«Доступное жилье» и «Молодежное кредитование»: условия и проблемные аспекты. Кредиты для молодежи Молодежная ссуда

Многие из молодых семей желают иметь собственное жилье. Решением данной проблемы может стать молодежный кредит. Он предоставляется как молодым семьям, так и одиноким гражданам на покупку или реконструкцию жилья. Такой кредит представляет собой государственную помощь по выплате кредита. Оформляется он на период до 30 лет и под невысокие проценты. Молодым семьям предлагается несколько программ для приобретения жилья на льготных условиях. Государство в свою очередь оплачивает определенную часть процентной ставки. Оформить кредит можно на покупку готового жилья или его строительство.

Как получить молодежный кредит?

Несмотря на то, что получить кредит довольно сложно, воспользоваться им удалось многим желающим. Оформить молодежный кредит можно только один раз. Основные условия получения молодежного кредита:

наличие российского гражданства;
возраст до 35 лет;
нахождение на квартирном учете в отделе исполнительного комитета.

Для оформления молодежного кредита необходимо предоставить следующие документы: копии паспорта, свидетельства о браке, справку с места работа, справку о составе семьи, ИНН, свидетельства о рождения детей и пр.

Рассмотрение заявки происходит в течение двух недель, после чего банк принимает решение.

Молодежный кредит позволяет приобрести жилье из расчета 21 м2 на человека и 20 м2 на семью. Сумма приобретаемой недвижимости рассчитывается на момент составления договора. Также допускается возможность досрочного погашения кредита.

Преимущества молодежного кредита

К основным достоинствам молодежного кредита относят следующие:

возможность учитывать доход созаемщика (родителей);
получение кредита на 95% от стоимости приобретаемого жилья;
сумма кредита определяется исход из общего актива созаемщиков.

Процентная ставка, как и при обычной ипотеке, составляет 9.5%-15% годовых. Некоторые кредиторы позволяются молодым семьям отсрочить выплату по основному долгу до 2-х лет (после покупки квартиры в строящемся доме). При этом ежемесячных выплат по кредиту избежать не удастся.

Сейчас оформить молодежный кредит можно в любом банке, если уровень доходов позволяет. Основным недостатком молодежного кредитования является то, что желающих получить его намного больше, чем некоммерческого жилья, сданного в эксплуатацию. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно запастись большим терпением.

Максим Демченко

Шрифт A A

Молодежный кредит Сбербанка дает студентам и молодым семьям возможность получить деньги на выгодных условиях. Займ можно взять на любые цели — покупки, ремонт или путешествие. Вместе с кредитом банк предлагает оформить карту с индивидуальным дизайном.

Молодежный кредит в Сбербанке можно получить как без обеспечения, так и с поручительством. Оба варианта отличаются низкой минимальной ставкой 12,9% годовых и выдаются на срок до 5 лет.

Кредит без поручителей

Данный займ будет интересен молодым людям, которые не могут предоставить поручителя. Полученными деньгами можно пользоваться по своему усмотрению: потратить их на обучение, покупки или ремонт квартиры.

Кредит под поручительство физических лиц

Эта кредитная программа предлагает займы на крупные суммы. Оформив поручительство, можно получить до 5 млн. на любые цели.

Условия кредитования

Для молодежи банк предлагает потребительские кредиты на выгодных условиях. До 3 млн. руб. в Сбербанке можно получить без залога. Если потребуется сумма до 5 млн. руб., то необходимо предоставить обеспечение. Решение об оформлении займа кредитная организация принимает в течение 2 дней. Комиссию за выдачу денег кредитная организация не берет.

Банк выдает займы лицам старше 18 лет. Процентная ставка устанавливается индивидуально в диапазоне от 12,9 до 19,9%. Сниженную ставку можно получить, если подать заявку через сервис «Сбербанк Онлайн».

