Банковская гарантия в коммерческих договорах. Виды банковских гарантий по коммерческим контрактам. вида банковской гарантии

100 р бонус за первый заказ

Выберите тип работы Дипломная работа Курсовая работа Реферат Магистерская диссертация Отчёт по практике Статья Доклад Рецензия Контрольная работа Монография Решение задач Бизнес-план Ответы на вопросы Творческая работа Эссе Чертёж Сочинения Перевод Презентации Набор текста Другое Повышение уникальности текста Кандидатская диссертация Лабораторная работа Помощь on-line

Узнать цену

Одним из условий международного коммерческого контракта является предоставление экспортером банковских гарантий. В гарантийных операциях, обслуживающих международный коммерческий оборот, участвуют банки различных государств, тем самым создаются предпосылки для применения не только внутригосударственных норм, но и норм международного характера, т.е. международного частного права. С точки зрения правового эффекта и порождаемых юридических последствий западные юристы неоднократно подчеркивали схожесть банковской гарантии, договора поручительства и договора страхования. В российском законодательстве в настоящее время вопросы, связанные с выдачей банковских гарантий, детально урегулированы ПК РФ (часть первая, глава 21).

По юридической природе банковская гарантия представляет собой одно из средств обеспечения исполнения обязательств наряду с неустойкой, залогом, задатком и поручительством. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст. 368).

За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение. Существенной характеристикой банковской гарантии является ее независимость от основного обязательства, в обеспечении исполнения которого она выдана, даже если в ней содержится ссылка на это обязательство (ст. 370). Закон устанавливает безотзывность банковской гарантии и непередаваемость прав по ней, однако эти положения закона носят диспозитивный характер, т.е. стороны в гарантийном соглашении могут предусмотреть иное.

Учитывая тот факт, что основной проблемой гарантии является соглашение, компромисс интересов кредитора, должника и третьего лица (гаранта) при доминирующем положении кредитора диспозитивность правового регулирования, выражающаяся в незначительном количестве прямых предписаний и отсутствии запретов, снижает эффективность реализации правовых норм и придает им декларативный характер.

В силу ст. 368 ГК РФ гарантом могут выступать только кредитные учреждения, в том числе банки и страховые организации. Это практически означает, что гарантийные операции вправе проводить только субъекты, имеющие соответствующие лицензии. Банковская гарантия - это самостоятельное соглашение между гарантом и бенефициаром, не зависящее от основного обязательства и носящее автономный характер.

В международной коммерческой практике применяются несколько типов банковских гарантий:

1. Гарантия исполнения контракта - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром (импортером, заказчиком) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения контракта со стороны принципала (экспортера, подрядчика) выплатить гарантийную сумму. Цель данной гарантии - компенсация ущерба, понесенного бенефициаром в результате неисполнения контракта принципалом. Этот тип является наиболее распространенным по строительным и торговым контрактам.

2. Тендерная гарантия (гарантия по участию в торгах-тендере) - банк- гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму в случае, если принципал, выиграв тендер, в дальнейшем откажется от заключения контракта. Цель-компенсация расходов бенефициара на проведение нового тендера. Данная гарантия применяется по строительным контрактам, контрактам на проведение геолого-разведочных и изыскательских работ.

3. Гарантия по возврату платежей - банк- гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, если принципал не выполнит своих контрактных обязательств и бенефициар расторгнет контракт. В этом случае банковская гарантия компенсирует авансированную бенефициаром и не возвращенную принципалом сумму.

4. Гарантия надлежащего технического обслуживания - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму, если принципал не осуществит надлежащим образом техническое обслуживание смонтированного им оборудования в обусловленный сторонами период времени. Данный тип гарантий широко используется в контрактах на строительство крупных объектов, введение которых в эксплуатацию возможно лишь по истечении длительного периода строительных, монтажных и пусконаладочных работ. Он дает возможность застраховать апробацию таких субъектов в период гарантийного срока, позволяющую обеспечить их нормальную эксплуатацию в дальнейшем.

