Неснижаемый остаток по вкладу как снять. Что такое неснижаемый остаток по вкладу? Дополнительный доход при ведении расчетного счета

Неснижаемый остаток на расчете позволяет организациям и предпринимателям сохранять определенную сумму денежных средств и получать от этого доход. Предоставляется данная услуга сегодня практически всеми банковскими организациями, а компании просто следует выбрать тот банк, который предлагает наиболее выгодные условия. В статье рассмотрим что собой представляет неснижаемый остаток и для чего его считают.

Расчетный счет организации и ИП

Расчетный счет требуется для проведения безналичных расчетов с своими контрагентами, для проведения платежей в налоговую и во внебюджетные фонды и т.д. Юридические лица по закону обязаны иметь один или несколько расчетных счетов, без него проведение некоторых финансовых операций будет просто невозможным. А вот предприниматели самостоятельно принимают решение о том, нужен им расчетный счет или нет.

Неснижаемый остаток на расчетном счете

Такая услуга, как «неснижаемый остаток на расчетном счете» предлагается сегодня достаточно многими банковскими организациями. Данный термин подразумевает некую стабильную денежную сумму, которая хранится на счете клиента и позволяет получать ему дополнительный доход.

Весь процесс такой услуги устроен не сложно. Если владелец счета согласен, то на его расчетном счете устанавливается лимит, который он не должен снижать.

Важно! Данный лимит будет гарантировать, что на него будут начисляться проценты согласно условиям соответствующего договора.

Несмотря на то, что термит носит название «неснижаемый остаток», это не означает, что владельцу счета не удастся снять все деньги со счета. При необходимости он может это сделать, просто в этом случае будут утеряны все проценты, которые согласно договору банк начисляет на неснижаемый остаток.

Для чего нужен неснижаемый остаток

Для предпринимателей или ИП неснижаемый остаток на счет представляет собой возможность обеспечения владельца счета дополнительным доходом. Это доход может несколько снизить финансовую нагрузку на компанию. Возможно этого правда, только в том случае, если компания или ИП имеют в наличии достаточное количество свободных денежных средств, которые они могли бы свободно хранить на счете. Данная банковская услуга позволяет получить гарантию в сохранности денежных средств, а также защитить их от потерь в результате инфляции.

Основные преимущества неснижаемого остатка

Согласно данным банков, данная услуга среди предпринимателей и юрлиц является довольно востребованной. Главной причиной этого является то, что бизнесмены хотят не только сохранить свои средства, но и по возможности приумножить их, не прилагая при этом дополнительных усилий.

Важно! Одним из преимуществ данной системы можно также назвать и то, что пользоваться ею владелец счет может по своему желанию. Появились дополнительные средства – он получил возможность получить доход, а срочно понадобились деньги – он свободно может воспользоваться ими.

К положительным моментам данной процедуры также можно отнести:

1. Простата в установки опции неснижаемого остатка. Для этого не потребуется открывать новый счет или собирать дополнительные документы. Достаточно будет составить заявление и подписать с банком дополнительный договор.
2. Отсутствие блокировки денежных средств. Это одно из важных преимуществ по сравнению, например, с депозитными вкладами. Депозит также обеспечивает проценты, но блокирует денежные средства на определенный срок . При неснижаемом остатке такого не происходит и в случае срочной необходимости деньги могут быть сняты с расчетного счета и дополнительных процедур для этого не потребуется.
3. Контроль за своими средствами. Конечно, бизнесмены и так контролируют все свои средства. Но в данном случае появляется дополнительный контроль за тем, чтобы определенная сумма денег всегда находилась на счете, а это ведет к повышению финансовый дисциплины.
4. Гарантии. Некоторые компании на расчетных счетах держат только те средства, которые им нужны для оплаты только текущих расходов. Это, к сожалению, может привести к плачевным результатам, а иногда и даже к банкротству. Оставляя и приумножая средства на своем счет позволяет формировать для себя некую финансовую «подушку безопасности».

