Договор комплексного обслуживания банка втб. Образец составленя кредитного договора и расторжение договора кредита Договор ипотечного кредитования втб 24 образец

Договор ипотеки является основным документом между кредитором — ВТБ 24 и заемщиком. Им регулируются все условия кредитования жилья, сроки его действия и основания досрочного расторжения, права и обязанности сторон, наложение штрафов, порядок разрешения споров.

Обращение за кредитом возможно как на личном приеме в одном из офисов банка, так и путем направления заявления через официальный сайт ВТБ 24.

В связи с кризисом неплатежей, требования к заемщикам ужесточились, и кредитные договоры содержат в некоторой степени опасные моменты для должников. Поэтому прежде чем обращаться за ипотекой, целесообразно ознакомиться с типовыми положениями договора, разработанными банком под названием «Правила предоставления и погашения ипотечных кредитов на приобретение предмета ипотеки». Это можно сделать на сайте кредитной организации www.vtb.ru .

Общее и индивидуальное в кредитном договоре

Условно документ можно разделить на две части. Одна — содержит общие правила кредитования заемщика конкретным банком, в данном случае ВТБ 24, используемые в договоре термины, ссылки на законодательные акты, ответственность сторон и порядок кредитования. Другая — касается конкретного лица, обратившегося за ипотекой. В ней содержатся:

• размер кредита;
• описание сделки по приобретению недвижимости;
• график платежей;
• процентные ставки и возможность их изменения;
• подробное описание предмета залога;
• обязательства по страховкам;
• условия проверок финансового положения заемщика;
• положения о контроле со стороны банка за использованием ипотечной квартиры;
• перечень событий и сроки уведомления банка об их наступлении (например, изменение фамилии, места жительства, рождение детей и их прописки, снижение дохода, порча заложенного имущества, возбуждение уголовного дела);
• порядок предоставления документации в «титульный период» (касается только строящихся объектов);
• описание программы господдержки (если применимо).

Очень важно ознакомиться

В первую очередь с конкретными пунктами об ответственности заемщика. Сделать это нужно до подписания соглашения с банком, поскольку невыполнение взятых на себя обязательств, может повлечь за собой требования к должнику со стороны ВТБ 24 расторгнуть ипотечный договор досрочно и, следовательно, полностью выплатить взятые в долг денежные средства.

При наличии поручителей с ними заключаются отдельные соглашения.

На сегодняшний день наиболее часто используются закладные вместо ипотечных соглашений. Поэтому самостоятельного договора о залоге не требуется. Обременение на купленную квартиру оформляется на основании закладной. Это упрощает для банка обращение залога в свою пользу при невыплате должником кредита.

На что стоит обратить внимание до подписания ипотеки

Страхование

• может ли заемщик самостоятельно выбирать страховщика, либо он имеет право выбора только в пределах списка компаний, которые ему предоставить банк;

• размер страховки, чтобы понять насколько этот расход увеличивает кредит, и что выгоднее получить «скидку» в 1% от банковской ставки и оплачивать страховой полис добровольного страхования, либо отказаться от страхования и увеличить ставку на один процент.

Требования к залоговой квартире

Все кредитные организации, включая ВТБ 24 и Сбербанк, ужесточили требования к своим заемщикам в части распоряжения ими жилыми объектами, находящимися в залоге.

Это относится к использованию жилплощади и правам собственника на прописку в квартиру других лиц, как на постоянной основе, так и в качестве временных жильцов.

Запрещена прописка новых жильцов

В частности, ВТБ 24 в своих договорах запрещает заемщику прописывать в квартиру новых жильцов. Это положение распространяется как на членов семьи, так и на посторонних граждан. Исключение составляют новорожденные дети. Если заемщик планирует вступать в брак и прописывать супруга после оформления ипотеки, данный вопрос желательно уточнить до подписания соглашения о кредите.

