Какие мфо точно не подают в суд. Судятся ли мфо со своими должниками. Уменьшение суммы долговых обязательств

Востребованность в услугах, которые оказывают многочисленные микрофинансовые организации вполне объяснима. Во-первых, для взятия кредита у банка придется доказывать свою состоятельность его вернуть и ожидать положительного решения, что зачастую занимает длительное время. Во-вторых, МФО чаще всего выдают деньги в день обращения клиента. Однако главная неприятность в данном случае – процентная ставка, которая в среднем по нашей стране составляет 2% в день. Если пересчитывать ее на 366 дней в году, получится целых 732%! Правда, в законодательстве РФ есть одна «лазейка», воспользовавшись которой можно, сократить сумму общей задолженности.

Речь идет о статье 333 ГК РФ, согласно которой физическое лицо, занявшее средства у МФО, имеет право снизить размер неустойки, если суд признает, что у должника были объективные причины, не позволившие погасить кредит в срок. Теперь стоит разобраться, что же собственно такое сама неустойка?

Итак, в случае, если заемщик не в состоянии вовремя вернуть деньги, общая сумма долга, как правило, складывается из следующих факторов:

Основного долга;
Ежедневных процентов;
Увеличенной ежедневных процентов на сумму основного займа;
Увеличенной ежедневной процентной ставки на сумму просроченного займа;
Штрафа, начисляемого на общую сумму не возвращенных финансовых средств.

Именно этот штраф называется неустойкой (или пеней) и его размер имеет полное право снизить суд по просьбе неплательщика займа, основываясь статьей 333 ГК РФ. Дело в том, что у должников в жизни могут случаться самые различные ситуации. Например, беря деньги в кредит у МФО, человек уверен, что вернет всю сумму с ежедневными процентами к сроку, однако на определенном жизненном этапе одно неприятное событие (болезнь, увольнение, пожар) лишает его этой возможности. Оптимальное решение в данной ситуации – известить МФО о возникших трудностях. Но не каждая организация идет навстречу своим должникам. В таком случае ничего другого, как подавать исковое заявление на МФО человеку не остается.

Пошаговое руководство подачи судебного иска

О том, как подавать в суд на МФО, лучше всего разобраться на примере. Заемщик не смог вернуть деньги в срок по причине задержки заработной платы. Первым делом он должен зайти в бухгалтерию организации, в которой он работает, и взять соответствующую справку о задержке зарплаты (в случае задержки выплаты из-за болезни берется справка от врача). Далее неплательщику нужно подать заявление, основываясь на положении статьи 333 ГК РФ, в котором четко указать объективные причины невозможности вернуть долг в срок. Дальше судьбу иска могут решить только сотрудники суда, и никто больше.

Обратите внимание! Использовать право на снижение суммы неустойки могут только физические лица, обращающиеся к МФО за взятием потребительского кредита. Лицам, которые брали деньги для развития бизнеса, доказать завышенную сумму неустойки практически невозможно.

Однако снизить можно не только сумму неустойки – если прочитать в интернете различные отзывы от людей, разбирающихся можно ли подавать иск в суды на МФО, выяснияется, что не очень сложно еще и снизить размер процентов договору займа.

Подача в суд на МФО для снижения процентной ставки

Рассмотрим три варианта разборок с микрофинансовой организацией в суде, которые реально могут решиться в пользу заемщика.

Человек по объективным причинам был не в состоянии выплачивать несколько платежей по займу и МФО сообщает ему, что в ближайшее время подаст на неплательщика исковое судебное заявление. При этом сотрудники организации насчитали такие проценты, что выплатить их должник не в состоянии. В данном случае, чтобы снизить сумму долга, лучше всего опередить финансовую структуру и подать иск первым.

Если микрофинансовая организация первой обратилась с заявлением, ответчик имеет полное право подать ответный иск, так как без него руководствоваться все той же статьей 333 ГК РФ попросту бессмысленно. Во встречном заявлении человеку следует объяснить, почему он был не в состоянии выплачивать деньги вовремя и попросить суд уменьшить итоговый размер процентной ставки.

Наконец, последний вариант связан с уже вынесенным решением сотрудников суда, то есть с неплательщика было осуществлено взыскание задолженности.