Процентная ставка на неснижаемый остаток

Процентные ставки, предлагаемые разными банками, по неснижаемым остаткам могут несколько отличаться. Но обычно они примерно одинаковы и находятся в диапазоне от 1 до 6%. Процент зависит от того, на какой именно срок бизнесмен согласен установить данную опцию, а также какая сумма будет отмечена в качестве неснижаемого остатка. Заметим, что данная ставка почти в 3 раза ниже, чем ставка по депозитам.

Важно! Как правило, в качестве неснижаемого остатка рассматриваются только денежные средства, которые находятся на рублевых счетах. Если компании или ИП планируют сохранять и увеличивать средства в валюте, то воспользоваться лучше традиционным вариантом – депозитом для организаций или ИП.

Виды неснижаемого остатка на расчетном счете

На сегодняшний день можно встретить несколько видов банковских услуг по неснижаемому остатку. Рассмотрим их подробнее:

1. С твердо установленными сроками, при которой организация и банк заключают соглашение на четко оговоренный срок. На данный период времени будет определяться сумма неснижаемого остатка, а также процентная ставка. Главной особенностью при этом будет является то, что проценты в полном объеме выплачиваются по окончании периода единовременно. Если клиентом установленный лимит нарушался, то банк вправе не выплачивать проценты или сделать это по минимальной ставке. Однако, в качестве плюса данной формы услуги является изначально высокая процентная ставка.
2. С нестабильными сроками, когда договор между банком и компанией заключают на неопределенное время. В этом случае, проценты будут начисляться только за то время, пока на счете присутствовал установленный лимит. За те дни, когда лимит был нарушен, проценты начисляться не будут. По данному договору выплата процентов производится один раз в месяц.
3. С публичным неснижаемым остатком. В данном случае имеется ввиду самостоятельная и гласная установка банком лимита, на который будет начисляться процент в автоматическом режиме. В этом случае не потребуется даже заключение дополнительного договора, так как данное условие уже будет прописано в основном документе с банком. Более такое, по таким условиям банки предусматривают специальные процентные пирамиды. То есть они устанавливают суммы, при которых происходит начисление тех или иных процентов. По таким условиям выплата процентов обычно производится каждый месяц.

Важно! Организации или предприниматели могут выбрать любую форму неснижаемого остатка, которая по их мнению будет наиболее удобной. К примеру, для крупных компаний наиболее подходящим будет третий вариант, а компаниям, занятым на производстве – первый.

Порядок документального оформления

Данная услуга, предлагаемая банками, оформляется обычно путем заключения дополнительного соглашения к договору на расчетно-кассовое обслуживание. В соглашении указываются условия начисления процентов по остатку на счете, а также некоторые особенности. В данном соглашении могут предусматриваться такие понятия, как минимальная и максимальная сумма, дата начала и дата окончания срока по поддержанию лимита на счете.

Существенные условия соглашения указываются в отдельном документе «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», который представляет собой одно из Приложений к допсоглашению.

Помимо этого, к допсоглашению могут также составляться и иные приложения, например:

• перечень представителей сторон (клиента банка и самого банка), которые уполномочены на ведение переговоров о согласовании условий соглашения;
• контактные данные для связи сторон (номера телефонов и адреса электронной почты).

Когда клиент банка – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин – открывает вклад или депозит в финансовом учреждении, он зачастую сталкивается с опцией неснижаемого остатка по банковскому счету. Сбербанк тоже предлагает своим вкладчикам аналогичную опцию. Сотрудники банка уверяют, что счета, предусматривающие установление неснижаемого остатка средств, позволяют клиентам получать дополнительный доход и предполагают массу других преференций. Действительно, открывая расчетные счета, депозиты, клиенты очень часто оговаривают неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое, какие преимущества подразумевает эта опция для вкладчика, какова процедура открытия подобного вклада – все эти вопросы следует рассмотреть более детально на примере Сбербанка.