Разрешено аренда, если это не прописано в договоре

Достаточно часто граждане приобретают жилье в кредит и тут же сдают его в аренду. Это возможно, если в ипотечном соглашении это не запрещено, либо документ вообще не содержит об этом никакого положения. В настоящее время в типовом договоре ВТБ 24 аренда ипотечной квартиры прямо запрещена. Это объясняется тем, что в случае неуплаты долга заемщиком и при изъятии квартиры в пользу банка, последний не имеет права расторгнуть договор аренды до момента завершения срока его действия.

Банки следят за выполнением данного пункта своими клиентами.

Заемщик может использовать ипотечную недвижимость только для проживания своей семьи. Если заемщик планирует аренду, лучше этот вопрос обсудить с банком до заключения договора и закрепить в нем такую возможность, например:

• с согласия банка,
• на срок не более 11 месяцев без права автоматического продления.

Многие граждане, несмотря на принятые на себя обязательства, продолжают сдавать квартиры в нарушение договора и без письменного согласия кредитора. Это влечет для них дополнительные риски, вплоть до расторжения банком ипотеки. Принимая во внимание, что она сейчас оформляет закладной , изъятие жилья происходит по упрощенной схеме.

Перепланировка запрещена

На весь срок действия договора заемщик не имеет права осуществлять ремонтные работы с перепланировкой жилья. Исключения составляют плановые капитальные ремонты многоквартирных жилых домов.

Снижение доходов и реструктуризация долга

Поскольку этот процесс, как правило, не зависит от заемщика, и от него по договору требуется только информирование об этом кредитора, банк не налагает на клиента никаких санкций и штрафов. В этой ситуации возможно реструктуризация долга. Она рассматривается банком после подачи должником соответствующего заявления.

На сегодняшний день банк ВТБ является одним из самых крупных в России. Для своих клиентов он разработал широкий спектр услуг и дополнительных опций, которые облегчают работу с банком. Чтобы ощутить их в полной мере стоит заключить договор комплексного обслуживания и открыть мастер-счет в банке. В этой статье подробно рассмотрим особенности договора, его плюсы и минусы.

Правила обслуживания клиентов

При открытии банковского счета, получения пластиковой карты или кредита, ВТБ настоятельно рекомендует заключить договор комплексного обслуживания. Он открывает действительно широкие возможности перед клиентом банка, в частности:

• в автоматическом режиме подключает к системе интернет-банкинга ВТБ;
• открывает мастер-счет, который работает с тремя валютами;
• предусматривает SMS-информирование;
• предоставляет персонального менеджера;
• позволяет обналичивать деньги без комиссии;
• позволяет проводить операции с картой через банкомат в любой стране;
• позволяет распоряжаться средствами без ограничений и лимитов;
• за обслуживание счета не взимается плата.

Стоит отметить, что иногда договор может быть заключен вне зависимости от желания клиента. Департамент ДКО регламентирует его обязательное оформление в следующих случаях:

• при получении зарплатой карты;
• при получении неэмбоссированной кредитной карты;
• при регистрации в системе интернет-банкинга.

После оформления всех бумаг ВТБ сразу открывает мастер-счет, производит подключение интернет-банкинга и оповещений. Также оформляется рублевая карта. Ее срок действия равен сроку договора. Юридические лица помимо этого дополнительно получают коммерческую карту ВТБ.

Подача заявления

Для заключения договора клиент должен лично посетить отделение ВТБ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Сотрудник банка предложит написать заявление, а также заполнить анкету. Чтобы сэкономить время, заполнить анкету можно дома. Форма для заполнения размещена на официальном сайте ВТБ.

Для расторжения договора также нужно написать заявление в отделении ВТБ. Оно влечет за собой закрытие всех счетов и отключение всех опций, предусмотренных в его рамках.

Пакет услуг «Мультикарта»

При заключении договора клиенту ВТБ становится доступен пакет услуг «Мультикарта». Его особенности рассмотрим в нижеприведенной таблице:

Особенности мастер-счета

Сразу после заключения договора открывается мастер-счет в трех валютах: рубли, доллары и евро. Он становится активным в тот же день. Лица, открывшие мастер-счет, помимо стандартных финансовых операций, могут покупать ОМС, паи ПИФов и валюту, а также обменивать ее по максимально выгодному курсу.