5. «Резервный аккредитив» - банк-гарант берет обязательство перед бенефициаром выплатить гарантийную сумму в случае неисполнения принципалом своих контрактных обязательств при представлении определенных документов, не являющихся товарораспорядительными.

По общему правилу гарантия вступает в силу с момента ее выдачи, однако в ней может быть предусмотрен и более поздний срок.

Требование об уплате гарантийной суммы должно быть заявлено гаранту в период действия гарантии, поэтому очень важно точно определить его окончание. В соответствии со ст. 4 Унифицированных правил по договорным гарантиям 1978 г. срок действия тендерной гарантии составляет 6 месяцев со дня ее выдачи; для гарантии исполнения он равен 6 месяцам от предусмотренной в контракте даты поставки или завершения работ либо 1 месяцу после истечения эксплуатационного периода; для гарантии возврата платежей- 6 месяцев от предусмотренной в контракте даты поставки или завершения работ. Исполнение гарантии, безусловно, прекращает ее действие.

Гарантийная сумма и валюта, в которой она выплачивается, присутствуют в любой банковской гарантии. Гарантийная сумма, указанная в тексте, является максимальной, т.е. включает в себя и проценты. Средство и место осуществления платежа не является строго обязательными реквизитами гарантии, тем не менее, они могут быть включены в Документ. Как правило, гарантийная сумма выплачивается путем банковского перевода на счет бенефициара, а также путем акцепта выставленных им тратт. Платежное требование предоставляется гаранту в месте выдачи гарантии. В противном случае оно может быть отклонено гарантом. Порядок разрешения споров, связанных с реализацией гарантии, может быть включен в текст гарантии в качестве отдельного самостоятельного условия.

Банковская гарантия по коммерческому контракту, в отличие от тендерных соглашений не является обязательством для компаний – исполнителей, но документ способен существенно расширить возможности исполнителей.

Если вы планируете заключение сделки с крупными коммерческими организациями, то гарантия обеспечит вам хорошую репутацию перед партнерами, а также увеличит шансы на сотрудничество с интересующим вас предприятием.

Что это такое

Банковская гарантия — это один из наиболее популярных способов обеспечения выполнения условий сделки между заказчиком и организацией, выступающей в качестве исполнителя.

Ключевая особенность банковской гарантии состоит в том, что она представляет собой односторонний договор, который независим от предмета обеспечения.

Гарантия выполнена в виде письменной договоренности между исполнителем и банковским учреждением или согласно нововведениям, различными коммерческими организациями.

Суть соглашения заключается в том, что банк или организация выступающая гарантом сделки возместить убытки заказчику в случае невыполнения исполнителем его обязательств.

Разновидности

На сегодняшний день, выделяют несколько разновидностей банковских гарантий, которые отличаются предметом обеспечения.

Среди них можно отметить следующие :

Тендерная. Такой вид гарантий предназначен для предпринимателей, которые приняли решение участвовать в тендере. Договоренность призвана предотвратить случаи, когда участник, выиграв конкурс, отказывается от дальнейшего сотрудничества с компанией, которая его проводила. Тендерная гарантия является неотъемлемым атрибутом тендеров мирового масштаба.
Таможенная. Представляет собой одну из самых выгодных договоренностей для исполнителей, которые заключили сделку с таможенными органами. Гарантия существенно расширит возможности компаний – исполнителей, позволяя максимально снизить временные затраты на прохождение процедур, получить продукцию до выплаты налога и прочее.
Возврат авнсового платежа. Альтернативное решение, позволяющее исполнителям продемонстрировать свою надежность, а заказчикам застраховать себя от случаев использования авансовой суммы не на нужды компании, а на сторонние растраты.
Исполнение контракта. Договоренность обеспечивает своевременные поставки товара или надлежащее исполнение услуг, которые исполнитель обязуется предоставить заказчику. Гарантия такого типа является неотъемлемой частью сделок с крупными коммерческими организациями или государственными предприятиями.

Банковская гарантия для коммерческого контракта

Гражданский Кодекс РФ регламентирует, что банковская гарантия является одним из наиболее эффективных коммерческим инструментом, позволяющим достичь новый финансовый уровень, расширить клиентскую аудиторию, сотрудничая с крупными организациями, даже с зарубежными компаниями.

