Плт в excel формула как она считает. Описание функции плт. есть ли в РНР функция аналогичная ПЛТ() в EXCEL

По-настоящему мощным инструментом Excel является благодаря своей уникальной многофункциональности и умению решать задачи людей из разных профессиональных областей. Excel незаменим для менеджеров и экономистов, предпринимателей и финансистов, бухгалтеров и аналитиков, математиков и инженеров. Универсальность ему придают специфические встроенные функции, которые те или иные специалисты используют в своих расчётах.

Одна из самых больших и популярных категорий функций - финансовые. В последней версии Excel есть 55 функций, относящихся к этой группе. Многие из них специфические и узконаправленные, но некоторые могут пригодиться практически каждому. Одна из таких базовых функций - ПЛТ (PMT).

Как гласит официальная справка, функция ПЛТ возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки. Если Вас смущает специфический термин "аннуитет" - не пугайтесь. Иными словами, с помощью функции ПЛТ можно рассчитать сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц при условии, что процент по кредиту не изменится и платежи вносятся регулярно равными суммами.

Синтаксис функции

Функция имеет следующий синтаксис:

ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])

Разберем по очереди все аргументы:

Ставка. Обязательный аргумент. Представляет процентную ставку за период. Самое главное здесь - не ошибиться в пересчете размера ставки на нужный период. Если предполагается погашать кредит ежемесячными платежами, а ставка годовая - то ее нужно перевести в месячную, разделив на 12. Если же, например, кредит гасится 1 раз в квартал, то годовую ставку нужно поделить на 4 (и получить таким образом ставку за 1 квартал). Ставку можно указать в процентах или в сотых долях.
Кпер. Обязательный. Этот аргумент представляет собой число расчетных периодов (сколько раз будет вноситься платёж в счёт погашения кредита). Как и ставка, этот аргумент зависит от того, какой расчетный период принят для вычислений. Если кредит получен на 5 лет с платежами 1 раз в месяц, то Кпер = 5*12 = 60 периодов . Если же на 3 года, с платежами 1 раз в квартал - то Кпер = 3*4 = 12 периодов .
Пс . Обязательный. Сумма кредита, то есть объем долга, который нужно будет погасить будущими платежами.
[бс]. Необязательный. Сумма долга, которая должна остаться неоплаченной после истечения всех расчетных периодов. Обычно этот аргумент равен 0 (кредит должен быть погашен полностью). Так как аргумент необязательный, то его можно не указывать (в таком случае он будет принят равным нулю).
[тип]. Необязательный. Обозначает момент произведения выплаты - в начале или в конце периода. Для первого случая нужно указать единицу, а для второго ноль (или вообще пропустить этот аргумент). В большинстве случаев используется второй вариант - выплаты в конце периода, а значит чаще всего этот аргумент можно опустить.

Особенностью синтаксиса функции является указание направления денежного потока. Если денежный поток входящий (например, сумма полученного кредита, указанная в аргументе Пс), то необходимо указывать его как положительное число. Исходящие потоки наоборот, указываются как отрицательные числа (например, после вычисления функция ПЛТ вернет отрицательный результат, так как размер платежа по кредиту - это исходящий денежный поток).

Примеры использования

Задача 1. Расчет суммы выплат по кредиту

Предположим, что в банке получен кредит на сумму 1 000 000 руб. под 17,5% годовых на срок 6 лет. Кредит будет погашаться равными платежами ежемесячно на протяжении всего срока займа. К концу срока будет выплачена вся сумма долга. Первый платеж будет внесен в конце первого периода. Необходимо найти величину ежемесячного платежа.

Итак, нам известна годовая ставка, а кредит будет погашаться ежемесячно. Значит для расчета нам потребуется перевести годовую ставку в месячную, разделив 17,5% на 12 месяцев. В первый аргумент записываем 17,5%/12 .

Кредит получен на 6 лет. Выплачивается ежемесячно. Значит, количество периодов выплат = 6*12. Во второй аргумент записываем 72 .