Дополнительно клиенту выдается рублевая карта от платежной системы Visa или MasterCard. Она является основным инструментом для проведения ключевых приходно-расходные операций. С ее помощью можно оплачивать покупки в магазине, снимать наличные, переводить средства на другую карту.

Пополнение и снятие наличных

Пополнить мастер-счет можно различными способами. Однако самый быстрый и удобный - это воспользоваться интернет-банкингом ВТБ. Чтобы провести транзакцию, придерживайтесь следующей пошаговой инструкции:

1. Войдите в систему интернет-банкинга ВТБ, введя свой логин и пароль.
2. В главном меню откройте раздел «Платежи и переводы».
3. Выберите пункт «Перевод по банковским реквизитам».
4. Заполните форму, указав БИК и ИНН финансовой организации, номер счета и другие данные.
5. Укажите размер перевода.
6. Подтвердите транзакцию уникальным кодом, который придет на телефон.

Другой способ заключается в использовании системы банковских переводов. Просто придите в кассу банка ВТБ и передайте операционисту реквизиты и наличные деньги. Дождитесь, пока он выдаст квитанцию об оплате. Можно также воспользоваться различными сервисами, которые осуществляют денежные переводы. В России наибольшей популярностью пользуются «Юнистрим», «Киви» и «Евросеть». Обналичить средства можно через банкомат с помощью привязанной к счету карты мгновенной выдачи или же заказать наличные в отделении ВТБ.

Комплексное обслуживание от ВТБ имеет множество неоспоримых преимуществ. Главное из них заключается в том, что клиенту доступен обширный пакет банковских услуг на безвозмездной основе. Дополнительно открывается мастер-счет в трех валютах и выдается пластиковая карта, при использовании которой не взимается комиссия.

Кредитный договор банка, изучаем основные понятия и условия.

Правильное оформление кредитного договора - это основа основ, которую необходимо знать не зависимо от того берете ли Вы экспресс кредит наличными, автокредит или ипотечный займ.

Итак, рассмотрим на какие условия кредитного договора в первую очередь стоит обращать и акцентировать внимание, чтобы в последствии не посыпать голову пеплом.

Перед подписанием

Вы пришли в банк, выбрали необходимую Вам кредитную программу, Вам ее одобрили.

Счастье привалило Сидите Вы перед кредитным консультантом и вот оно: Вам предстоит оформление кредитного договора с банком. На что стоит обратить внимание??

В первую очередь стоит заметить, что нет единой формы составления договора. Кредитный договор Сбербанка может быть составлен по одному стандарту, а договор в любом другом банке немного отличаться. К примеру, в банке ВТБ 24 как таковой формы, называемой кредитной договор вообще нет (применительно к кредиту наличными).

Вам выдают следующие документы: согласие банка на выдачу кредита (прописывается сумма и срок кредита, процентная ставка, комиссии и остальные условия), правила кредитования (общие положения и обязанности сторон) и уведомление о полной стоимости кредита (расчет ежемесячных платежей с учетом эффективной процентной ставки).

В принципе понятие кредитного договора включает все вышеперечисленные пункты. Итак, по порядку

Пример кредитного договора

1. Сначала указывается информация о лицах, заключающих данный договор. То есть Ваше ФИО, паспортные данные с одной стороны и реквизиты банка с другой. Проверьте, чтобы не было ошибок с Вашей стороны.

3. На следующий пункт следует обратить особое внимание. Здесь прописываются основные условия кредитного договора. Срок кредита, процентная ставка, различные комиссии (за выдачу, за предоставления счета, процентный период (к примеру каждый период между 26 числом предыдущего календарного месяца и 25 числом текущего календарного месяца).

Стоит отметить, что размер процентной ставки и наличие комиссий зависит от кредитной истории, а следовательно от степени доверия банка к заемщику.

Также обратите внимание на то, с помощью каких платежей Вы будете погашать кредит: аннуитетных или дифференцированных.