Именно третий вариант имеет несколько интересных нюансов. Во-первых, если решение о взыскании в силу пока еще не вступило, ответчик имеет право подать заявление, а также апелляционную жалобу. В ней должник обязан объяснить причины, согласно которым он был не в состоянии подать встречный иск вовремя. В случае если решение суда все-таки уже вступило в силу, никакой апелляционной жалобы составлять не нужно – достаточно только подать в суд.

Сроки исковой давности

К сожалению, в юриспруденции есть одно понятие, смысл которого наверняка окажется весьма неприятным для тех неплательщиков, которые решатся отстаивать собственную точку зрения на незаконность высокой процентной ставки в суде – это сроки исковой давности. Только заемщику, не пропустившему их, доступна возможность обратиться в суд для разборок с МФО. Стоит рассказать об этом понятии подробно.

Сроком исковой давности в юриспруденции называют время, в течение которого любой гражданин нашей страны имеет законное право обратиться к сотрудникам суда для защиты своих собственных прав. После окончания этого времени подать заявление конечно можно, однако в 90% случаев суды отказывают даже в его принятии, а о рассмотрении речь вообще не ведется.

Обратите внимание! Если МФО не сообщила суду об окончании срока исковой давности, шансы неплательщика снизить процентную ставку увеличиваются, так как в данном случае решение сотрудники суда интерпретируют самостоятельно.

Время срока давности определяется статьей 181 ГК РФ, согласно которой, оспорить сделку может только лицо, согласившееся на совершение сделки на невыгодных ему условиях, из-за стечения достаточно тяжелых обстоятельств. Оспаривание недействительности кабальной сделки в обязательном порядке должно основываться на том, что другая сторона (МФО) воспользовалась этими тяжелыми обстоятельствами. Наконец, решение о ее отмене суд может принять, только если потерпевший, то есть неплательщик, сам подаст исковое заявление, тем самым предъявив претензии судебному решению.

Для договоров распространяется сокращенный срок давности продолжительностью ровно 1 год (статья 181 ГК РФ). Его исчисление начинается с того самого момента, как был взят заем, то есть кредитор и физическое лицо заключили соответствующий договор. Именно поэтому абсолютно все работники юриспруденции всегда говорят, что подписывать документы с МФО, касающиеся займов, необходимо только после их грамотного и тщательного прочтения. Таким образом, если после подписания договора о кредитовании прошло больше, чем 365 дней, подавать на МФО практически бессмысленно, но в обратном случае неплательщик может смело подавать.

Два варианта развития событий

Итак, сотрудники суда признали сделку, и ответчику остается только оспаривать свое право, чтобы она займа была признана недействительной полностью или снизить проценты договора, основываясь на том, что они нереально большие. В первом случае, как показывает судебная практика, шансы заемщика выиграть дело в свою пользу крайне малы, поэтому лучше всего попробовать «отвоевать» свои проценты. При этом специалисты юридической сферы деятельности рекомендуют доказывать свою правоту, опираясь на следующие моменты:

Занимая деньги у МФО человек четко должен объяснить, что он в них нуждался для трат на жизненно необходимые нужды, как то болезнь, рефинансирование, содержание несовершеннолетнего ребенка (нескольких детей) и тому подобные случаи;
В свою очередь МФО, зная обстоятельства заемщика, намеренно воспользовалась ими, чтобы извлечь явную выгоду;
Так как темпы роста инфляции, как правило, в нашей стране не соответствуют размеру процентов, взимаемых МФО, которые значительно превышают ставку рефинансирования, установленною Центробанком, ставка автоматически становится невыгодной для заемщика, и он ее может оспорить;
Если человек, взявший микрозайм, какое-то время честно осуществлял платежи, но со временем понял, что вся эта сумма уходит исключительно на погашение процентов, суд может вполне признать их завышенными и незаконными.

Во время разбирательств в суде неплательщику необходимо ясно дать понять его сотрудникам, что он не требует признания договора недействительным, а оспаривает лишь отдельные пункты документа, касающиеся нереально завышенной ставки. Перед тем, как обращаться в соответствующие инстанции с иском, лучше всего прочитать от тех, кто судился с МФО отзывы, благо в сети интернет их предостаточно. Бесценный опыт от таких людей обязательно поможет заемщику успешно выиграть спор с кредитодателем.

