Российские банки в японии. Банк Японии. Национальная федерация кредитных кооперативов

Japan Bank for International Cooperation, JBIC ) - государственное финансовое учреждение, созданное 1 октября 1999 года путём слияния Японского экспортно-импортного банка (JEXIM) и Фонда международного экономического сотрудничества (ФМЭС) (OECF) .

История

Экспортно-импортный банк Японии, работавший с 1950 года и Фонд экономического сотрудничества имели схожие цели и решали похожие задачи. Поэтому в 1999 году было принято решение объединить их в рамках Японского банка для международного сотрудничества. Объединенный объём зарубежных инвестиций и займов нового банка составил 4948,2 млрд иен (41,2 млрд долларов), что превышает соответствующие показатели Всемирного банка (29 млрд долларов). Создание Японского банка для международного сотрудничества свидетельствовало о возрастании роли японской экономики в глобальных процессах .

Организация, цели и задачи

Банк полностью принадлежит правительству Японии , а его бюджет и операции регулируются законом JBIC. Банк имеет головной офис в Токио и действует в 18 странах с 21 офисами.

Основной целью банка является развитие экономического сотрудничества между Японией и зарубежными странами путём предоставления ресурсов для инвестиций за рубежом и содействия международной торговле . Он также играет важную роль в развитии японского экспорта и импорта , и деятельности страны за рубежом.

В деятельности банка можно выделить два направления :

1. Международные финансовые операции (IFO). Операции IFO включают в себя кредиты и долевое участие в зарубежных проектах японских корпораций, способствуя деятельности Японии за рубежом. Эти действия направлены на рынки развитых и развивающихся стран. По состоянию на 31 марта 2006 года, IFO операции составила 985 500 000 000 иен.
2. Организация помощи развивающимся странам. Это направление деятельности направлено на развивающиеся страны, прежде всего в Азии, на долю которых приходится более половины всех операций данного направления.

Деятельность в разных странах

Присутствие банка можно заметить как в развитых , так и развивающихся странах . Он пытается внести свой вклад в стабильность международного финансового порядка и обеспечения устойчивого развития. Он проводит самостоятельную политику, не конкурируя с обычными финансовыми институтами. Банк является одним из инструментов оказания Японией официальной помощи развивающимся странам.

По состоянию на 31 марта 2006 года операций на рынках развивающихся стран в рамках второго направления деятельности банка составили 770 млрд иен. В число стран по состоянию на март 2005 года, которые имели доступ к льготным кредитам входили Индонезия, Китай и Филиппины. Бразилия была самой большой из стран Южной Америки, держа шестое место в инвестициях банка .

Деятельность в России

Внешторгбанк первым из российских банков получил кредитную линию на общую сумму 8 млрд японских йен в 2002 году. В рамках данной кредитной линии Японским банком для международного сотрудничества были профинансированы ряд сделок клиентов Внешторгбанка по закупке в Японии деревообрабатывающего оборудования, оборудования для оптико- волоконной линии и специализированной автотехники. Общая сумма указанных сделок составила 1,5 млрд японских йен

Агентство финансовых услуг Японии (FSA) и несколько финансовых институтов занимаются разработкой единой системы идентификации, использующей для работы с клиентами технологию блокчейна.

Сначала система будет запущена в трех крупнейших банках страны - Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Sumitomo Mitsui Banking Corp и Mizuho Bank. Кроме того, планируется создать единый орган управления новой системой.

Тестирование проекта начнется уже в следующем месяце. Эксперимент продлится до весны следующего года и определит риски утечки данных и другие возможные проблемы.

Новая система позволит клиентам открывать счета в нескольких банках и финансовых институтах без повторного предоставления персональных данных. Если быть точнее, владелец счета в одном банке сможет зарегистрировать единый ID. При открытии счета в другом банке ему понадобится просто предоставить этот единый ID через приложение на смартфоне, подтвердив свои персональные данные при помощи отпечатков пальцев или сканирования лица. Независимо от этого, клиентам все же придется подтвердить свою личность через электронную почту.

Персональные данные клиентов банка будут храниться в блокчейне. Эта информация будет доступна органам, занимающимся расследованиями хищений личных данных или подозрительных транзакций.