В третий аргумент пишем сумму кредита. Она равна 1 000 000 руб. (для займополучателя это входящий денежный поток, указываем его как положительное число).

Четвертый аргумент опустим, так как сумма будет полностью погашена к концу срока. Пятый аргумент также опустим, так как выплаты производятся в конце периода.

Формула примет вид:

ПЛТ(17,5%/12;72;1000000)

Результат вычисления равен -22526,05 руб . Число отрицательное, так как платеж по кредиту для займополучателя является исходящим денежным потоком. Именно такую сумму нужно будет вносить каждый месяц для погашения кредита, описанного в условии.

Чтобы посчитать сумму итоговой переплаты, нужно умножить ежемесячный платеж на число периодов (Кпер) и вычесть из полученного результата сумму займа (Пс).

Задача 2. Расчет суммы пополнения депозита для накопления определенного объема средств

В банке открыт пополняемый депозит со ставкой 9% годовых. Вы планируете каждый квартал вносить на депозит одинаковую сумму денег (например, часть полученной квартальной премии) с целью накопить на счете через 4 года ровно 1 000 000 руб. Вопрос: на какую сумму нужно пополнять счёт каждый квартал?

Первый аргумент указываем как 9%/4 (так как годовую ставку нужно перевести в квартальную), второй аргумент = 4*4 (4 года по 4 квартала - итого 16 взносов). Третий аргумент - сумма кредита. Его мы принимаем за 0, так как ничего не брали. Четвертый аргумент - будущая стоимость. Указываем сумму, которую хотим накопить (1 000 000 руб.). Пятый аргумент снова опускаем (выплаты в конце периода, это самая распространенная ситуация).

Получим формулу:

ПЛТ(9%/4;4*4;0;1000000).

Результат вычисления: -52 616,63 руб. Такую сумму нужно вносить на указанный депозит каждый квартал, чтобы через четыре года иметь на счету миллион рублей.

Общая сумма внесенных средств = 52616,63 * 16 = 841 866,08 руб. Остальное накоплено за счет процентов.

Особенности функции

При использовании функции обращайте внимание на следующие моменты:

функция предназначена только для аннуитетных платежей (то есть равных платежей через равные промежутки времени);
функция работает по классической кредитной модели, что не всегда совпадает с тем, что предлагают современные кредитные организации. Во многих случаях условия кредитования не позволят успешно применить к ним функцию ПЛТ и придется расписывать отдельную модель и искать решение с помощью Подбора параметра или Поиска решения (создание подобной модели можно заказать на нашем сайте - tDots.ru );
функция учитывает выплату основной части долга и начисленных процентов, но не принимает в расчет различные дополнительные начисления, комиссии, налоги и сборы и т.д.;
знак числа (положительный или отрицательный) задаёт направление денежного потока. Поток от кредитора к должнику (например, сумма займа) будет иметь один знак, а поток от должника к кредитору (например, сумма ежемесячного погашения) - противоположный (неважно, плюс или минус).

Поддержать наш проект и его дальнейшее развитие можно .

Ваши вопросы по статье можете задавать через нашего бота обратной связи в Telegram:

В финансовой практике часто встречаются операции, характеризующиеся возникновением потоков платежей (денежных поступлений и выплат), распределенных во времени. Потоки платежей, при которых выплаты (поступления) денежных средств осуществляются равными суммами через одинаковые интервалы времени,принято называть обыкновенным или регулярным аннуитетом. Как правило, подобные потоки платежей возникают при проведении кредитно-депозитных операций, формировании различных фондов, долгосрочной аренде и т.п.

Количественный анализ финансовых данных в Excel при проведении таких операций сводится к исчислению следующих основных характеристик:

· текущей величины (present value – PV) потока платежей;

· будущей величины (future value – FV) потока платежей;

· величины отдельного платежа (payment – P) ;

· нормы доходности (цены) в виде процентной ставки (interest rate – r) ;

· числа периодовпроведения финансовой операции (например, лет, месяцев, и т.д.).