Неснижаемый остаток по счету: что это значит

Необходимо разобраться, что такое неснижаемый остаток по вкладу. Сбербанк, как и остальные банки, называет неснижаемым, минимально допустимым остатком средств четко определенную сумму денег, меньше которой не может быть баланс клиентского счета. Учитывается при этом денежный остаток по состоянию на начало каждого дня (календарного) в течение периода, общая продолжительность которого оговаривается с банком. Иначе говоря, вкладчик должен следить за тем, чтобы на его счете при наступлении каждого нового дня находилась сумма денег, превышающая установленный уровень минимально разрешенного лимита средств. На сумму неснижаемого остатка в отечественных рублях или какой-либо зарубежной валюте начисляются депозитные проценты, что значит получение дополнительного дохода.

Таким образом, открытие обычного расчетного счета создает клиенту условия для дополнительного процентного заработка. Величина его судя по всему, мало чем отличается от процентов, регулярно начисляемых по депозитным вкладам. Воспользоваться такой опцией в Сбербанке, как уже говорилось ранее, могут разные типы клиентов:

• обычные граждане, имеющие частную практику;
• , зарегистрированные как индивидуальные предприниматели;
• юридические лица (организации, предприятия, учреждения, компании).

Неснижаемый остаток по вкладу обеспечивает получение дополнительного дохода

Расчетный счет с неснижаемым остатком: предложение Сбербанка

Проценты по такому счету начисляются в банке следующим образом:

1. Начисление процентов осуществляется каждый месяц.
2. Ежемесячно начисляемые проценты автоматически добавляются к сумме вклада, что приводит к увеличению базы для их начисления в последующих периодах. Как следствие, ощутимо повышает доход клиента (вкладчика). Такая практика называется реинвестированием процентных доходов.
3. Существует возможность снятия (выведения) начисленных процентов. Кроме того, процентные доходы могут перечисляться на карточку клиента.

Расторгнуть соглашение о банковском счете в досрочном порядке разрешается на таких условиях:

1. Клиенту предоставляется возможность получения денег до завершения периода действия соответствующего соглашения. Если возникнут какие-либо непредвиденные обстоятельства или необходимость, клиент всегда может забрать собственные средства в полном размере.
2. Если речь идет о расторжении вклада, открытого на срок, не превышающий шести месяцев, то применяется годовая ставка процента на уровне 0,01%.

Для вкладов, срок действия которых больше шестимесячного периода, практикуются следующие ставки годового процента при расторжении:

• если клиент забирает деньги на протяжении первого полугодия основного (продленного) периода, то применяется ставка в размере 0,01%;
• если изъятие средств осуществляется клиентом после завершения шестимесячного периода в рамках основного (продленного) срока действия соответствующего вклада, то процентное начисление применяется в этом случае на уровне 2/3 ставки, предусмотренной банком для данного типа вклада по состоянию на момент его открытия (продления).

Важный нюанс – если клиент закрывает свой банковский вклад досрочно, при пересчете процентов в этом случае не будет учитываться ежемесячно проводимое реинвестирование процентных начислений.

Продление клиентского счета в банке осуществляется по таким принципам:

1. Пролонгация соглашения в автоматическом режиме производится банком с теми параметрами (условиями, годовой ставкой), которые фактически действуют для вклада сберегательного типа на момент такого продления.
2. Допускается пролонгировать соглашение неограниченное количество раз.

Открыть счет с неснижаемым остатком в Сбербанке можно путем личного обращения или через Сбербанк Онлайн

Основные параметры счета с неснижаемым остатком

Назначение ставки осуществляется банком в индивидуальном порядке с учетом рода деятельности клиента и суммы используемых средств. Услуга предоставляется для юрлиц на следующих условиях (параметрах):

1. Минимальный неснижаемый остаток на расчетном счете в Сбербанке (минимальный лимит баланса) – 500 (пятьсот) тысяч рублей.
2. Максимальный остаток средств – 100 (сто) миллионов рублей.
3. Продолжительность периода действия – минимум 7 дней, максимум 1096 дней.
4. Процентный доход по назначенной ставке начисляется ежемесячно – до пятого числа каждого месяца.
5. Минимальные лимиты размещения денег в зарубежной валюте установлены банком на уровнях 20 000 американских долларов (USD) и 15 000 евро (EUR). Максимально допустимый размер суммы такого размещения составляет 10 (десять) миллионов USD.