Разработкой оборудования для новой системы займется одна из крупнейших японских типографий, Dai Nippon Printing. Платежные карты будут выпускаться сразу же после подтверждения личности владельца счета. Процесс подразумевает распознавание лиц и сканирование чипов, интегрированных в водительские права и другие удостоверяющие личность документы.

Единая система идентификации - это всего лишь один из множества блокчейн-проектов, разрабатываемых и тестируемых сейчас в Японии.

Основанная в начале 2016 года структура под названием SBI Ripple Asia, представляющая собой совместное предприятие японского финансового гиганта SBI Holdings и компании Ripple, начинает тестирование системы денежных переводов между японскими и южнокорейским банками.

SBI Ripple Asia возглавляет группу, состоящую из нескольких японских банков, экспериментирующих с технологией распределенного реестра Ripple.

На этой неделе банковский консорциум, возглавляемый Mizuho Financial Group и Japan Post Bank, заручился поддержкой центрального банка по запуску электронной валюты J-Coin, предназначенной для оплаты товаров и перевода денег при помощи смартфонов.

Будет ли J-Coin использовать технологию блокчейна аналогично валюте MUFG Coin банка Mitsubishi UFJ, пока неизвестно.

Банк Японии (Bank Of Japan - BOJ) – это главное финансово-кредитное учреждение Страны Восходящего Солнца, Центральный Банк Японии.

Задачи ЦБ Японии – обеспечение стабильности на ценовом рынке страны, поддержание высокого уровня экономики, проведение монетарной политики, регулирование денежного объема в обороте, изменение процентной ставки (при необходимости), формирование курса национальной валюты и так далее.

Находится в наиболее респектабельном районе столицы Японии – Токио. Его отличительная особенность – высокий уровень развития, идеальное разделение обязанностей между структурами банка, четкое выполнение поставленных задач, сильная роль государства в процессе управления ЦБ.

Официальный сайт Банка Японии - boj.or.jp/en/index.htm.

История Банка Японии

С 1868 года в Японии началась эпоха правления Мейдзи, который стал основателем всей банковской системы Японии.

В 1868 году появились первая бумажная , которая носила название «золотой билет» (на японском языке – кинсацу). Первые номиналы новых банкнот – 1 «сю», 1 «бу», 1 «ре», 5 и 10.

В 1869 году впервые была отчеканена японская йена.

С 1871 года японская йена была официально признана денежной единицей Японии. Началось активное вытеснение старых денег новыми.

В 1872 году – принят первый закон, в котором разъяснялись функции национального банка. При этом коммерческим (частным) структурам было дано право печати валюты. Это привело к активному выпуску банкнот негосударственными структурами.

В 1876 году были внесены изменения в закон о национальных банках, что сделало выпущенные денежные единицы неконвертируемыми.

С 1879 года новая старые клановые денежные единицы полностью вышли из оборота, уступив место новой национальной валюте. К этому году в Японии было уже более 150 банков.

1882 год – организован Банк Японии, основной целью которого была борьба с инфляцией.

С 1885 году ЦБ Японии начал эмиссию денег, которые менялись не .

В 1889 году в силу вступил закон, согласно которому все бумажные деньиг должны были покрыты серебром (оставался лишь небольшой непокрытый лимит размером в 70 миллионов иен).

С 1897 года было принято решение о переходе на золотовалютную систему. При этом выпуском банкнот занимался исключительно Банк Японии.

С 1921 года обмен японской йены на золото был прекращен.

В 1942 году появился закон, по которому Центральный Банк страны полностью контролировался правительством.

1949-й – год формирования Политического Совета. Задача последнего – формирование монетарной политики государства.

С 1971 года Центральный Банк страны проводит сделке на вексельном рынке, совершает операции с государственными облигациями. Шаг за шагом формируется .

1979 год – изменение в законодательстве и присвоение Банку Японии бессрочного статуса (ранее период действия ЦБ все время продлевался).

1998 год – разработано новое законодательство, касающееся Центрального Банка страны. 1 апреля этого года Банк Японии стал независимы от Минфина. Согласно нового закона ЦБ страны имеет в объеме сто миллионов японских йен. При этом 55% капитала находится в руках правительственных структурах, а 45% - распределено между частными акционерами.