Используемые при этом методы базируются на технике исчисления сложных процентов.

Табличный процессор Excel предоставляет широкие возможности по моделированию подобных расчетов при помощи соответствующих встроенных в Excel финансовых функций: БC(), КПЕР(), СТАВКА(), ПЛТ(), ПС().

Все функции данной группы имеют одинаковый набор базовых аргументов:

ü процентная ставка (норма доходности или цена заемных средств);

ü срок (число периодов) проведения операции;

ü величина периодического платежа;

ü начальная сумма;

ü будущая стоимость (величина) денежных средств;

ü тип начисления процентов (1- начало периода, 0 – конец периода).

Рассмотрим применение вышеперечисленных функций в проведении финансовых расчетов и анализе обыкновенных аннуитетов на конкретном примере.

Предположим, Ваша фирма решила создать специальный фонд для погашения своих долгосрочных обязательств (кредитов, займов), срок погашения которых наступит, например, через 5 лет, путем периодического (ежегодного) пополнения депозита в банке. Начальная сумма депозита составляет 10000 тыс. руб. Размер ежегодных платежей – 1000 тыс. руб. Процентная ставка по банковскому депозиту – 15%.

Необходимо определить величину фонда к концу 5-го года.

Для решения поставленной задачи выполните следующие действия:

1) Введите исходные данные на рабочий лист. Диапазон таблицы С3:С6 содержит входные данные для расчета величины денежного фонда, т.е. будущей стоимости вложений (инвестиций).

2) Установите курсор в ячейку рабочего листа, где будет рассчитана будущая стоимость вложений (депозита), в данном случае в ячейку C7.

3) Выполните команду Формулы / Библиотека функций / Вставить функцию или нажмите кнопку Строки формул . В категорииФинансовые из списка выберите функцию БC() . Нажмите ОК.

4) Excel выведет окно ввода аргументов выбранной функции. Введите в каждое поле запроса ссылку на ячейку, содержащую требуемое значение.

Функция БС() – позволяет определить будущую величину вклада (Future Value – FV) на основе периодических постоянных платежей при заданных величинах процентной ставки, числа периодов выплат и начальной суммы вклада.

Функция имеет следующий синтаксис:

=БС (норма; число периодов; выплата; нз; тип),

где: норма – процентная ставка (норма доходности по депозиту);

число периодов – срок (число периодов) проведения операции;

выплата – величина периодического платежа;

нз – начальная стоимость вложений (депозита);

тип – тип начисления процентов, является необязательным аргументом.

(0 – в конце периода; 1 – в начале периода). По умолчанию начисление процентов осуществляется в конце периода.

Следует обратить внимание на особенности задания аргументов:

Если процентная ставка задается как абсолютная величина, она должна иметь вид десятичной дроби, например как в примере: 15% – 0,15. Периодический платеж и начальная сумма задаются со знаком минус, т.к. в данной операции для фирмы они означают выплаты (расходование) денежных средств. Такие правила применимы для всех финансовых функций. В зависимости от условия поставленной задачи, значения периодического платежа и начальной стоимости могут быть введены в функцию как в виде положительных, так и отрицательных величин. Это зависит от того, какой экономический субъект проводит подобные расчеты. Кроме того, можно на этапе ввода аргументов определить конечный результат, возвращаемый функцией, который отображается внизу диалогового окна ввода аргументов.

MS Excel при расчетах характеристик денежных аннуитетов выражает каждый показатель исходя из следующего соотношения:

где: НC – начальная (текущая) стоимость вклада;

БС i – будущая стоимость вклада через число периодов i ;

норма – процентная ставка (норма доходности);

выплата – периодический платеж;

i – порядковый номер периода поведения финансовой операции;

тип – тип начисления процентов.

Таким образом, будущая стоимость вложений определяется по формуле:

Для нашего предприятия будущее значение банковского депозита в конце 5-го года будет следующим:

=БС (0,15;5;-1000;-10000) (Возвращаемый результат: 26855,95 тыс. руб.) .