Рассрочка и отсрочка судебного решения

Существует несколько законных способов выиграть время для подготовки к процессу оспаривания излишне высокой процентной ставки – это отсрочка или рассрочка судебного решения. Отсрочка позволяет неплательщику на определенный срок отложить дату окончательной выплаты всей суммы задолженности, то есть судебные признаки за это время не будут иметь права описывать его имущества, а представители мкрофинансовой организации «доставать» своими требованиями.

Обратите внимание! Независимо от причин, по которым ответчик просит отсрочку (уход за ребенком, болезнь, устройство на работу и других), он должен предоставить документально подтвержденные основания своей просьбы.

Согласно статистике подобных дел, оптимально брать отсрочку на год, однако каждый имеет право просить суд установить для этого абсолютно любые сроки.

При этом если ответчику будет отказано в его просьбе, пока не подойдет к концу срок исковой давности он имеет полное право подать еще одно заявление об отсрочке.

В свою очередь взятие рассрочки не будет означать, что решение суда приостанавливается – данное решение изменяет порядок его исполнения. То есть ответчику позволено не сразу выплачивать полную сумму финансовых средств, которые с него взимает МФО, а отдавать ее частями. Подача заявления о рассрочке подразумевает, что неплательщик обязан составить график, наиболее приемлемый и адекватный для погашения долга. Чтобы обосновать его состоятельность необходимо будет взять с работы справку о доходах, при наличии несовершеннолетних детей свидетельства их рождения, квитанции об оплате налогов ЖКХ и, возможно, другие документы.

Таким образом, если отсрочка судебного решения о сроках давности позволяет ответчику еще раз попробовать его оспорить, то рассрочка будет означать, что неплательщику в любом случае придется, пусть отдельными частями, но выплачивать сумму долга полностью.

Заключение

Получив и усвоив полную информацию о том, как подавать заявление микрофинансовые организации, можно смело бороться с их кабальными процентными ставками, которые зачастую выходят за все разумные пределы. Конечно, желательно сто раз подумать, прежде чем обращаться за кредитом. Да и взяв долг, лучше всего вовремя осуществлять выплаты. Однако все мы люди и обстоятельства могут попросту заставить нас взять микрозайм на ту или иную сумму денег, которую не дают банковские организации.

Многие люди, при необходимости получить заемные средства, обращаются не в банки, а в микрофинансовые организации. МФО выдают займы без длительных проверок и потому считаются более безопасными в случае просрочки выплат. Но это распространенное заблуждение. В правах истребования просроченного долга центры микрозаймов ничем не отличаются от любых других кредитных компаний. Давайте обсудим, могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника и в каких ситуациях они прибегают к данному способу решения проблемы.

Насколько высока вероятность судебного разбирательства

Любой просроченный долг, выдача которого была закреплена документально, может быть истребован кредитором через суд. Но на практике МФО достаточно редко прибегают к такому варианту решения проблем с клиентами. Объясняется это тем фактом, что займы в МФО действительно очень маленькие. При их взыскании организация больше потратит на судебные издержки, чем получит реальной выгоды.

Чаще всего мирокредитные конторы прибегают к иным способам решения проблем с задолжниками:

предлагают реструктуризацию долга на более выгодных условиях;
оформляют пролонгацию займа (за определенную плату в процентах от суммы долга);
дожидаются накопления серьезной просрочки и продают долг коллекторам.

В последнем случае у компании имеется более высокая вероятность покрыть понесенные убытки. Суды, как правило, оспаривают величину процентов за пользование заемными деньгами, установленную в договоре, и снижают ее в несколько раз. В результате выхлоп от разбирательства получается минимальным. Коллекторы же выкупают долг по оговоренной стоимости, которая чаще всего оказывается выше той суммы, что может установить к возврату суд.

Важно! Подача судебного иска зависит исключительно от решения МФО. Многие компании принципиально истребуют долги только через суд.

С кем точно придется судиться

На основании практики взаимодействия с микрокредитными компаниями, мы выяснили, какие МФО подают в суд на должников. Список этих компаний стоит изучить прежде, чем принимать решение об оформлении займа. Он позволит вам найти кредитора, более лояльного к задолжникам.