Все держатели акций Центрального Банка получают гарантированную в размере 4% годовых, которая при нормальной доходности финансового учреждения достигает 5%. При этом частные держатели акций в процессе правления банком участия не принимают.

Функции Банка Японии

Банк Японии играет роль основного кредитно-денежного регулятора в стране. Его аналогом в США является Федеральный Банк, в Германии – Бундерсбанк, в Великобритании – . К основным функциям учреждения можно отнести:

1. Эмиссия национальной валюты страны. Банк Японии имеет монополию на выпуск денежных банкнот (японской иены).

2. Внесение изменений в денежно-кредитную политику. Здесь могут использоваться такие инструменты, как определение официальной ставки процента, принятие норм обязательного резерва, проведение валютных интервенций, сделки с государственными облигациями.

3. Корректировка норм обязательств коммерческих банков страны касательно их резервов.

4. Влияние на курс национальной валюты, регулирование объема денежной массы в обороте.

5. Изменение (в большую или меньшую сторону) основной процентной ставки. Посредством изменения данного параметра ЦБ имеет возможность влиять на курс национальной валюты, инфляцию, ставки на кредиты (депозиты) в коммерческих банках, укрепление национальной валюты. Банк Японии может менять две процентные ставки:

- ставку по кредитам «овернайт» - это тот уровень процента, по которому кредитуются коммерческие банки, и осуществляется кредитов. Эта ставка является основной в Японии. Воздействие на уровень ставки оказывается путем совершения сделок с ценными бумагами. С 2010 года эта процентная ставка колеблется на уровне – 0-0,1%;

- дисконтная процентная ставка – это тот процент, под который коммерческие банки получают займы для поддержания ликвидности. Данный показатель является менее значимым, чем предыдущий.

6. Проведение сделок на внешних финансовых рынках.

7. Контроль операций и взаиморасчетам между коммерческими финансовыми учреждениями и принятие участия в данном процессе.

8. Проведение сделок с государственными облигациями, векселями. Это один из основных инструментов монетарной политики ЦБ. Основная задача – контроль размера денежной базы, поддержание процентных ставок по краткосрочным займам.

9. Проверка и контроль состояния финансовых дел в банках. ЦБ проводит исследование статистической информации,исследует индекс деловой активности, производит публикации данных об индексах цен на корпоративные услуги и оптовых ценах.

10. Проведение международной деятельности с целью повышения имиджа национальной валюты и страны в целом. Здесь речь идет о выполнение целого ряда задач:

Предоставления счетов в валюте Японии финансовым учреждениям других стран (в том числе и ЦБ);
- выполнение валютных интервенций при неблагоприятном движении курса национальной валюты;
- проведение сделок с куплей-продажей валюты, предоставление займов, совершение сделок от лица финансовых структур других стран.

11. Реализация работ по проведению теоретических исследований, а также выполнение экономического анализа.

Структура Банка Японии

Основные регулирующие функции по работе ЦБ Японии имеет Правление банка. В его составе:

1. Политический совет – один из ключевых органов Банка Японии. Именно он принимает решения по следующим направлениям:

Величина процентных ставок;
- изменение кредитно-денежной политики страны;
- вопросы, касающиеся финансового контроля банковской системы Японии;
- размеры резервов и так далее.

Все заседания Совета имеют вид совещаний, на которых путем голосования принимаются важные для страны решения. В совете девять членов, из которых – 1 управляющий банком, 2 заместителя и 6 советников. Председатель выбирается Советом коллегиально из числа участников.

2. Ревизоры в количестве трех человек. Эти специалисты назначаются на определенный срок. Решение по кандидатам принимает Кабинет Министров.

3. Члены правления (6 человек).

4. Консультанты (10 человек).

Последние две группы специалистов назначаются Минфином Японии. Кандидатуры на рассмотрение подает Политический совет. Число консультантов и ревизоров может быть изменено в меньшую сторону.

Главное лицо в Банке Японии – глава правления (президент). Его заместитель – вице-президент. Назначением кандидатов на эти должности занимается Кабмин Японии. Срок, на который избираются президент и вице-президент Банка Японии – пять лет.