Для банка, определяющего будущую сумму возврата средств по данному депозиту, функция имела бы следующий вид:

=БС (0,15;5;1000;10000) (Возвращаемый результат: -26855,95 тыс. руб.).

Функция КПЕР() – позволяет определить число выплат (поступлений) денежных средств, если известны процентная ставка, периодический платеж, начальная и будущая величины потоков платежей.

Предположим, необходимо определить количество периодов платежей (в данном примере – число лет). Функция будет выглядеть следующим образом:

=КПЕР (0,15;1000;10000;26855,95)(Возвращаемый результат: 5),

где: 0,15 – процентная ставка по депозиту; 1000 – периодический платеж; 10000 – первоначальная сумма депозита; 26855,95 – будущая величина депозита.

Функция СТАВКА() – вычисляет процентную ставку, которая в зависимости от условий операции может выступать либо в качестве цены, либо в качестве нормы рентабельности данной операции. Имеет аргументы:

СТАВКА(кпер, плт, пс, [бс], [тип], [прогноз])

где: кпер – обязательный. Общее число периодов платежей для ежегодного платежа;

плт – обязательный. Выплата, производимая в каждый период; это значение не может меняться в течение всего периода выплат. Обычно аргумент "плт" состоит из основного платежа и платежа по процентам, но не включает других налогов и сборов. Если он опущен, аргумент "пс" является обязательным.

пс – обязательный. Приведенная (текущая) стоимость, т. е. общая сумма, которая на данный момент равноценна ряду будущих платежей;

бс – необязательный. Значение будущей стоимости, т. е. желаемого остатка средств после последней выплаты. Если аргумент "бс" опущен, предполагается, что он равен 0 (например, будущая стоимость для займа равна 0).

тип – необязательный. Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата (0 или опущен – в конце периода, 1 – в начале периода;

прогноз – необязательный. Предполагаемая величина ставки. Если аргумент "прогноз" опущен, предполагается, что его значение равно 10 %.

Пусть в нашем примере будет неизвестна процентная ставка по банковскому депозиту. Тогда для ее расчета воспользуемся функцией СТАВКА() :

=СТАВКА (5;-1000;-10000;26855,95)(Возвращаемый результат: 15%).

Для корректной работы функции платеж и сумма вклада должны быть заданы в виде отрицательных величин.

Функция ПЛТ() – применяется в том случае, если необходимо определить величину периодического платежа по ссуде при заданных величинах будущей стоимости вложений на основе постоянных выплат, срока, процентной ставки и настоящей стоимости вложений. Имеет следующие аргументы:

ПЛТ(ставка; кпер; плт; [бс]; [тип])

Где: ставка - обязательный аргумент. Процентная ставка по ссуде;

кпер – о бязательный аргумент. Общее число выплат по ссуде;

пс – о бязательный аргумент. Приведенная к текущему моменту стоимость или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой;

бс – н еобязательный аргумент. Требуемое значение будущей стоимости, т. е. желаемого остатка средств после последнего платежа. Если этот аргумент опущен, предполагается, что он равен 0 (будущая стоимость для займа равна 0);

тип – необязательный аргумент. Число 0 (нуль) или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Формула расчета периодического платежа, исходя из вышеприведенного соотношения, будет иметь следующий вид:

Предположим, в нашем примере необходимо определить величину периодического платежа при заданных входных параметрах. Функция будет иметь следующий вид:

=ПЛТ (0,15;5;-10000;26855,95)(Возвращаемый результат: -1000).

Полученный отрицательный результат для фирмы означает отток денежных средств. Для банка, соответственно, наоборот.

Функция ПС() – позволяет определить текущую (т.е. на момент начала операции – present value ) стоимость аннуитета , если известны 4 обязательных параметра (процентная ставка; число периодов; начальная стоимость; будущая стоимость денежных средств). Имеет следующие аргументы:

ПС(ставка, клер, плт, [бс], [тип])

где: ставка - обязательный. Процентная ставка за период. Например, если получен кредит на автомобиль под 10 процентов годовых и выплаты производятся ежемесячно, процентная ставка за месяц составит 10%/12 (0,83%). В качестве значения аргумента "ставка" нужно ввести в формулу 10%/12, 0,83% или 0,0083.