Итак, судебные разбирательства чаще всего инициируют следующие МФО:

Срочноденьги;
Турбозайм;
WebBankir;
Займер;
MoneyMan;
Виваденьги.

Как скоро ждать повестки

Некоторая путаница с ответом на вопрос о том, подают ли микрозаймы в суд, вызвана тем фактом, что обычно МФО не торопятся начинать судебные разбирательства. Даже по сравнению с банками, их должники могут дольше чувствовать себя свободными от преследований за просрочку займа.

Причина такого поведения довольно проста. Чем раньше микрокредитная компания обратится в суд, тем менее выгодным это будет для нее.

Изначальные суммы займов в МФО достаточно невелики, и, даже с учетом процентов, вряд ли могут перекрыть судебные издержки.
С момента принятия дела о долге судом любые штрафные санкции на сумму задолженности прекращаются. То есть должнику не могут начисляться ни пени за просрочку, ни проценты за использование.
Как уже говорилось выше, суды чаще всего серьезно сокращают сумму, которую должник обязан вернуть кредитору.

Именно в силу трех перечисленных причин, обращаться в судебные инстанции микрокредитные компании не торопятся. Они стараются выждать время, чтобы по максимуму увеличить сумму долга законными методами – на основании условий, прописанных в договоре о займе. В этом случае, даже если суд скостит должнику часть процентов, кредитор все равно останется в выигрыше, или хотя бы выйдет в ноль.

Важно! Чаще всего, с момента образования долга до отправки дела в суд проходит от 2 месяцев до полугода. При этом, звонками кредиторы надоедают крайне редко.

Когда повестка получена

Если вы все же получили судебную повестку по поводу долга по микрокредитам, не стоит удивляться по поводу того, подают ли МФО в суд. Теперь вам важно понять, как вести себя, чтобы выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Не следует прятаться от кредиторов или пропускать заседания суда. Подобное поведение будет воспринято как уклонение вами от выполнения обязательств по кредитному договору. В результате, шансы на то, что суд будет лояльно к вам относиться, заметно сократятся. Зато вероятность того, что в ваших действиях углядят мошеннические мотивы, напротив, возрастет.

Так что, не планируйте, как избежать заседания. Лучше подумайте о том, как доказать суду, что сумма долга оказалась для вас непосильной либо ее выплате мешали непредвиденные обстоятельства. В качестве доказательств могут быть использованы:

справки об изменившемся материальном положении;
документы об изменении состава семьи;
медицинские справки о присвоении вам инвалидности, получении травмы или временной нетрудоспособности;
билеты и дорожные чеки, подтверждающие, что к моменту погашения вас не было в городе (по веским, опять же, причинам) и т. д.

Постарайтесь показать суду, что вы изначально были настроены вернуть долг. Более того, дайте понять, что вы не против вернуть его и сейчас, на момент заседания, но выросшая сумма задолженности не сообразуется с вашими доходами. В подтверждение этого факта, кстати, можно предоставить на суде справку 2НДФЛ.

Возможные результаты для должника

Оговорим сразу – в результате судебного разбирательства вы не получите полное освобождение от обязанности выплачивать долг. Но судья может уменьшить его объем, скостив часть штрафных санкций и пересмотрев проценты. Это уже станет неплохой экономией средств.

выплатить всю сумму наличными;
попросить рассрочку оплаты на определенное время;
согласиться на опись и реализацию имущества в счет уплаты долга;
попросить, чтобы с вашей заработной платы регулярно отчисляли определенный процент в счет погашения.

В принципе, до большинства этих мер дело дойдет и так при передаче судебного решения исполнителям. Но вы сэкономите немало времени, если оговорите условия сразу и закрепите их судебным документом. Кроме того, такой подход позволит вам выбрать для себя наиболее удобный способ возврата долга.

Обжалование судебного решения

Если в результате разбирательств с МФО вам не удалось склонить суд на свою сторону, и установить удобные для себя условия выплаты долга, вы можете обжаловать выданное судьей решение. Сделать это можно в 10-дневный срок, путем подачи апелляции в кассационный суд.

Кстати! МФО также может обжаловать решение, если сочтет его невыгодным для себя. Но такое случается достаточно редко.