Аннуитетные платежи состоят из фиксированной ежемесячной суммы, состоящей из процентов за пользование кредитом и суммы, идущей на погашение.

Дифференцированные же платежи отличаются тем, что они с течением срока кредитования идут на уменьшение и состоят из фиксированной суммы оплаты основного долга плюс проценты от суммы остатка задолженности. Определитесь какие платежи наиболее выгодны и удобнее Вам.

4. Следующим пунктом идет описание санкций и взимание неустоек за неуплату кредита в срок. К примеру, банк имеет право не только применять штрафные санкции за неуплату, но и списывать средства со всех счетов заемщика в этом банке в случае нарушения любого положения договора.

5. Ну и особые условия договора. В этом пункте описываются условия досрочного погашения. А также есть небольшой такой пунктик о праве банка на имущественную собственность заемщика в случае непогашения кредита. Присутствует подпункт, посвященный тому, при каких обстоятельствах банк вправе произвести расторжение кредитного договора или признание недействительным.

Вкратце это основные пункты, которые есть в типовом кредитном договоре любого банка.

Позволю себе посоветовать скачать образец кредитного договора, который подписывается при получении кредита в ВТБ 24. Вы сможете внимательно и без помех изучить все пункты прямо за экраном компьютера.

Не стоит объяснять, что внимательное изучение договора в конечном итоге избавит Вас от головной боли в последствии. Не секрет, что многие банки очень часто пользуются «запрещенными» приемами при составлении договора. В чем это выражается? Очень просто. Исконно русская доверчивость и разгильдяйство - беда очень многих заемщиков.

Например, человек, не знакомый со специальной банковской терминологией, вряд ли поймет разницу между номинальной, эффективной или плавающей процентной ставкой. А попросить объяснить непонятную фразу человек, перед которым уже маячит вожделенная возможность получения кредитных средств, зачастую просто не хочет, надеясь на «авось».

а) До подписания договора следует получить исчерпывающую информацию по всем интересующим вопросам и непонятным пунктам у сотрудников банка. Вам должен быть представлен полный перечень платежей по кредиту, включая любые комиссии.

б) Поинтересуйтесь сможете ли Вы досрочно погасить кредит и какие комиссии Вас ждут в этом случае. Здесь очень актуальна фраза: семь раз отмерь, один раз отрежь. Если есть какие-либо сомнения, лучше взять договор домой и в спокойной обстановке изучить все пункты и подпункты.

в) В любом случае банк в накладе не останется, но Вы можете в случае несогласия с условиями кредита просто обратиться в другой банк. Сделать это будет невозможно, если Вы впопыхах подпишите договор, получите деньги, а потом не будете знать как избавиться от этого «счастья».

г) Есть все же один способ изменить условия договора, если непреодолимые жизненные обстоятельства не дают Вам соблюдать все условия. Это способ носит название «дополнительное соглашение к договору». Не со всяким банком можно договориться, но попытка не пытка. Все зависит от конкретных обстоятельств.

Когда наступает время брать кредит, покупателям необходимо ознакомиться с условиями сделок разных банков для поиска оптимального варианта. Сегодня мы поговорим о договоре ипотеки ВТБ 24, образец которого стоит внимательно изучить перед подписанием.

Какие сведения содержит документ?

Содержит:

• полную информацию о продавце и покупателе недвижимого имущества,
• сведения о продаваемом/приобретаемом объекте,
• основание возникновения права собственности продавца,
• стоимость жилья,
• условия оплаты покупки покупателем - часть собственных средств и величина ипотечной ссуды,
• право залога банка на оговоренный договором объект недвижимости.

Структура договора

Образец ипотечного договора ВТБ 24 в 2019 году состоит из нескольких частей.