кпер – обязательный. Общее число периодов платежей для ежегодного платежа. Например, если получен кредит на 4 года на покупку автомобиля и платежи производятся ежемесячно, то кредит имеет 4*12 (или 48) периодов. В качестве значения аргумента "кпер" в формулу нужно ввести число 48.

плт – обязательный. Выплата, производимая в каждый период и не меняющаяся на протяжении всего периода ежегодного платежа. Обычно аргумент "плт" состоит из выплат в счет основной суммы и платежей по процентам, но не включает в себя другие сборы или налоги. Например, ежемесячная выплата по кредиту в размере 10 000 р. под 12 процентов годовых на 4 года составит 263,33р. В качестве значения аргумента "плт" нужно ввести в формулу число -263,33.

бс – необязательный. Значение будущей стоимости, т.е. желаемого остатка средств после последнего платежа. Если аргумент "бс" опущен, предполагается, что он равен 0 (например, будущая стоимость для займа равна 0). Предположим, что для определенной цели требуется накопить 50 000 р. за 18 лет: в этом случае будущая стоимость равна 50 000 р. Предположив, что заданная процентная ставка останется без изменений, можно определить, какую сумму необходимо откладывать каждый месяц. Если аргумент "бс" опущен, необходимо использовать аргумент "плт".

тип – необязательный. Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Для условия нашей задачи применение данной функции позволяет получить ответ на вопрос: «Какую сумму необходимо вложить в банк на депозит, чтобы получить через 5 лет величину вклада 26855,95 тыс. руб. при ежегодном пополнении вклада на 1000 тыс. руб., если годовая банковская ставка составляет 15%?».

Формула для определения текущей (настоящей) стоимости вклада (ПС) :

Для нашего примера синтаксис функции будет следующим:

=ПС (0,15;5;-1000;26855,95)(Возвращаемый результат: -10000).

В случае, если периодичность выплат (поступлений) отлична от годовой, для любой из рассмотренных функций в данном разделе достаточно скорректировать соответствующим образом аргументы норма, ичисло периодов (i) .

Допустим, при ежеквартальном пополнении вклада и начисления процентов, функция ПС() примет следующий вид:

=ПС (0,15/4;5*4;-1000;26855,95)(Возвращаемый результат: 1035,09).

Функция ПЛТ() , английский вариант PMT(), позволяет рассчитать месячную сумму платежа по кредиту в случае аннуитетных платежей (когда за кредит платится равными частями).

Блок статей, посвященных теории и расчетам параметров аннуитета . В этой статье рассмотрены только синтаксис и примеры использования функции ПЛТ() .

Синтаксис функции ПЛТ()

ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])

Ставка. Процентная ставка по кредиту (ссуде).
Кпер. Общее число выплат по кредиту.
пс. Сумма кредита.
Бс. Необязательный аргумент. Требуемое значение остатка по кредиту после последнего платежа. Если этот аргумент опущен, предполагается, что он равен 0 (кредит будет полностью возвращен).
Тип. Необязательный аргумент. Принимает значение 0 (нуль) или 1. Если =0 (или опущен), то принимается, что регулярный платеж осуществляется в конце периода, если 1, то в начале периода (сумма регулярного платежа будет несколько меньше).

Выплаты, возвращаемые функцией ПЛТ() , включают основные платежи и платежи по процентам, но не включают налогов, резервных платежей или комиссий, иногда связываемых со ссудой.

Пример 1

Предположим, человек планирует взять кредит в размере 50 000 руб. (ячейка В8 ) в банке под 14% годовых (B6 ) на 24 месяца (В7 ) (см. файле примера ).