Кроме этого, в структуре банка есть и ряд других департаментов - операционный отдел, отдел обслуживания информационных систем, отдел кадров и корпоративных связей, отдел связи с общественностью, административный отдел, институт валютных и экономических исследований.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

2013 год оказался экспериментальным не только для Банка Японии, но и для частных финансово-кредитных организаций, которые он курирует. Определённый негативный момент был выявлен в том, что некоторые японские банки всё-таки предпочитают кредитовать клиентов, которые терпят колоссальные убытки и не могут выплачивать свои долги. Иностранные аналитики отмечают, что средства японских кредитных организаций идут не на финансирование компаний будущего, а зачастую вкладываются в умирающие компании, которые хотя и являются носителями всемирно известных брендов, но уже не могут выплачивать даже смехотворные проценты по своим долгам и не выдерживают конкуренции не только на международных рынках, но и на внутреннем.

Следует отметить, что три японских мегабанка - Mitsubishi UFJ Financial Group, Sumitomo Mitsui Financial Group, Mizuho Financial Group увеличили в своём бизнесе долю так называемых производственных займов, которые представляют собой непосредственное финансирование проектов в области инфраструктурного строительства и эксплуатации природных ресурсов. Международные рейтинги крупнейших японских коммерческих банков значительно улучшились за последние годы. Они стремительно захватывают доли рынка, которые теряют их европейские и американские конкуренты во многом по причине затянувшегося финансового кризиса в Европе. Затяжные дефляционные процессы являются причиной отсутствия спроса на кредитование внутри самой Японии, поэтому японские коммерческие банки проявляют большую активность за рубежом, особенно в крупнейших кредитных сделках.

Однако данный вид кредитования несёт в себе определенные риски. В подобных случаях трудно определить на начальном этапе, будет ли проект окупаемым или нет, так как основная часть этих проектов - строительство электростанций, разработка сланцевого газа и других ресурсов, ремонт автомобильных и железных дорог. Зачастую такие проекты выходят за рамки запланированного временного графика, что повышает затраты и снижает прибыль. Тем не менее доля производственных займов в кредитных портфелях трёх японских мегабанков выросла на 20 % и составила 18,5 млрд долл. за 2013 год.

Представители трёх крупнейших банков отмечают, что за пределами Японии спрос на кредитование именно с их стороны резко повысился и к ним обращаются не только крупнейшие зарубежные фирмы, но и представители средних по величине компаний. Нобухидэ Хаяси, глава международного банкинга в Mizuho Financial Group, говорит, что «наступило отличное время для усиления наших взаимоотношений с зарубежными клиентами, потому что финансовый кризис сократил число банков, с которыми они могут вести дела». За последние 2 года в балансе Mizuho Financial Group зарубежное кредитование увеличилось на 52 % и достигло 127,8 млрд долл., в балансе Sumitomo Mitsui Financial Group - на 42 % и составило 128 млрд долл. Аналогичные показатели для Mitsubishi UFJ Financial Group - 20 % и 19,9 трлн иен.

Примером может служить победа в тендере на модернизацию междугороднего сообщения в Великобритании консорциума Agility Trains, чьи авансовые инвестиции в проект составили 2,2 млрд фунтов стерлингов. Этот консорциум состоит из 9 банков, 6 из них - японские. Осенью 2012 г. Mitsubishi UFJ Financial Group и Sumitomo Mitsui Financial Group выступили гарантами размещения на сумму 1,5 млрд долл. для Ghana Cocoa Board, а Sumitomo Mitsui Financial Group была выбрана в качестве единственного финансового советника правительства Саудовской Аравии по приватизации аэропорта «Медина».

Японские коммерческие банки пользуются конкурентным преимуществом, которое было получено ими в ходе мирового финансового кризиса 2007-2009 гг. Европейские и американские конкуренты ослабели. Более того, и в США и в Европе наблюдается ужесточение законодательства, регламентирующего деятельность коммерческих банков. Японские банки быстро заняли нишу проектного финансирования, которая раньше принадлежала европейцам, а лидером в ней выступал Royal Bank of Scotland. Сейчас ведущим организатором глобальных сделок по проектному финансированию является Mitsubishi UFJ Financial Group, 3-е место занимает Sumitomo Mitsui Financial Group, а 4-е - Mizuho Financial Group. Mitsubishi UFJ Financial Group обеспечил своё лидерство в данном сегменте приобретением бизнеса Royal Bank of Scotland по проектному финансированию в Европе, на Ближнем Востоке и в Африке.