Находящиеся на расчетном счете денежные средства разрешается использовать для выполнения регулярных операций (транзакций, платежей) при сохранении минимально допустимого, неснижаемого лимита баланса.

Подобный счет можно открыть как в офисе банка с подачей соответствующего заявления, так и дистанционно через . С банком заключается предусмотренный регламентом договор, подробным образом описывающий порядок и правила деловых взаимоотношений, полномочия и обязанности сторон.

Как разместить вклад так, чтобы он играл роль дополнительного заработка? Наверное, этим вопросом задавались все вкладчики, желающие заставить деньги работать на них. Среди множества вкладов банки предлагают и такие, где есть возможность снимать часть денег.

Получать деньги и ничего не делать. Это уже давно не сказка, а правильно подобранный банковский депозит. Открывая вклад с возможностью частичного снятия денег, инвестор может забыть о проблеме нехватки средств.

В данной ситуации, чтобы не оказаться в проигрыше, нужно выбрать надежный банк, который предложит выгодные условия. К тому же не стоит прельщаться высокими процентными ставками. Такие вклады не имеют функции ни пополнения, ни частичного снятия.

Что это такое

Все большую популярность среди вкладчиков приобретают те инвестиции, где можно снимать часть денег, при этом не терять в процентах и продолжать накапливать.

Вклад с частичным снятием средств – это такой вид инвестиции, при которой клиент банка может в любое время снять необходимую сумму со своего депозита, не теряя при этом процентов.

Это довольно удобно, если неожиданно потребовались деньги, а взять их просто неоткуда. Единственным условием снятия части средств со счета является соблюдение границы неснижаемого остатка, который обязательно указывается в договоре на открытие вклада.

Если условие по снятию денег не соблюдается, договор аннулируется, и инвестор теряет свои проценты.

Составляющие вкладов

Основными составляющими вкладов с частичным снятием средств являются:

• Неснижаемый остаток;
• Возможность пополнения счета.

Неснижаемый остаток

Неснижаемый остаток – эта некоторая сумма от вклада (в большинстве случаев это первый минимальный взнос), которая является неприкосновенной на протяжении всего действия депозита .

Больше указанной сумму снимать не разрешается, а иногда финансовые организации сами устанавливают лимиты по данному значению. Остаток устанавливается либо банком, либо клиентом. Все зависит от вида инвестиции.

К примеру, у Сбербанка есть довольно хороший вклад «Управляй». Здесь представлены выгодные условия для всех типов вложений: от малых до крупных.

Первоначальный взнос является неснижаемым остатком, дивиденды выплачиваются или капитализируются по желанию вкладчика. Минимальный первый взнос – от 30 000 руб. до 2 млн.руб. И чем выше первый взнос и меньше срок, тем больше ставка по процентам.

Пополнение

Пополнение счета – это возможность вкладчика довносить определенную часть денег на свой депозит, тем самым увеличивая основную сумму, на которую будут начисляться проценты. Договор любого банка предполагает при его закрытии возврат всех денежных средств с депозита, в том числе проценты и пополнения.

При банкротстве или ликвидации финансовое предприятие обязано выплатить деньги с депозита со всеми пополнениями.

Но вкладчику нужно учесть, что данное условие есть не в каждом вкладе, поэтому при желании открыть депозитный счет, необходимо уточнить, есть ли в нем услуга пополнения. В договоре на открытие вклада должно быть прописано, когда вкладчик может пополнять счет и на какие суммы.

Особенности пополнения депозитного счета :

• Ограничение на минимальный взнос при пополнении;
• Ограничение на срок внесения дополнительных взносов;
• Возможность начисления процентов на дополнительные взносы (данная услуга доступна только по индивидуальному предложению банка).