Погашение кредита нужно осуществлять равными ежемесячными платежами по графику. За каждый просроченный платеж кредитная организация начисляет штраф в размере 20% годовых. Займ Сбербанка можно погасить досрочно полностью или частично.

Требования к заемщику

Банк требует от клиента, оформляющего займ, российского гражданства и соответствия возрастным ограничениям. Также ему необходимо подтвердить доход. Основные требования:

возраст от 21 до 65 лет (с поручительством от 18 до 75 лет);
гражданство – РФ;
постоянная или временная регистрация;
постоянное место работы;
срок трудоустройства на последнем месте >6 месяцев (для клиентов банка, получающих зарплату на карту >3 месяца);
общий стаж >1 года (для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка >6 месяцев);
категория заемщика — студент, пенсионер, работающий.

Молодые люди могут оформить заем в банке, если они зарегистрированы в России и у них есть официальное место работы.

Необходимые документы

Сбербанк требует от физических лиц предъявить удостоверение личности и документально подтвердить свой статус. Основным документом для оформления займа является паспорт РФ с отметкой о постоянной или временной регистрации.

Чтобы получить кредит, необходимо подать и приложить пакет обязательных документов. Кредитная организация может дополнительно запросить документы, подтверждающие доход и трудоустройство.

Как оформить

Подать заявку на займ можно как самостоятельно (на сайте банка), так и воспользоваться помощью сотрудника отделения.

Через интернет

На странице выбранного продукта можно сразу рассчитать ежемесячный платеж и переплату. Если нажать на кнопку «Оформить», то откроется форма заявки.

Сбербанк рассматривает кредитную заявку в течение 2 дней и сообщит о решении.

В офисе

В ближайшем офисе Сбербанка можно ознакомиться с условиями кредитования и сразу подать документы. Чтобы найти удобное отделение кредитной организации, необходимо перейти на вкладку «Отделения и банкоматы» официального сайта и указать свой город.

Сбербанк предлагает оформить кредит для молодежи по одному из 2-х тарифов. Займ можно получить без обеспечения, если предоставить сведения о трудоустройстве. Крупный кредит можно получить, если оформлять его с поручителем. Потребительские займы можно использовать на любые цели и не отчитываться об использовании. Банк бесплатно выпускает карту для заемщиков.

Перед многими молодыми людьми остро встает проблема отсутствия собственной жилой недвижимости. Для молодых семей и одиноких молодых людей, которые не могут приобрести квартиру за собственные средства, разработан молодежный кредит.

Особенности молодежного кредита

Молодежный кредит позволяет получить денежный заем на приобретение жилой недвижимости по льготным условиям.

Молодежный кредит предполагает государственную помощь по погашению займа, взятого на покупку либо реконструкцию жилой недвижимости. Разработано несколько программ для покупки жилья в кредит, по которым определенную часть долга должно выплачивать государство.

Первая программа позволяет получить долгосрочный денежный заем (сроком до 30 лет) со ставкой 3 % годовых. Если в семье один ребенок, проценты не выплачиваются. Если два ребенка, государство выплачивает четвертую часть предоставляемого займа. Кредитование многодетной семьи (3 ребенка и больше) предполагает помощь государства по выплате в размере 50 % от суммы займа.

Вторая программа предлагает оформить ипотечный договор сроком на 15 лет с процентной ставкой до 16 % годовых (8 % оплачивает государство).

Обе программы позволяют получить жилищный денежный заем для покупки жилого дома площадью до 94 метров квадратных, квартиры – до 76 метров квадратных.

Важное условие: квартира, приобретенная по программе, должна быть основным местом жительства заемщика, ее нельзя сдавать в аренду. За нарушение условий предусмотрены штрафные санкции.

Как получить?

Моложеный кредит на жилье разрешается оформить один раз. Основными условиями для получения жилищного займа являются:

российское гражданство;
возраст младше 35 лет (одинокого человека или каждого супруга);
нахождение на квартирном учете в исполнительном комитете.