Часть 1. Индивидуальные условия кредитного договора:

1. Персональные данные заемщика. Здесь указываются фамилия, имя, отчество покупателя недвижимости, его паспортные данные, место его проживания, а также банковские реквизиты.
2. Индивидуальные условия кредита. Данный пункт предусматривает описание всех основных сведений о выдаваемом кредите: целевое назначение, величина ипотечного займа, процентная ставка, срок кредитования и т.д.
3. Предмет ипотеки. Здесь полностью описывается приобретаемый заемщиком объект недвижимости, а именно: адрес его расположения, общая и жилая площади, количество этажей, комнат, наименование собственника на дату заключения договора, а также цена объекта.
4. Обеспечение кредита. Данный пункт оговаривает передачу имеющегося у потенциального заемщика объекта недвижимости в залог по кредиту. Причем срок залога помещения совпадает со сроком самого кредита.

Так как ипотечный договор располагается на нескольких страницах, его целесообразно сначала скачать в электронном виде и попытаться самостоятельно заполнить. Именно так вы сможете углубиться в смысл юридического текста и заранее подготовить по нему вопросы.

Ориентироваться в тексте подписываемого договора ипотечного кредитования ВТБ 24, образец которого будет заблаговременно заполнен, намного проще. В противном случае вы можете пропустить мимо глаз некоторые важные детали:

1. Страхование. Так как страхование жизни заемщика и объекта недвижимости - важное условие при заключении сделки, внимательно ознакомьтесь со всеми его подпунктами. Чтобы в случае наступления форс-мажорных для вас обстоятельств, вы четко знали, как поступать дальше.
2. Условия предоставления кредита. Заемные средства передаются заемщику только после сбора следующих документов: договор купли-продажи, выписка из Единого госреестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, платежное поручение, подтверждающее факт оплаты заемщиком первоначального взноса бывшему собственнику жилья.
3. Прочие условия. Здесь оговариваются дополнительные сведения об обязательствах сторон. Например, если вы хотите , вы должны уведомить об этом представителей ВТБ24 заранее.
4. Обязанности заемщика. Вот этот пункт должен занять основную долю вашего внимания, ведь он практически полностью прописывает порядок ваших действий на ближайшие «кредитные» года. Невыполнение одного из условий может привести к наложению штрафа.

Часть 2. Общие условия кредитного договора

Вторая глава ипотечного договора содержит теоретическую информацию и раскрывает основные моменты кредитных обязательств. Состоит она из следующих пунктов:

1. Общие положения.
2. Термины и определения.
3. Предмет договора.
4. Порядок предоставления кредита.
5. Порядок использования кредита и его возврата.
6. Размер процентной ставки.
7. Права и обязанности сторон.
8. Ответственность сторон.
9. Прочие условия.
10. Подписи сторон.

Перед тем как подписывать договор

Будьте внимательны при заполнении бумаг и чтении кредитного документа. Обязательно разбирайтесь в его деталях и двусмысленных предложениях. Особое внимание стоит уделить всем имеющимся в договоре реквизитам, а также информации по приобретаемому объекту недвижимости. Кроме того, обязательно сверяйте суммы, прописанные цифрами и буквами, ибо даже одна запятая может обязать вас выплатить непомерно большой кредит. Обратившись в суд, вы также можете проиграть, ведь на договоре будет стоять ваша подпись, а, значит, на момент его заключения вы были полностью согласны с условиями кредитования.

До тех пор, пока заемщик будет выплачивать основной долг и проценты по нему, жилье будет находиться в залоге ВТБ 24. При погашении ипотеки, обременение можно будет снять.

Какие документы предоставляют при выдаче кредита в ВТБ

При оформлении кредита наличными банк ВТБ предоставляет заемщику следующий пакет документов:

• правила кредитования, утвержденные кредитно-финансовым учреждением;
• установленные банком общие условия договора на выдачу заемных средств;
• индивидуальные условия потребительского кредита;
• график платежей, который является обязательным приложением к индивидуальным условиям.