Расчет Месячной суммы платежа по такому кредиту с помощью функции ПЛТ()

ПЛТ(B6/12;B7;B8)

СОВЕТ :
Убедитесь, что Вы последовательны в выборе временных единиц измерения для задания аргументов "ставка" и "кпер". В нашем случае рассчитываются ежемесячные выплаты по двухгодичному займу (24 месяца ) из расчета 14 процентов годовых (14% / 12 месяцев ).

Расчет Месячной суммы платежа по такому кредиту с помощью БЕЗ функции ПЛТ()

B8*(B6/12*(1+B6/12)^B7)/((1+B6/12)^B7-1)

Для нахождения суммы переплаты, умножьте возвращаемое функцией ПЛТ() значение на "кпер" (получите число со знаком минус) и прибавьте сумму кредита. В нашем случае переплата составит 7 615,46 руб. (за 2 года).

Пример 2

Предположим, человек планирует ежемесячно откладывать деньги, чтобы скопить через 5 лет (ячейка E7 ) 1 млн. рублей (E8 ). Деньги ежемесячно он планирует относить в банк и пополнять свой вклад. В банке действует процентная ставка 10% (E6 ) и человек полагает, что она будет действовать без изменений в течение 5 лет. Какую сумму человек должен ежемесячно относить в банк, чтобы таким образом через 5 лет скопить 1 млн. руб.? (см. файле примера ).

Лабораторная работа №2

Работа с финансовыми функциями.

Анализ «Что-если»

Цель работы : научиться работать с финансовыми функциями Excel

и выполнять анализ "Что-если"

1 Финансовые функции при экономических расчётах

2 Прогнозирование с помощью анализа "Что-если"

Финансовые функции при экономических расчётах

Функция ПЛТ. Расчёт величины ежемесячной выплаты кредита

Функция ПЛТ определяет сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянства процентной ставки.

Пример 1 Определить ежемесячный платёж, если банк предоставляет кредит в 140000р. с рассрочкой в 5 лет под 8,5% годовых с ежемесячной выплатой. Последний платёж должен составить 10000р.

Введём данные в таблицу Excel согласно рис. 1)

1 Выделить ячейку В6 и щелкнуть по кнопке Вставка функции (знак f x слева от строки формул). Появится окно Мастера функций, выбрать категорию Финансовые.

2 Щелкнуть мышью по функции ПЛТ, перетащить окно ПЛТ на свободное место экрана, чтобы освободить таблицу и

Рисунок 1 Расчёт аннуитета заполнить его поля:

▪ Поле Ставка – это процент в месяц,

вводим 0,085,

▪ Кпер – количество периодов выплат, т.е. 5лет*12мес, вводим 5*12

▪ Нз – общая сумма всех платежей с текущего момента, вводим 140000,

▪ Бс – будущая стоимость, вводится 130000 со знаком "-", т.к. платим мы, а не банк,

§ Тип – выплата в конце месяца, поэтому вводим 0 или ничего.

3 Нажать ОК .

Результат : около 2738 р. ежемесячно нужно выплачивать, чтобы погасить 130000 р. за 5 лет (в конце срока последним платежом ещё 10000р.)

2 Прогнозирование с помощью анализа "Что-если"

Анализ «Что-если» позволяет прогнозировать значение какой-либо функции (математической, финансовой, статистической и др.) при изменении её аргументов. Существует три способа прогнозирования значений: с помощью таблиц подстановки данных, с помощью сценариев и с помощью подбора параметров и поиска решения.

1 способ. Таблица подстановки данных – это диапазон ячеек, показывающий, как изменение значений подстановки влияет на возвращаемый формулой результат. Если в какой-либо ячейке записана формула, содержащая элементы из других ячеек, то при изменении значения в какой-нибудь или нескольких ячейках изменится результат в ячейке, содержащей формулу.

Пример 2 Компания сделала заём на 80 000 руб. сроком на 3 года. Определить:

Ежемесячные выплаты при процентных ставках 7%, 8% и 9% годовых,

Ежемесячные выплаты при процентной ставке 5%, сроке заема 5 лет и сумме заема 100 000р.