Однако подобная агрессивная политика кредитования за пределами Японии несёт в себе определённые риски. Проблема в том, что депозиты японских коммерческих банков за рубежом не растут теми же темпами. Если эта ситуация не изменится, то японским коммерческим банкам придётся полагаться при выработке стратегии на более дорогое и менее надёжное привлечение средств на рынках капитала. Более того, до кризиса 1990-х годов японские банки плохо взвешивали риски по отношению к собственному капиталу и имели обыкновение слишком тщательно изучать каждого отдельного заёмщика, но не общую картину своих операций. Это приводило к недооценке риска и принятию на себя обязательств, не сопоставимых с собственным капиталом.

Также японские банкиры часто фокусировались на слишком привлекательных сделках, но не выстраивали правильных взаимоотношений с каждым конкретным клиентом. В итоге, после того как Японию поразил сначала банковский, а затем и полномасштабный экономический кризис, лучшей стратегией для её коммерческих банков оказалась продажа зарубежных активов и свертывание операций за пределами Японии. Определённо вызывает беспокойство неуместная конкуренция по предоставлению займов под более низкий процент на международной арене между представителями самой тройки крупнейших японских банков.

Хотя у японских коммерческих банков нет проблем со свободными средствами, они имеются у японского государства. В связи с этим государство вынуждено продолжить реализацию планов по приватизации крупнейшей финансово-кредитной организации страны - Japan Post Holdings Co. Правительство Японии заявило, что 2/3 капитала этой организации пройдет листинг на бирже в 2015 г., что станет приватизацией практически самого крупного объекта государственной собственности за последние 20 лет. Продажа государственного пакета должна принести в бюджет страны 7 трлн иен дополнительных денежных средств.

Приватизация вышеуказанного предприятия неоднозначно оценивается как среди простых граждан, так и в политических кругах. Её инициатором в период своего правления выступил Дз. Коидзуми, но в последние несколько лет именно Либерально-демократическая партия Японии тормозила этот давно запланированный процесс. В угоду своим оппонентам из Народной новой партии ЛДПЯ настаивала на том, что 1/3 акций холдинга должна оставаться в руках государства. Тем не менее к приватизации холдинг подталкивает его собственная структура, Japan Post Bank, которая является главным держателем государственного долга в Японии - 205 трлн иен в облигациях государственного займа. Предположительно, этот банк хочет сократить свою долю в финансировании внутреннего государственного долга Японии и диверсифицировать свой бизнес, сосредоточившись на ипотечном кредитовании.

Сложной проблемой для японских банков, интенсивно возвращающих утраченные в период «потерянного десятилетия» международные позиции, является вопрос о присутствии иностранцев в составе советов директоров и на высших управленческих должностях. Если в последние годы иностранцы стали приходить на высшие управленческие должности в японских банках - Дэбра Хэйзелтон, генеральный директор филиала Mizuho Financial Group в Сиднее; Уильям Джинн, генеральный директор филиала Sumitomo Mitsui Financial Group в США; Крис Чан Чи Кэунг, генеральный директор Sumitomo Mitsui Financial Group в Гонконге, - то советы директоров неизменно остаются «японскими».

В этом есть свои негативные моменты для процесса глобализации бизнеса, особенно тройки мегабанков Японии. Японские банкиры считают, что предоставление японскому персоналу возможности в течение определённого периода времени приобретать зарубежный опыт работы, а также командирование иностранных служащих зарубежных филиалов банков в Токио - как это происходит в Sumitomo Mitsui Financial Group, вполне достаточно для процесса превращения этих банков в транснациональные.

Большей проблемой может оказаться изменение законодательства, которое обсуждается в Токио Японской ассоциацией банков и регуляторами. А именно - разрешение банкам владеть большими пакетами акций японских компаний. Планируется поднять планку лимита с 5 до 15 %. Это можно рассматривать как возвращение в прошлое, которое было не слишком удачным для японского банковского сектора. Именно «особые» отношения в рамках кэйрэцу между банками и их основными клиентами были одной из причин создания «навеса плохих долгов» в японской банковской системе. Как раз это побуждало банки закрывать глаза на невыплату долгов и процентов по ним в период 1990-х годов. Возможно, японские регулятивные органы не будут пересматривать текущее законодательство и учтут негативный опыт прошлых лет, который привёл к затяжной дефляции в японской экономике.