На что обратить внимание при подписании договора кредитования

В соглашении между ВТБ и заемщиком в обязательном порядке должны быть отображены следующие моменты:

Условия	На что обратить внимание
Целевое назначение	Кредит может быть целевым и нецелевым. Если в договоре точно прописана цель выдачи заемных средств, то банк вправе проверить соблюдение этого пункта. Если заемщик использовал деньги не по назначению, банком применяются определенные меры, что также оговаривается при оформлении сделки (повышение процентной ставки, требование по возврату средств).
Проценты за пользование займом	Проценты начисляются по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования, с даты следующей за днем перечисления денег по дату последнего платежа, установленного графиком. Банк может изменить ставку в следующих случаях: отказ от страхования; нецелевое использование заемных средств; при плавающем проценте, условия начисления которого, указываются при оформлении сделки.
Страхование	Подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента является добровольным. Отказ от страховки может повлечь увеличение ставки по кредиту.
Досрочный возврат задолженности	Клиент имеет право на полную или частичную уплату долга раньше срока, установленного кредитным соглашением. О досрочном погашении клиент обязан уведомить кредитора (письменно либо через систему ВТБ-онлайн) на позднее, чем за 30 календарных дней до планируемого внесения платежа.
Полная стоимость займа	Гражданам, заключающим кредитный договор с ВТБ, для ознакомления предоставляется информационный расчет и уведомление о полной стоимости займа с учетом обязательных платежей. Если заемщик согласен с условиями, указанными в этих документах, на экземпляре кредитора обязательно ставится собственноручная подпись заемщика.
Безакцептное списание задолженности	Банк вправе осуществлять безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика (кроме тех, которые были открыты в ВТБ-онлайн) только в случае ранее предоставленного поручения клиентом. Порядок списания при просрочке оплаты долга следующий: просроченные проценты; просроченная сумма основного долга; начисленные штрафы; проценты по займу; сумма основного долга; иные платежи, указанные в договоре кредитования.

Если в тексте соглашения не прописана возможность кредитора повышать или понижать процент по кредиту без согласия заемщика, то изменить условия сделки в одностороннем порядке банк не имеет права.

Особенности договора автокредитования

В договоре автокредитования ВТБ целью использования заемных средств является оплата:

• транспортного средства;
• сервисных услуг;
• страховых взносов;
• кредита, оформленного ранее.

Нецелевое использование заемных средств повлечет начисление штрафов.

Обеспечение обязательств выполнения условий сделки происходит путем передачи заемщиком в залог транспортного средства. Право залога у банка возникает с момента получения заемщиком права собственности на автомобиль. Транспорт остается в пользовании физического лица. Обременение с машины снимается после полного погашения долга.

Чтобы заемные средства были предоставлены заемщику, гражданин должен в обязательном порядке застраховать приобретаемое транспортное средство от рисков угона либо повреждения, на сумму, которая не превышает размер обеспеченного залогом кредитных обязательств. В договоре страхования выгодоприобретателем должен указываться банк ВТБ.

Если заемщик или продавец транспортного средства отказались от исполнения обязательств по договору купли-продажи автомобиля, предусмотрено уведомление кредитно-финансового учреждения в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения. Деньги, перечисленные банком на оплату автомобиля, должны быть возвращены в полном объеме.

Ключевые моменты ипотечного договора

Первоначальным владельцем закладной является банк ВТБ. Форма ценной бумаги устанавливается кредитной организацией. Закладная удостоверяет права банка, который является залогодержателем предмета ипотеки на:

• выполнение обязательств по займу;
• залог объекта ипотеки.

Подписывается закладная банком ВТБ и заемщиком, на документе ставится печать регистрирующего сделку органа. Оригинал закладной хранится в банке.

Страхование рисков утраты либо порчи предмета ипотеки, потери прав собственности на объект является обязательным условием. Вносить изменения в условия договора страхования без предварительного согласования с ВТБ заемщик не имеет право.

1. Потенциальному заемщику до подписания договора кредитования рекомендуется внимательно изучить текст документа.
2. Можно попросить у сотрудника кредитно-финансового учреждения образец договора для предварительного ознакомления.
3. Не подписывать соглашение в спешке, не прочитав все условия от начала до конца. Если какой-то момент договора вызывает вопросы или не устраивает клиента, необходимо попросить детального разъяснения нюансов, в том числе с привлечением юриста.