Как продукт банка, коммерческая банковская гарантия идентична гарантии, которая предоставляется в качестве обеспечения для сделок с государственными предприятиями. Банковские гарантии, как по государственным, так и по коммерческим соглашениям должны соответствовать нормам Гражданского Кодекса РФ.

Но стоит отметить, что коммерческие заказы, в отличие от государственных, не регламентированы законодательной базой по форме 44-ФЗ.

Такое положение дел позволяет организации или банку, выступающими в качестве гаранта вести более свободную политику в отношении оформления гарантий.

Видео: Почему выгодно

Как оформить

Банковские гарантии, согласно Гражданскому Кодексу РФ выдаются банковской структурой, получившей лицензию от Центрального Банка РФ или коммерческой организацией. Основанием для выдачи гарантии служит заявление, соответствующей формы от исполнителя сделки, то есть принципала.

Кроме того, для оформления соглашения банк – гарант должен в обязательном порядке дать свое согласие, после чего стороны договоренности должны составить содержание банковской гарантии, в которой будут учтены все нюансы сделки между принципалом и гарантом, а также принципал и заказчиком.

Банковская гарантия, в соответствии с установленными нормами должна оформляться исключительно в письменной форме.

Для того чтобы документ был оформлен по всем правилам Гражданского Кодекса РФ, он, в обязательном порядке, должен включать в себя следующие пункты :

дата выдачи гарантии;
указание сторон сделки;
уточнение обязательств всех участников договоренности;
уточнение суммы денежных средств и порядок их выплат;
срок действия гарантии;
указание гарантийного случая.

Что касается стоимости оформления банковской гарантии, следует отметить, что она определяется в индивидуальном порядке. На цену влияют особенности бизнеса исполнителя и сумма гарантии. К примеру, в банковских структурах комиссия за оформление договоренности составляет от 2% до 10%.

Срок действия

Нормы Гражданского Кодекса РФ регламентируют сроки действия банковских гарантий. В соответствии с ними, договор вступает в силу не после фактической даты его подписание принципалом и гарантом, а исключительно после передачи соглашения заказчику.

Что касается продолжительности срока действия гарантии, то он должен быть четко прописан в гарантийном соглашении. В противном случае, договоренность не будет иметь юридической силой.

Принципиально важным моментом для правомерного завершения сделки является письменное заявление заказчика о том, что все прописанные в гарантии обязательства исполнителя были выполнены и претензии к проделанной им работе отсутствуют.

Как проверить

Правовыми нормами регламентировано, что процедура оформления банковских гарантий должна занимать не более 3 дней, что способствует решению важных вопросов в спешке.

Уязвимое положение исполнителей, желающих оформить договоренность, стало неплохой возможностью мошенников заработать на поддельных гарантиях.

Но у каждого заказчика есть возможность избежать случаев обмана, придерживаясь простых правил:

Осуществляйте тщательный отбор банков. Для того чтобы удостовериться в надежности учреждения, поищите актуальную информацию о нем на сайте Центрального Банка.
Будьте внимательны при оформлении гарантии. Вам на руки должен быть выдан оригинал договоренности, если вам предлагают копию документа, то это должно стать поводом для беспокойства.
После заключения гарантии посетите сайт официального реестра. Гражданский Кодекс РФ регламентирует, что банк или организация, выступающие гарантам договоренности по истечении одного рабочего дня в обязательном порядке должны внести ваше соглашение в государственный реестр.

Преимущества

Коммерческие банковские гарантии, среди прочих разновидностей договоренности получили большой спрос среди российских бизнесменов. Чем же обусловлена популярность финансового инструмента?

Стоит отметить, что востребованность коммерческих гарантий, вызвана рядом преимуществ, которые смогут получить все стороны соглашения.