Видео: Лебединое озеро

Виды вкладов с частичным снятием

Вклады с частичным снятием можно классифицировать по-разному, но основные критерии - это тип вклада и расходные операции по вкладу.

По типу

1. С выплатой или капитализацией. Данные инвестиции хороши тем, что получать дивиденды можно без особого труда. В договоре оговариваются периоды, когда будет капать процент: каждый месяц, каждый квартал или даже каждый день. Можно воспользоваться услугой капитализации. В данном случае проценты, либо перечисляются на личный счет клиента, либо продолжают приносить доход.
2. С пополнением. Эта услуга доступна во многих вкладах, но ее надо обязательно прописывать в договоре при открытии вклада. Пополнение счета дает возможность увеличивать общую сумму инвестиции, а, следовательно, получать больший доход со вклада.
3. Мультивалютный. Название говорит само за себя. Это открытие вклада сразу в нескольких валютах. Традиционно это рубль, евро и доллар. Владелец счета может перекидывать деньги с одной валюты на другую. И снятие также происходит, исходя из ставки той или иной валюты. Один минус – не каждый вкладчик будет следить за курсом валют, чтобы не потерять проценты.

По расходным операциям

1. Снятие денег каждый месяц или квартал. При желании снимать деньги без потери процентов, необходимо указывать в какой период и сколько вкладчик планирует забирать. Деньги могут перечислять на любой расчетный счет вкладчика или выдавать через кассу банка.
2. Снятие до неснижаемого остатка. При оформлении депозита клиент сам выбирает, какой неснижаемый остаток должен оставаться на счету. Соответственно, если понадобились деньги, их можно снять, но на счету должен оставаться установленный минимум.
3. Досрочное расторжение договора. В данном случае можно сохранить накопленные проценты, если выполнены условия договора. К примеру, вклад был открыт на год под 10%. Инвестору понадобились деньги. Чтобы не потерять %, он сможет это сделать только через полгода. В противном случае, все дивиденды сгорят. Опять же все эти условия должны быть прописаны в договоре.

Особенности вклада с частичным снятием

Вклады, где можно частично снять деньги и при этом не потерять в процентах, можно назвать своеобразной копилкой и золотой жилой для инвестора. Можно получать прибыль и при этом управлять деньгами.

Главные особенности любого вклада, где предусмотрено частичное снятие средств :

• Возможность снять средства без ущерба для доходности депозита;
• Предусмотрен не только вывод денег, но и пополнение счета (это увеличит прибыльность вклада);
• Наличие ограничений в сроках внесения наличности (пополнять счет можно не позднее конца месяца);
• Ограничение в сроках изъятия части денег (большинство банков разрешают снимать часть от вклада не раньше, чем через месяц, три месяца или полгода);
• Наличие изъятия средств до неснижаемого остатка.

Обзор предложений от банков

Самые выгодные условия по вкладам с частичным снятием средств без потери процентов предлагают Сбербанк и банк Тинькофф. Рассмотрим подробнее, что именно могут предложить данные финансовые организации своим вкладчикам и какие депозитные программы помогут преумножить денежные средства, либо максимально их сохранить.

Предложения от Сбербанка

Предложения от банка Тинькофф

Примеры

Вкладчик оформил депозит на 500 000 р. со ставкой 10,1% и с неснижаемым остатком в 100 000 р. Банк определил минимальную сумму снятия (15 000р.) и пополнения (30 000р.).

Посчитаем дивиденды за месяц: (500 000*10,1)*30/365/100=4 150,68 (руб.).

Допустим, через десять дней инвестор снял со счета 200 тыс.рублей, а через пять дней после этого внес 100 тыс.

Посчитаем, какие дивиденды он получит в конце месяца. Сначала считаем прибыль за 10 дней:

(500 000*10,1)*10/365/100=1 383,56 (р.).

Теперь узнаем, каков доход за те пять дней, в течение которых были сняты 200 000 рублей: (500 000-200 000)*10,1*5/365/100=415,06 (р.).