1 Введем таблицу подстановок в виде (рис. 2):

Рисунок 2 Таблица подстановок

2 Введём в ячейку D2 формулу платежа ПЛТ (В3/12;В4*12;В5) вручную или через окно ПЛТ из Мастера функций (см. пример 1), в D2 появится рассчитанное значение функции -2470,17р.

3 Изменим значение ячейки В3 на 8%, получим в D2 cумму платежа –2506,91р.

4 Изменим значение ячейки В3 на 9%, получим в D2 cумму платежа –2543,98р.

5 Изменим одновременно значения ячеек: В3на 5%, В4на 5 и В5 на 100000, получим в D2 cумму платежа –1887,12р.

Таблица подстановок должна обязательно в одной из ячеек содержать формулу.

2 способ. Сценарий – это набор значений подстановки, используемый для прогнозирования поведения модели. На одном листе Excel можно создать и сохранить несколько различных сценариев и переключаться на любой из них для просмотра результатов и выбора наилучшего.

Пример 3 Оформим в виде сценариев варианты подстановки данных из пунктов 2 и 3 примера 2.

Для создания сценария необходимо выполнить следующие действия:

1 Из меню Сервис выберете команду Сценарии.

2 В открывшемся окне Диспетчер сценариев нажмите кнопку Добавить.

3 Введите имя сценария., например "Ставка 7%"".

4 В поле Изменяемые ячейки задайте те ячейки (через двоеточие), которые Вы собираетесь изменить, в данном случае – ячейку В3.

5 Нажмите кнопку ОК.

6 В открывшемся диалоговом окне Значения сценария для каждой изменяемой ячейки введите новое значение или формулу, в данном случае вводим в В3число 0,07. Нажмите кнопку ОК . Исходную модель " что-если " желательно сохранить в виде сценария, присвоив ему, например, имя «Стартовые значения». В противном случае при задании новых изменяемых ячеек исходные данные будут потеряны.

Для просмотра сценария необходимо воспользоваться кнопкой Вывести в окне Диспетчер сценариев. Щелкнув кнопку Итоги в диалоговом окне Диспетчер сценариев, можно получить итоговый отчет на отдельном рабочем листе с названием "Структура сценариев", показывающий влияние разных сценариев на одну или несколько результирующих ячеек. Знаки "+"("-") слева и сверху позволяют разворачивать (сворачивать) отдельные разделы отчёта. Серым выделены изменяемые поля.

3 способ. Подбор параметра. При подборе параметра значение влияющей ячейки (параметра) изменяется до тех пор, пока формула, зависящая от этой ячейки не возвратит заданное значение.

Пример 4 Условие примера 1. Компания может ежемесячно выплачивать не более 2500р. Определить, каким должен для этого быть последний платёж.

1.Выделим ячейку.В6:

2.В меню Сервис выбрать команду Подбор параметра.

В окне Подбор параметра:

В поле Установить в ячейке – введено В6,

В поле Значение - ввести -2500

В поле Изменяя значение ячейки – ввести В3 (ячейка последнего платежа),

Нажать ОК.

Результат: последний платёж = -27716 р.

При подборе параметра одна из ячеек также обязательно должна содержать формулу , поскольку таблица является таблицей подстановок.

Команда Поиск решения из меню Сервис используется для подбора одновременно нескольких параметров с целью максимизации или минимизации содержимого целевой ячейки и подробно рассматривается в лабораторной работе №7 (excel-7).

Контрольные вопросы

1 Как вывести на экран приложение Мастер функций?

2 Какую операцию выполняет функция ПЛТ, что вводится в её поля Норма, Кпер, Нз, Бс, Тип?

3 Назначение и способы анализа «Что если»?

4 Что такое «Таблица подстановок», каков состав её ячеек?

5 Что такое сценарий, как его создать, просмотреть, получить итоговый отчет на отдельном листе?

6 Сущность операции Подбор параметра, как она выполняется?