Среди них можно выделить следующее:

Надежные условия. При помощи гарантии, заказчик сможет минимизировать свои риски, заключая сделку с организацией. Банк – гарант контролирует соблюдение всех условий договоренности.
Расширение клиентской базы. Исполнители, заключив гарантию, смогут повысить свой статус и привлечь к сотрудничеству солидные организации, которые откроют новые бизнес перспективы.
Минимум временных потерь. Соглашение позволяет сэкономить как временные, так и физические затраты. В случае нарушений обязательств между заказчиком и исполнителям не будет надобности вести судебные разбирательства. Банковское учреждение самостоятельно урегулирует проблемную ситуацию.

Таким образом, коммерческая банковская гарантия является одним из самых выгодных финансовых инструментов, позволяющих в рамках законодательства урегулировать экономические отношения между заказчиком и исполнителем, а также обеспечить оптимальный «климат» для сотрудничества всех участников договоренности.

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, .

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является , то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

Государственного;
Муниципального;
Коммерческого;
При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Принципал .

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Гарант .

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Бенефициар .

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Для заключения контрактов в государственной или муниципальной сфере деятельности используют такие виды банковских гарантий:

Вид гарантии	Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса.	Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество. В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.
2. Тендерная.	Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок. Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера. Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.
3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя.	Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования. Как она работает? - Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени. Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.
4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта.	Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора. По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Покрытые .

Те, которые полностью оплачены;

Непокрытые .

Обязательства оплачиваются частично;

Условные .

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Безусловные .

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

Отзывные .

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Безотзывные .

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Классический.

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Электронный.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Ускоренный.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

№1.Финансовая стабильность .

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения . Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке .

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах .

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога .

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.
Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:
https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/
В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.
Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.
- Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
- Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
- Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).
Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

Этап №3. Подписываем договор

Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

Права и обязанности сторон договора;
Период действия БГ;
Денежный размер и т.д.

Этап №4. Оплата за услугу

Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

На формирование конечной цены также влияет:

Предмет БГ;
Период действия договора с банком;
Сумма гарантии;

Наличие залогового имущества или его отсутствие.

Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

Этап № 5. Получение БГ

После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

Каким образом можно получить банковскую гарантию?

Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию , помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Банковская гарантия - это один из способов страхования коммерческого контракта, который всё чаще и чаще выбирают представители отечественного бизнеса.

Существует несколько видов коммерческих гарантий:

БГ предложения. При оформлении такого вида обеспечения, документ гарантирует бенефициару компенсировать все убытки, возникшие по причине нарушения принципалом своих контрактных обязательств. Такая банковская гарантия может быть применима как при заключении коммерческого контракта, так и на этапе проведения тендера (в таком случае она покрывает убытки заказчика в случае отказа победителя торгов от заключения сделки).
Платёжная БГ. Защищает интересы поставщика в случае, если покупатель несвоевременно оплачивает или не оплачивает товар, полученный в качестве кредита. Также такой гарантий документ используется для контрактов, предусматривающих отсрочку платежа за полученную продукцию.
Таможенная БГ. Выдается организациям, импортирующим продукцию за пределы нашей страны. Обеспечивает оплату принципалом всех необходимых таможенных платежей.
БГ выполнения. В основном, используется в договорах подряда. Документ гарантирует возмещение убытков заказчика в том случае, если подрядчик нарушил условия сделки, например, сдал объект, несоответствующий по каким-либо характеристикам технической документации.
БГ на возврат аванса. Гарантирует бенефициару возврат суммы, которая была перечислена исполнителю в качестве предоплаты в том случае, если он не соблюдает условия сделки или отказывается от выполнения своих контрактных обязательств.
БГ на возврат кредита. Бенефициаром по такой гарантии выступает кредитной учреждение, в котором принципал получил заём. Таким образом, Гарант обеспечивает возврат кредитных средств банку-кредитору.

Страхование коммерческого контракта посредством оформления гарантийного документа является наиболее удобным механизмом финансовой защиты для всех участников сделки. Помимо этого, получение БГ организацией доказывает её добросовестность, платёжеспособность и положительно влияет на деловую репутацию, которая, зачастую, может стать определяющим фактором при выборе партнёра в бизнес-кругах.