(300 000+100 000)*10,1*15/365/100=1 660,27 (руб.).

В итоге, доходность от вклада за месяц составляет: 1 383,56+415,06+1 660,27=3 458,89 р. Вкладчик потерял 692 рубля (4 150,68-3 458,89).

Выбирая инвестиционную программу, нужно четко знать цель, ради которой она открывается. Есть, конечно, депозиты с гибкими условиями и по пополнению и по снятию средств.

Но вклады с частичным снятием открывают хорошие возможности для управления денежными средствами, что значит стабильное финансовое положение в неустойчивой экономической ситуации. К тому же, никому еще не помешали дополнительные деньги

Все из нас хоть раз думали о том, как сохранить деньги. С учетом современной инфляции, хранить деньги под подушкой или в копилке не выгодно, они просто теряют свою реальную стоимость. Некоторые люди для сохранения своих денег приумножают их на бирже, но что делать, если вы не имеете достаточных знаний или времени, но деньги могут вам понадобиться в любой момент? Именно для этого существуют вклады с возможностью снятия с учетом сохранения неснижаемого остатка.

Теория

Чаще всего в банках встречаются вклады, сумму которых вы не можете забирать, пока не подойдет срок снятия. Они называются срочными вкладами. Есть еще целевые вклады, в них основное требование к снятию - наступление определенного события или накопление определенной суммы. Однако есть так называемые вклады до востребования, с которых вы можете снимать суммы независимо от срока. Это очень удобно, однако при этом снижается процент, потому что банк не знает, когда вы захотите снять ваш вклад. Для собственной страховки банк вводит такое понятие, как неснижаемый остаток. Это нижний порог суммы снятия, преодолевая который вы можете потерять свой процент или подвергнуться другими штрафными санкциями. В редких случаях вы даже можете потерять часть своей суммы.

Особенности вкладов до востребования

Чаще всего такие вклады открываются для того, что бы деньги не хранились дома, потому что в данном случае их уничтожит инфляция или их могут украсть. С такого счета вкладчик может снять всю сумму по своему первому требованию, это прописано в гражданском кодексе Российской Федерации. Именно по таким вкладам чаще всего создается минимальный неснижаемый остаток. Этот вид вклада очень популярен для текущих операций, таких как получение зарплаты или пенсии, а также выплаты процентов с другого вклада. Такой вид вклада не может называться простым текущим счетом, потому что по нему начисляется процентная ставка, хоть и маленькая. Проценты по данному вкладу капитализируются, то есть присоединяются к основной сумме, их выплата может производится ежемесячно, ежегодно или ежеквартально. Хранить на этом вкладе деньги для получения дохода бесполезно, но если они могут вам понадобиться в ближайшее время, то этот вариант вам прекрасно подойдет. По этому вкладу минимальный остаток всегда минимален и составляет чаще всего минимальную сумму в размере 1 или 10 рублей.

Виды неснижаемого остатка

Каждый банк сам устанавливает условия, которые не противоречат решениям центрального банка. Большинство из них устанавливают неснижаемый остаток в зависимости о первоначального взноса вкладчика, но можно выделить следующие виды:

1) Устанавливается сумма. В данном случае устанавливается банком неснижаемый остаток в виде конкретной цифры. Порой это сумма первоначального взноса, но иногда банк может установить конкретный минимальный остаток независимо от первоначально внесенного платежа. Это может быть внушительная цифра, как, например, сумма неснижаемого остатка в Сбербанке, там она измеряется 30 тыс. рублей - для некоторых вкладов. Также банки могут сделать эту сумму чисто символической, например, 10 рублей.

2) Устанавливается процент от суммы первоначального взноса. В данном случае банк оговаривает условие - снятие не более определенной части от первоначального взноса. Это может быть любое соотношение, в данном случае сам процент, доступный для снятия, определяется руководством банка.