Выводы
Банк Японии очень осторожен в выборе стратегии экономического роста. Если в стране сохранится угроза затяжной дефляции, будет возможен переход к нетрадиционной системе количественных и кредитных послаблений. В условиях неуклонного роста оттока капитала, укрепления иены и растущего дефицита правительства выбор источников финансирования экономического роста будет, скорее всего, зависеть от развития рынка госдолга и масштабной концентрации гособлигаций в финансовом секторе страны.

Современные японские банки можно оценивать как лидеров мирового кредитования и инвестирования. Конечно, неумение привлекать депозиты на международных рынках и отсутствие иностранных топ-менеджеров сдерживают их активность на оптовом рынке фондирования. Но все же можно констатировать, что ведущие японские коммерческие банки вернули себе утраченные международные позиции и успешно занимают финансовые ниши, которые освободили их европейские и американские конкуренты.

Первые банки современного типа появились в Японии после 1872 года как частные «национальные банки». Как коммерческие банки они имели филиалы по всей стране и обладали правом эмиссии банкнот. Тогда насчитывалось около 150 таких банков. «Национальные банки» интенсивно выпускали неконвертируемые банкноты и тем самым способствовали росту инфляции, тормозившей развитие производительных сил. В этих условиях возникла острая необходимость создания центрального банка Японии, который был основан в 1882 году на срок 30 лет (затем срок продлили ещё на 30 лет). Этот банк получил монопольное право эмиссии банкнот, а существовавшие ранее «национальные банки» должны были прекратить эмиссию банкнот и постепенно изымать находящиеся в обращении банкноты.

До 1 апреля 1998 года Банк Японии действовал на основании Закона о Банке Японии 1942 года с учётом поправок 1947-го и 1949 годов. В 1979 году закон был несколько модернизирован: было покончено с назначениями сроков полномочий центрального банка, он получил бессрочный статус. С 1 апреля 1998 года вступил силу новый Закон о Банке Японии. 11

Уставный капитал банка составляет 100 млн иен и на 55% принадлежит государству, а на 45% частным лицам, финансовым институтам, страховым компаниям и другим частным акционерам. 12 Акционерам гарантированы дивиденды в размере 4%, которые в случае получения банком очень высоких прибылей могут быть увеличены до 5%. Вся остальная прибыль банка поступает в государственный бюджет.

Основные задачи банка заключаются в регулировании:

· денежного обращения;

· курса национальной денежной единицы -- иены, которое достигается поддержанием оптимальной величины находящейся в обращении денежной массы и курса иены на международных валютных рынках;

· кредитной системы, поддержании её стабильности.

С 1957 года в Японии действует система обязательного резервирования, в соответствие с которой кредитные учреждения обязаны размещать в Банке Японии определённую сумму резервных депозитов. Поддержание ликвидности в национальной банковской системе обеспечивается рефинансированием со стороны Банка Японии. Посредством использования системы рефинансирования и регулирования процентных ставок Банк Японии контролирует финансовую систему страны.

Помимо банка Японии и государственных финансовых институтов в банковскую систему Японии входят коммерческие банки, банки долгосрочного кредитования, инвестиционные банки, трастовые банки и кооперативные банки. Также к японской финансовой системе причисляют почтовые сберегательные кассы, кредитные кооперативы, страховые компании. (см. приложение стр. 19).

Коммерческие банки.

Коммерческие банки можно классифицировать следующим образом:

2.1.1. Городские банки.

Эти 11 частных банков играют ведущую роль среди кредитных учреждений страны. Их доля в общем объёме привлечённых средств постоянно увеличивается. Они также играют ведущую роль в кратко- и среднесрочном кредитовании, особенно крупных промышленных концернов. На долю городских банков приходится значительная часть зарубежных операций японских банков.

По операциям городских банков за рубежом лидирует «Бэнк оф Токио». Он выполняет фактически государственные функции, поддерживая корреспондентские отношения с 2000 банков в разных странах мира. В соответствии с японским законодательством на него возложено ведение валютных операций. Для выполнения этих функций банк имеет большое количество зарубежных филиалов. К этому виду банков относится и небезызвестный «Дайца банк».