Запутались в юридических тонкостях? Обратитесь в «РосТендер» , опытные специалисты проконсультируют Вас по всем нюансам действующего законодательства, а также помогут оформить банковскую гарантию по госконтракту или для коммерческой сделки в кратчайшие сроки и на выгодных условиях. Помимо этого Вы сможете получить поддержку в оформлении тендерного кредита и профессиональное сопровождение на всех этапах коммерческого или государственного тендера. Звоните! И наши сотрудники ответят на все возникшие вопросы.

Коммерческие государственные и муниципальные закупки в виде конкурсов, аукционов, тендеров, конкурсных переговоров требуют представления участниками гарантийного обеспечения от банков (№223-ФЗ). Оно в этом случае выступает обязательной формой обеспечения наряду с размещением депозита на счету заказчика и носит название коммерческой банковской гарантии.

Коммерческая банковская гарантия

Подбор банка за 24 часа

Минимальный пакет документов

В полном соответствии с ФЗ

На всех этапах вам будут помогать опытные специалисты

Или звоните
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)

Что такое коммерческая банковская гарантия?

Самым популярным вариантом обеспечения обязательств по сделкам и контрактам выступает коммерческая банковская гарантия , условия которой предусматривают оплату обязательств принципала (участника торгов) банком-гарантом в случае, если он сам окажется не в состоянии их исполнить в силу определенных обстоятельств.

По своей природе коммерческая банковская гарантия напоминает поручительство: банк поручается за принципала, и, если тот не сумел выполнить свои обязательства, берет их покрытие на себя. В документе прописываются:

сумма гарантийного обеспечения (максимальная сумма, которую может уплатить банк при невыполнении принципалом его обязательств);
срок действия документа (банк не может в любой момент отозвать или отменить гарантию до срока ее действия).

Несмотря на то, что в государственных и муниципальных закупках требуется документ, который в общем виде именуют банковской гарантией, в зависимости от обстоятельств ее классифицируют на несколько подвидов.

Платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
Авансовая гарантия предусматривает возврат бенефициару (организатору торгов) суммы аванса в случае невыполнения принципалом обязательств;
Гарантия выполнения обязательств по контракту базируется на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также штрафов за срыв сроков поставки;
Тендерная гарантия покроет риски бенефициара, если выбранный исполнитель откажется от участия в сделке;
Синдицированная банковская гарантия формируется ни одним, а несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Она применяется при крупных сделках.
Гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств.

Кому необходима коммерческая банковская гарантия?

Коммерческая банковская гарантия применяется в качестве обеспечения предпринимателями и юридическими лицами , которые:

Планируют участвовать в выгодных государственных и муниципальных тендерах, конкурсах, аукционах;
Планируют совершение крупной сделки и желают доказать партнерам свою надежность и платежеспособность.

Гарантийный документ может быть использован в любых коммерческих сделках: и в рамках государственных закупок, и в условиях договора с частными организациями.

Требования к принципалам

Банки выдают гарантийное обеспечение только проверенным клиентам: тем организациям и предпринимателям, которые имеют положительную кредитную историю или пользуются услугами по расчетно-кассовому обслуживанию данного банка.

К числу основных требований к принципалу чаще всего относятся:

Предоставление ликвидного актива в качестве залога (акции, депозиты, недвижимость и др.;
За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение, размер которого определяется суммой гарантии, выступающей размером обеспечения по контракту (ст. 369 ГК РФ).

При оформлении заявки на выдачу коммерческой банковской гарантии принципал обязан указать такие аспекты:

Суть операции, которую будет обеспечивать гарантийное обеспечение (тип сделки, объект, бенефициар и др.);
Реквизиты бенефициара с указанием формы собственности;
Форма гарантии (бумажная, электронная);
Сумма и валюта обеспечения;
Дата начала и окончания действия банковской гарантии.

Что дает использование коммерческой банковской гарантии?

Коммерческая банковская гарантия формирует широкий спектр выгод как для принципала, так и для бенефициара. Так, для принципала :

Открывается доступ к участию в государственных закупках и выгодных сделках;
Появляется возможность использования коммерческого кредита (поставок товаров с отсрочкой платежа на несколько месяцев);
Существует право перенести дату платежа на период действия гарантии.