Задания

1 Выполнить задание примера 1, изменив сумму кредита на 140000·n , где n - номер студента в журнале преподавателя. Выполнить то же для новой суммы кредита, изменив годовой процент с 8,5% на 5%, а срок кредита с 5 на 10 лет.

2 Выполнить анализ "Что-если" по заданию таблицы подстановки примера 2, изменив сумму заёма на 80000·n, где n- номер студента в журнале преподавателя.

3 Оформить в виде сценариев все операции из п.1 (два сценария) и п.2 (четыре сценария) данного задания к лабораторной работе.

4 Выполнить задание примера 4, изменив сумму ежемесячной выплаты на n·100 .

1Название, цель, содержание работы

2 Письменные ответы на контрольные вопросы

ЛАБОРАТОРНЫЕ РАБОТЫ

Лабораторная работа №1

Тема: Финансовая функция ПЛТ

Время выполнения - 3 часа.

Цель работы: научиться использовать финансовую функцию ПЛТ табличного процессора Microsoft Excel для решения экономических задач, с использованием представленных примеров.

Последовательность выполнения:

1.Решить все описанные упражнения самостоятельно, руководствуясь методическими указаниями;

2. Выполнить задание;

3. Проверить свои знания по контрольным вопросам и сдать лабораторную работу.

Основные сведения по тее:

Финансовая функция ПЛТ

Лист1 в книге ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ переименуйте в ПЛТ. Все упражнения в данной лабораторной работе выполняйте на листе ПЛТ.

Рассмотрим пример расчета 30-летней ипотечной ссуды со ставкой 8% годовых при начальном взносе 20% и ежемесячной (ежегодной) выплате с помощью функции ПЛТ.

Для приведенного на рис.4.1.1 ипотечного расчета в ячейки введены формулы, показанные на рис. 4.1.2.

Рис. 4.1.1 Расчет ипотечной ссуды

Введите представленные на рис. 4.1.2. данные на лист ПЛТ и сравните полученный результат с данными на рис. 4.1.1.

Рис. 4.1.2 Формулы для расчета ипотечной ссуды

Функция ПЛТ вычисляет величину постоянной периодической выплаты ренты (например, регулярных платежей по займу) при постоянном процентной ставке.

Синтаксис: ПЛТ(ставка; кпер; пс; бс; тип).

Аргументы:

ставка-процентная ставка по ссуде, кпер - общее число выплат по ссуде, пс - приведенная к текущему моменту стоимость, или общая сумма, которая на текущий момент равноценна ряду будущих платежей, называемая также основной суммой, бс - требуемое значение будущей стоимости, или остатка средств после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0 (нулю), т. е. для займа, например, значение бс равно 0, Тип - число 0 (нуль) или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата.

Если бс = 0 и тип = 0, то функция ПЛТ вычисляет по формуле (1):

где Р - пс;

i - ставка;

n - кпер.

Отметим, что очень важно быть последовательным в выборе единиц измерения для задания аргументов ставка и КПЕР. Например, если вы делаете ежемесячные выплаты по четырехгодичному займу из расчета 12% годовых, то для задания аргумента ставка используйте 12%/12, а для задания аргумента КПЕР - 4*12. Если вы делаете ежегодные платежи по тому же займу, то для задания аргумента ставка используйте 12%, а для задания аргумента КПЕР - 4.

Для нахождения общей суммы, выплачиваемой на протяжении интервала выплат, умножьте возвращаемое функцией ПЛТ значение на величину КПЕР. Интервал выплат - это последовательность постоянных денежных платежей, осуществляемых за непрерывный период. Например, заем под автомобиль или заклад являются интервалами выплат. В функциях, связанных с интервалами выплат, выплачиваемые вами деньги, такие как депозит на накопление, представляются отрицательным числом, а деньги, которые вы получаете, такие как чеки на дивиденды, представляются положительным числом. Например, депозит в банк на сумму 1000 руб. представляется аргументом -1000, если вы вкладчик, и аргументом 1000, если вы - пpeдставитель банка.