В апреле 1982 года вступил в силу новый банковский закон, который отменил действовавший до сих пор закон от 1928 года. В соответствии с новым законом коммерческим банкам разрешено осуществлять в качестве вспомогательных операций торговлю ценными бумагами. Тем самым, городские банки получили прямой доступ к торговле ценными бумагами на японской бирже, что до сих пор было монополией специализирующихся на торговле ценными бумагами брокерских фирм. Таким образом, был начат процесс универсализации городских банков Японии.

В настоящее время городские банки завоёвывают новые рынки, расширив кредитное меню долгосрочными кредитами и кредитами частным лицам, конкурируя соответственно с банками долгосрочного кредитования и специализированными финансовыми обществами «Саракин».

Эти банки также стараются максимально привлекать сбережения частных лиц, существующие в очень больших размерах в Японии в виде срочных депозитов, так как эти сбережения на протяжении длительного периода времени являются формой накопления в целях обеспечения при выходе на пенсию. Но на этом рынке привлечённых депозитов коммерческие банки находятся не в самом привилегированном положении. С одной стороны, их основным конкурентом в этой области является сеть почтовых учреждений, которым японцы традиционно отдают предпочтение при размещении своих финансовых сбережений и у которых имеются налоговые льготы. Также большие льготы, чем у городских банков, имеют трастовые банки. С другой стороны, городские банки не участвуют в управлении фондами страхования жизни. И, наконец, в силу своей специализации городские банки не могут сами управлять портфелем ценных бумаг частных лиц.

2.1.2. Региональные банки.

64 региональных банка функционируют в масштабе одной из префектур, имеют меньший, по сравнению с городскими банками, объём операций, но широкую сеть небольших по размеру филиалов. В своей деятельности региональные банки ориентируются на кредитование малых и средних предприятий, некоторые из них принимают сберегательные вклады. По своей структуре они являются кредиторами. Региональные банки играют важную роль в финансировании органов местного управления. Ряд этих банков имеет значительные по размерам активы, хотя и уступающие активам городских банков.

2.1.3. Иностранные банки.

На местном рынке среди иностранных банков доминируют банки США и Великобритании. Также присутствуют германские, французские и иные зарубежные банки. Японские банки стали испытывать конкуренцию со стороны инобанков лишь в 60-х годах. До тех пор они развивали свою деятельность только по двум направлениям: предоставление займов в иностранной валюте и кредитование учреждений потребительского кредита «Саракин».

До конца 60-х годов денежный рынок страны был открыт лишь для избранных иностранных банков, получивших «прописку» еще до второй мировой войны или в первые послевоенные годы. Первые отделения иностранных банков были открыты еще на рубеже столетия -- «Гонконг энд Шанхай бэнкинг корп.» открыла в Иокогаме свою контору в 1865 году, за ней последовал «Чартеред бэнк». Первый американский банк был открыт в 1902 году. Большая часть «старых» банков обосновалась в Японии в период оккупации страны войсками США, до подписания в 1952 году Сан-Францисского мирного договора. 13 Это были так называемые банки, вносящие существенный вклад в национальную экономику. После этого вплоть до осени 1970 года климат для открытия новых отделений иностранных банков в Японии был неблагоприятным: перед иностранными банками устанавливались жесткие барьеры, препятствующие их проникновению в страну. Такая политика властей определялась нежеланием увеличения числа иностранных банков, а также господствующей точкой зрения, что страна «переполнена банками». Последнее касалось и японских банков.

В 1970 году было пересмотрено отношение к росту иностранного присутствия в национальном банковском секторе Японии. Это было связано со следующими факторами: 14

· Крупнейшие японские банки стремились расширить свое присутствие за рубежом, следуя за динамично развивающимся промышленным сектором. Вместе с тем открытие их отделений за границей при отсутствии взаимности в данном вопросе оказалось крайне затруднено.

· Высокие темпы роста национальной экономики требовали иностранных инвестиций, источником и проводником которых могли стать иностранные банки.

· Необходимость улучшения экономических отношений с США, ухудшихся в результате торговых войн.