Организаторы торгов (бенефициары) также высоко ценят обеспечение в форме банковской гарантии, поскольку это позволяет им свети риски невыполнения обязательств принципалом к минимуму и создать условия для безопасного предоставления авансов.

Сколько стоит оформление коммерческой банковской гарантии?

Поскольку в рамках коммерческой банковской гарантии банк берет на себя покрытие долгов принципала в случае невыполнения им взятых на себя обязательств, то использование такой услугой влечет за собой уплату комиссионных.

Величина комиссии определяется уровнем риска (определяется индивидуально по каждому клиенту), суммой обеспечения, сроками действия документа и составляет от 0,5 до 5% от стоимости по договору .

Важный момент! Использовать банковскую гарантию всегда выгоднее, чем размещать денежный депозит на счету бенефициара: для депозита может потребоваться сумма, составляющая не менее 50% от суммы договора. Комиссия по банковской гарантии по сравнению с этой суммой ничтожна, что не потребует отвлечения существенных сумм из оборота.

В течение какого срока действует коммерческая гарантия?

Период действия гарантийного обеспечения следует указывать в бланке банковской гарантии, чтобы банк не отозвал и отменил ее преждевременно. Срок окончания наступает через месяц после полного исполнения обязательств принципалом .

В течение всего срока действия документы бенефициар может обратиться в обслуживающий банк и уточнить подлинность гарантии (ст. 45 №44-ФЗ).

Документы для оформления коммерческой банковской гарантии

Организация может получить банковскую гарантию в Бор, представив в выбранное банковское учреждение такие документы, как:

Бухгалтерские отчеты за последний год (разбивка - по кварталам);
Бухгалтерские реестры учета (по дебиторам, кредиторам, основным средствам).

Для ИП список несколько иной. Он включает:

Книгу доходов и расходов;
Справку о доходах (3-НДФЛ);
Сведения управленческого учета;
Документы, свидетельствующие о покупке движимого и недвижимого имущества (если таковое в собственности имеется).

Банк-гарант вправе запросить и иные справки, если состоятельность и надежность принципала у него вызывают сомнения.

На базе представленного пакета документов банковская комиссия принимает решение о возможности предоставления гарантии в течение 7 дней.

Как происходит оформление коммерческой банковской гарантии?

Процесс самостоятельного оформления банковской гарантии для государственных закупок весьма тернистый: важно выбрать банк, правильно подготовить все документы, дождаться решения комиссии, подписать договор. Все эти мероприятия можно делегировать специалистам.

Для того чтобы получить коммерческую банковскую гарантию , необходимо:

Заполнить и отправить форму онлайн-заявки (имя, телефон);
Дождаться звонка специалистов и описать им ситуацию;
Представить документы и заявку профильным юристам;
Получить готовый документ в максимально сжатые сроки.

Важный момент! Неблагоприятное финансовое положение или плохая кредитная история при самостоятельном обращении в банк могут стать причиной отказа в предоставлении гарантийного обеспечения. Квалифицированные же специалист способны положительно решить этот вопрос.

Предоставленные специалистами коммерческие гарантии в Бор предусматривают обеспечение от ведущих российских банков. Вероятность отказа участнику тендера в связи с неправильным оформлением равна нулю.

Коммерческая банковская гарантия – самая распространенная форма обеспечения в рамках государственных закупок и частных крупных сделок. Ее стоимость составляет всего 0,5-5,0% от суммы контракта, что не предполагает отвлечения значительных сумм из оборота. Бенефициары же испытывают доверие к обязательствам, обеспеченным поручительством крупных коммерческих банков, что существенно увеличивает шансы на победу в тендере

Распространенным в современном мире способом обеспечения исполнения обязательств является банковская гарантия Сбербанка, которую банк выдает по заявке клиента за определенное...

Адрес: 606440, Нижегородская обл., г. Бор, ул. Ленина, д. 157

Регистрационный номер: 1481

Одна гарантия не должна превышать: 1 700 000 000 руб.

Максимальная сумма всех действующих гарантий: 8 500 000 000 руб.