3) Комбинированный способ. В данном способе неснижаемый остаток может устанавливаться как в процентном отношении, так и в количественном эквиваленте. Например, вы можете снять не более 10 тыс. рублей, но не более 10% от суммы вклада.

Условия ограничения

Кроме суммы неснижаемого остатка, банк может устанавливать другие условия ограничения на снятие. Например, некоторые банки устанавливают временной ограничитель. Это может быть как ограничение по месяцам, так и по самому клиенту, в частности, до достижения определенного возраста. В некоторых банках при снятии минимальной суммы вы теряете все накопленные проценты, в других - только часть дохода. Однако встречаются случаи, когда при снятии суммы неснижаемого остатка, вы можете также потерять часть своих средств. Особенно важно обращать внимание на такие моменты в договоре. В случае срочного требования денег вы можете не получить лишь часть своих средств.

Особенности

Стоит отметить связь минимального остатка и процентной ставки. Очень часто, если неснижаемый остаток маленький, то процентная ставка тоже будет очень мала. Например, у многих банков вклад "До востребования" имеет минимальный остаток 10 рублей, но и процентная ставка исчисляется 0.01 %. Иногда делается градация, и проценты на неснижаемый остаток начисляются в зависимости от суммы остатка.

Также стоит отметить особенность снятия денег при поступлении безналичным путем. При таком пополнении при снятии вы наверняка услышите о комиссии. Это не является нарушением неснижаемого остатка и, как следствие, штрафных санкций. По закону Российской Федерации, если денежные средства поступили безналичным путем, то должны пролежать не менее 30 дней, в ином случае уже банк будет платить.

В иностранной валюте

В любом банке существуют различные вклады в валюте. Если говорить о валютных счетах, то чаще всего условия там строже, а суммы неснижаемого остатка выше. Чаще всего иностранной валюты не касается правило 30 дней, ее можно снимать сразу.

Остаток для юридических лиц

У каждого юридического лица, независимо от формы и рода деятельности, существует расчетный счет в банке. Для индивидуального предпринимателя это является добровольной опцией. Для прочих юридических лиц это обязательство, закрепленное в законодательстве. Расчетный счет нужен для уплаты налоговых сборов, а также различных социальных выплат работникам. У предпринимателей тоже есть понятие минимального остатка на расчетном счете. В точности, как и у физических лиц, у юридических есть небольшие ограничения, которые определяются размером фирмы, ее родом деятельности, а также оборотами. Также в индивидуальном порядке определяется возможность временного таймаута для снятия.

Клиенты российских банков вполне могут встретиться с таким явлением, как неснижаемый остаток по вкладу. Что это такое? Говоря простыми словами, неснижаемый остаток - это некий минимальный размер средств, который должен оставаться на депозите (вкладе) клиента в течение срока, прописанного в договоре. Если же в результате снятия денег на счету останется сумма, которая будет меньше неснижаемого остатка, то произойдёт потеря процентов по депозиту.

Особенности тарифов с неснижаемым остатком

Как правило, неснижаемый остаток аналогичен сумме первоначального взноса по вкладу. Например, клиент положил на счёт 80000 рублей, а затем добавил ещё 35000. В такой ситуации, чтобы сохранить высокие проценты, можно снять не больше 35000 рублей.

Существуют депозиты с различными условиями

Впрочем, банковские структуры могут установить более жёсткие или более лояльные условия - здесь надо заранее изучать тарифы. Например, некоторые банки предлагают финансовые продукты, в которых размер неснижаемой суммы может быть меньше, чем первоначальный взнос (например, меньше на четверть).

Иногда в тарифах прописываются специальные ограничения по снятию, к примеру, может быть оговорён период времени, в течение которого возможно осуществлять расходные операции. Существуют также банки, которые разрешают своим клиентам снимать деньги только по истечении двух месяцев, или, наоборот, не позднее, чем за шестьдесят дней до конца срока депозита.

Кроме того, существуют тарифы, запрещающие расходные операции в принципе. И в таком случае понятие неснижаемого остатка становится неактуальным.