· Стремление ведущих политиков и финансистов к либерализации банковского дела в стране для превращения Японии в валютно-финансовый центр Азии.

Согласно условиям либерализации, для иностранных банков открывались три пути проникновения в Японию: создание нового банка с иностранным капиталом или учреждение банка со смешанным капиталом, участие в управлении существующим банком и открытие отделения. Число отделений иностранных банков стало быстро расти.

Сейчас японское законодательство не делает различия между иностранными и японскими банками: те и другие наделены равными правами. Национальная специфика этого законодательства, непривычная для иностранцев, заключается в том, что оно устанавливало до 1992 года строгое разграничение между коммерческими банковскими операциями и операциями с ценными бумагами и запрещало совмещать эти два вида деятельности в одном кредитном учреждении. Поправки к банковскому закону, принятые в 1992 году, ослабили жёсткость этого требования и открыли путь к универсализации банков.

Для западного банкира с его предпринимательской философией, сориентированной на получение максимальной прибыли, не всегда понятен смысл предпринимательской стратегии японцев, ставящей во главу угла захват как можно большей доли рынка и увеличение оборота. При столкновении этих двух принципов экономического мышления западные банкиры оказываются в Японии зачастую в проигрыше. Другая трудность для иностранцев заключается в доминирующем положении в экономике Японии замкнутых промышленно-финансовых группировок, в центре которых стоят крупнейшие банки, прежде всего так называемые сити-банки. В этих группировках самым тесным образом переплетены финансовые интересы и личные отношения, покоящиеся на многовековом фундаменте японских морально-этических традиций. Каждый из участников группировки всегда может рассчитывать на помощь со стороны других её членов, в том числе и ведущего банка. Обращение за кредитом вне рамок группировки -- явление достаточно редкое, и наблюдается оно лишь тогда, когда «свой» банк такой кредит предоставить не может, причем получение кредита со стороны происходит с ведома и согласия «своего» банка. Ещё одной непривычной для Запада особенностью японской банковской системы является дотошный надзор со стороны Минфина и ЦБ, который может распространяться и на текущие операции. Все крупные финансовые сделки необходимо согласовывать с вышестоящими властями. Из этого правила не делается исключения и для иностранных банков, которые обязаны регулярно докладывать Банку Японии о своей коммерческой деятельности. В свою очередь, банки информируются о тенденциях на финансовом рынке.

В 1994 году 88 иностранных банков имели в Японии 143 филиала, на долю которых приходился 1% кредитного рынка страны. 15 Их основная деятельность заключалась в обслуживании внешнеторговых операций и финансировании инвестиций в иностранной валюте. До начала 80-х годов предоставление кредитов в иностранной валюте являлось исключительной привилегией иностранных банков, что обеспечивало им независимое от местных конкурентов поле деятельности.

Смысл своего присутствия в Японии иностранные банки объясняют не столько стремлением получать прибыль от текущих операций, сколько желанием иметь опорные пункты на одном из крупнейших финансовых рынков мира в рамках своей глобальной стратегии. Часть банков сосредоточивает внимание на межбанков-ских операциях и занимается арбитражными сделками на международных процентных и валютных рынках. Другие иностранные банки направляют основные усилия на обслуживание юридических лиц. В области межбанковских операций ведущее положение занимают американские банки, обслуживание юридических лиц рассматривается ими как второстепенное направление. Европейские и азиатские банки уделяют больше внимания местной клиентуре, той её части, деловая активность которой носит международный характер. Этим клиентам предоставляются соответствующие услуги за пределами Японии. Эти же банки обслуживают национальные фирмы, имеющие интересы в Японии. К традиционным занятиям зарубежных банков относится торговля иностранной валютой. Благодаря им, в Японии появились новые финансовые инструменты, страхующие риски в области внешней торговли. Они находят широкое применение на процентном рынке: в настоящее время Япония является одним из крупнейших международных рынков свопов.

Японские коммерческие банки могут выступать владельцами части акционерного капитала корпораций (не свыше 5% общего капитала корпораций) 16 и быть представлены в советах компаний, в которых они имеют собственность; выполнять трастовые опера-ции, связанные с выпуском ценных бумаг, но не имеют права самостоятельно эмитировать или размещать ценные бумаги.