Неполные семьи с несовершеннолетними детьми имеют право принимать участие в программе молодежного кредитования.

Для оформления жилищного займа необходимо подготовить документы (оригиналы и копии):

паспорт;
свидетельство о рождении ребенка (детей).
свидетельство о браке;
справку с места работы;
справку о составе семьи;
справку на улучшение жилищных условий;
заявление о предоставлении частичной компенсации.

Банк рассматривает заявку на протяжении 2 недель. Если заявка одобрена, оформляется кредит. Сумма приобретаемой жилой недвижимости рассчитывается на момент заключения договора. Допускается досрочное погашение оставшейся задолженности.

Важные нюансы

Кредит на 30 лет не выдается, если один из супругов на момент полного расчета по ипотеке достигнет пенсионного возраста.

Первый платеж по предоставленному займу должен составлять не менее 6 % от стоимости недвижимости. Можно внести большую сумму, но только при наличии желания и финансовых возможностей.

Выплаты по основному долгу и процентам осуществляются после получения всех документов на право собственности. За каждый просроченный день начисляется пеня.

Если заемщик отказывается выплачивать остаток по основному долгу и проценты, действие договора прекращается. Сумма, которая была оплачена ранее, возвращается, но с вычетом процентов и штрафов. Естественно, человек не имеет проживать в неоплаченном доме или квартире.

В случае смерти заемщика, права собственности и долговые обязательства по договору переходят к наследнику, опекуну, попечителю.

Тем, у кого изменился состав семьи (например, родился ребенок) и появилось право на дополнительные льготы, необходимо в течение месяца подать заявление в региональный фонд и приложить соответствующие документы.

Гражданам, проживающим в сельской местности и работающим в сельском хозяйстве, социальной сфере либо органах самоуправления, предоставляются дополнительные льготы (погашение государством 25 % от общей суммы займа).

Преимущества молодежного кредита

Государственная программа для молодых семей обладает рядом преимуществ, среди которых:

возможность учитывать доходы созаемщика (родителей);
право получить денежный заем, сумма которого составляет 95 % от стоимости приобретаемой недвижимости;
расчет суммы займа исходя из общего финансового актива созаемщиков.

Если позволяет уровень доходов, оформить молодежный кредит можно в любом банке. Процентная ставка, как при обычной ипотеке, составляет от 9,5 до 15 % годовых. Некоторые финансовые учреждения разрешают отсрочить платежи по основному долгу на срок до 2 лет (например, если жилье приобретается в строящемся доме). При этом выплаты по процентной ставке осуществляются ежемесячно.

25 26.07.2019 2 мин.

Сегодня у всех на слуху такая услуга государства, как молодежный кредит на жилье . Но действительно ли все так просто и радужно, как рассказывает нам власть с экранов телевизоров и средств массовой информации? Попробуем немного разобраться в этом вопросе.

Согласно законодательству, молодыми считаются семьи, в которых супруг или супруга не достигли тридцати пятилетнего возраста . Или же неполные семьи, состоящие с отца или матери, возраст которых не превышает тридцати пяти лет и несовершенно летнего ребенка. На данный момент по некоторым данным заявки на получение молодежного кредита уже подали более восемнадцати тысяч семей, но право на его предоставление получили далеко не все. По закону преимущества в получении кредита имеют многодетные семьи. Кредитование предоставляется на срок до тридцати лет, а сумма первого взноса должна быть не меньше шести процентов от цены жилья. Что касается процентной ставки по молодежному кредиту, то она может несколько варьироваться. Например, для пар без несовершеннолетних детей она становит три процента. Остальные проценты погашает государство. Семьи с детьми вообще освобождаются от выплаты каких либо процентов. Семьям имеющим двух несовершеннолетних детей, государственный фонд выплачивает двадцать пять процентов стоимости жилья, а тем у кого трое детей – пятьдесят процентов.