Изучая свой будущий тариф по вкладу, клиент должен обратить внимание на то, что будет, если условие о неснижаемом остатке не будет соблюдено (то есть если он вдруг снимет сумму, которая будет больше предусмотренной договором). Как правило, это трактуется как досрочное закрытие вклада. И в таком случае ставка автоматически снижается до значения не более 0,1% (то есть текущий вклад превращается во вклад «До востребования»).

Неснижаемый остаток во вкладах Сбербанка «Управляй» и «Управляй Онл@йн»

Сбербанк тоже предлагает вклады для физлиц с неснижаемым остатком. Речь идёт о вкладах «Управляй» и «Управляй Онл@йн». Пользователь, выбравший эти финансовые продукты, может заранее установить неснижаемый остаток по вкладу. Сбербанк здесь ставит следующие ограничения: остаток в любом случае не должен быть меньше 30000 рублей (при выборе рублёвого вклада) или 1000 долларов/евро (по валютному вкладу). Срок депозита «Управляй» или «Управляй Онл@йн» может составлять от трёх месяцев до трёх лет, а ставка здесь в некоторых случаях достигает 7,55% годовых.

Некоторых из тех, кто открыл описываемые вклады, интересует, как изменить неснижаемый остаток. Сбербанк Онлайн, сервис дистанционного обслуживания банка, предоставляет такую возможность - то есть для этой операции сегодня даже не нужно посещать территориальное отделение.

Вклады Сбербанка

Как именно это делается? Сначала необходимо зайти в свой Личный кабинет на сайте Сбербанка и найти нужный вклад в подразделе «Счета и вклады». Затем нужно выбрать пункт «Информация по вкладу». Далее в графе «Сумма неснижаемого остатка» следует выбрать новую желаемую сумму и кликнуть на кнопку «Применить». После этого на экране появится форма дополнительного соглашения. В этой форме есть несколько пунктов:

• число, номер, название депозита (они уже вписаны автоматически);
• неснижаемый показатель (здесь нужно записать нужную величину);
• процентная ставка (поменяется сразу после изменения остатка).

Заполнив соглашение, нужно нажать на «Продолжить» и подтвердить отправку заявки в Сбербанк стандартным в нынешних реалиях способом - с помощью одноразового пароля из SMS. До момента подтверждения пользователь вполне может отредактировать заявление или отменить его. А после подтверждения этого сделать уже будет нельзя.

Неснижаемый остаток на р/с

Что такое расчётный счёт (р/с), знает каждый, кто занимается бизнесом. Он нужен для того, чтобы осуществлять безналичные расчёты с партнёрами по бизнесу, перечислять платежи в налоговую и внебюджетные фонды. Для индивидуальных предпринимателей открытие расчётного счёта - дело добровольное, а юридические лица обязаны заводить расчётный счёт по закону - при его отсутствии организация лишается права проводить многие финансовые операции.

Сейчас в главном банке страны Сбербанке (а также в некоторых других банках) можно открыть расчётный счёт с неснижаемым остатком Его, разумеется, можно использовать по прямому назначению, но, в отличие от обычного счёта, он даёт и дополнительную выгоду. Дело в том, что на неснижаемый остаток на расчётном счёте в Сбербанке начисляются проценты. Причём ставка здесь почти такая же, как и в «классических» депозитах.

На неснижаемый остаток может начисляться процент

Сбербанк определяет проценты для держателей расчётных счетов индивидуально. На это влияют, например, избранный размер неснижаемого остатка и род деятельности организации или предпринимателя. А в целом условия для юрлиц здесь таковы:

• минимальный остаток может быть равен 500 тысячам рублей, а максимальный - ста миллионам рублей;
• период поддержания остатка на счету может составлять от 7 до 1096 суток;
• доход всегда переводится на счёт в первой декаде месяца.

Юрлица могут разместить для сбережения и инвалюту - в размерах от 20000 долларов и от 15000 евро. А максимальным пределом неснижаемой суммы в валюте является фантастическая сумма в десять миллионов долларов.