка быстро – он очень большой и медлительный. Только по регламенту максимальный срок ожидания одобрения 10 дней плюс срок изготовления 10 дней, в итоге 20 дней томительного ожидания.

Для подключения карточки к услуге дистанционного обслуживания (мобильный банк) сто раз проверьте на правильность ваш номер телефона, к которому кредитка будет привязана (это делается в банкомате или в отделении). Бывает, что люди ошибаются на одну цифру, а потом не могут номер сменить.

Мнение автора обзора

Чем удобна классическая карта от Сбербанка – возможностью влезть в долгосрочный кредит без согласований и суеты оформления потреб.кредита в отделениях, чем и успешно воспользовался автор отзыва. А потом ещё и бонусы получил с совершённых по кредитке покупок (ни в коем случае не надо снимать наличку!). Надо пополнить счёт – на каждом углу знакомые зелёные буквы, никаких проблем, чего и вам желаю. Это отличный вариант и для повседневных расчётов, учитывая накопление бонусов и возможность беспроцентного займа до 50 дней (в общем, до зарплаты дотянуть можно).