Для получения молодежного кредита нужно предоставить такой пакет документов :

1. Заявление;
2. Справка, которая подтверждает, что вы действительно нуждаетесь в улучшении жилищных условий (особенно важна для претендентов из сельской местности);
3. Справка о количестве детей и о количестве членов семьи;
4. Копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей (если есть);
5. Свидетельство о браке;
6. Справки с мест работы, подтверждающие вашу платежеспособность;
7. Документ по экспертной оценке недвижимости для кредитования;
8. Документы, дающие право на льготы в получении молодежного кредита.

Кроме того, семье необходимо встать на квартирный учет . На него ставят только тех, кто проживает в стесненных условиях (не больше 6 м.кв. на человека). Кредиты на жилье выдаются не в порядке классической очереди, а исходя из рейтинга, на который влияет множество факторов, в т.ч. наличие детей и другое.

Как видим, получить молодежный кредит на жилье на таких заманчивых условиях совсем не просто . Тем более когда в стране царит коррупция. Так что нужно быть готовым, что простоять в очереди можно не один год! Но даже если вам посчастливилось стать обладателем кредита, не спешите радоваться. Многие семьи, которые получили право на участие в государственной программе “Доступное жилье”, вложили деньги в новострои. А вот въехать в долгожданные квартиры так и не смогли. Вместо новеньких домов на месте строительства можно увидеть в лучшем случае лишь фундамент. Стройки были заморожены еще два года назад, во время кризиса. Когда они возобновятся, ответить не может никто. А люди тем временем обязаны добропорядочно делать взносы за несуществующие квадратные метры. Как используют полученные от молодых инвесторов средства застройщики, никто не контролирует.

Это льготная ссуда, предоставляемая на покупку жилья семьям, в которых один или оба супруга не достигли 35-летнего возраста. Считаются даже неполные семьи, без одного супруга, но с детьми. Специальные условия по ней устанавливает государство, облегчая жизнь молодым . В случае с молодежной , покупаемая недвижимость оформляется как залог, в случае с молодежным , ссуда оформляется , на основании зарплаты супругов, порой, их родителей (либо их поручительства); или с залоговым в виде другой недвижимости, автомобиля… Если родственник становится поручителем, его возраст не может превышать:

65 лет для мужчин,
60 – для женщин.

Условия по данному льготному жилищному кредиту:

Процентная ставка не выше 16%, из которых государство оплатит 8;
Срок кредитования не превышает 15 лет;
Ограниченная площадь покупаемой недвижимости. Не больше 76 кв. м. для квартиры, 94 кв. м. для частного дома.

Кроме государственных программ, нередко городские власти создают собственные программы, на основании жилищной статистики по городу. Для поддержки данных программ используется городской бюджет, условия разнятся в зависимости от денежных резервов, жилищной ситуации и прочего. Обычно о таких «бонусах» жители города узнают из местных газет, городского Интернет-портала или в при уточнении или оформления жилищного кредита или ипотеки.

Некоторые банки предлагают «Молодежный кредит», не спонсируемый государством. Да, условия у них зачастую привлекательнее обычного жилищного кредита или ипотеки. Но, ставка по ним будет не 3%, а 10-15%, что создает немалую переплату. Привлекательной является возможность привлечения родителей в роли созаемщика или поручителя. И, конечно, шанс получить такую ссуду, при наличии всех нужных документов и соответствию условиям, почти 100%.

Кроме того, часто под понятием «Молодежный кредит» подразумевают , выдавая небольшие займы молодым людям от 18 до 25 лет на оплату учебы, различных платежей. Существует также молодежный , учитывающий ряд тонкостей: служба в армии для молодых людей (если юноша годен к службе в армии, его могут призвать служить, долг на это время замораживается и не накладываются санкции), беременным девушкам или молодым мамам (есть возможность взять в расчет материнский капитал). Но, особенностей в виде льготных ставок, срока ждать не приходится. Молодые люди, зачастую без опыта работы, не подходят под описание «идеальный заемщик» для сотрудников банка.