Ваше нежелание платить долг или отсутствие у вас денежных средств на выплаты не являются основанием для рассмотрения апелляции. Но вы можете пожаловаться, что судебный приказ был вынесен с нарушениями процессуальных норм и попросить у вышестоящей инстанции пересмотреть дело. Даже если серьезных изменений решение после пересмотра не претерпит, вы хотя бы получите отсрочку от его исполнения.

К сожалению, или из-за финансовой безграмотности, или из-за халатного отношения к своим долговым обязательствам некоторые клиенты выходят на просрочки и наивно предполагают, что им ничего не будет, если не выплатить микрозайм. Из-за этого возникает вполне резонный вопрос «Могут ли микрофинансовые организации подать в суд на должника?».

Сразу стоит отметить, что многие из этих кредиторов в случае с проблемными клиентами обращаются в коллекторские фирмы . Но это вовсе не означает, что они не могут подать в суд. Так как МФО выдают небольшие суммы за раз, то не всегда есть целесообразность нести судебные издержки. Прибыльнее перепродать долг коллекторам и хоть как-то компенсировать свои убытки.

Когда суд неизбежен

Для передачи дела в суд необходимо наличие весомых причин у кредитора. При первой же просрочке платежа у кредитной организации автоматически появляется повод для обращения в суд. Тем не менее ни одна из компаний не спешит это делать, что связано с желанием получить в сложившейся ситуации еще больше выгод для себя. Таким образом они в полной мере отрабатывают свое назначение, связанное с получением максимальной прибыли. При этом их совершенно не интересует финансовое положение клиентов. Если вы хотите конкретно знать, какие МФО подают в суд на должников, список ниже:

Webbankir;
Срочноденьги;
Moneyman;
Займер;
Вива Деньги;
Турбозайм.

При задержке клиентом оплаты в течение 1-2 месяцев никаких повесток в суд не будет. Это связано с тем, что кредитные компании стараются как можно больше увеличить сумму задолженности. В течение данного срока идет начисление процентов по кредитному договору, неустойки за ненадлежащие выполнение заемщиком взятых на себя долговых обязательств. Размер каждого из данных начислений указывается в кредитном договоре.

Клиент напрасно думает, что не будет никаких последствий, если компания не подала сразу в суд на него. На самом деле она просто выжидает наиболее выгодного момента. Суть всех кредитных организаций заключается в получении с заемщиков всего, что положено, и они не будут прощать долгов. А вот сумма, которую придется заплатить, определяется решением суда.

Чем является для заемщика суд

Этой инстанцией должника начинают запугивать уже на стадии подписания договора. Кредитная организация дает понять, что лучшим выходом является полное соблюдение всех требований кредитного договора, иначе дело дойдет до суда, где все станет намного хуже, например, что клиента могут вывести в наручниках прямо из зала суда и посадить в тюрьму на 3-4 года. Также существует вариант с подключением коллекторских фирм, которые выкупают долги и не гнушаются никакими способами, чтобы добиться их выплаты. Кстати, деятельность коллекторских компаний, с точки зрения закона, несколько сомнительна.

Однако, на самом деле все далеко не так. В большинстве случаев суд является даже более предпочтительным вариантом, чем альтернативные способы принуждения к выплате долга. Судебное разбирательство более выгодно, потому что с момента подачи иска прекращается начисление штрафных санкций и процентов. Также суд имеет полномочия, чтобы понизить размер неустойки. Это происходит следующим образом:

Кредитор подает иск с указанием суммы, которую он хочет взыскать. В это время прекращается начисление любых платежей.
Суд рассматривает иск и назначает действительный размер неустойки.

В каких случаях возможно снижение сумы выплаты

Гражданский кодекс Российской Федерации содержит очень полезную для всех должников статью №333. Она позволяет судье на законных основаниях снизить размер обязательной к выплате суммы, если ее размер слишком велик по сравнению со взятыми в кредит средствами. Однако пеня не имеет никакого отношения к процентам, начисляемым к сумме кредита. Все начисления, соответствующие заключенному договору, остаются в силе, и суд их не имеет права отменить.

Зато суд вполне может уменьшить размер процентов, начисляемых на просрочку, или процентов, начисляемых на проценты (их еще называют сложными процентами). В данном случае во внимание принимается несоизмеримость двух сумм. Например, если в кредит было взято 5 тысяч рублей, а к выплате будет требоваться 50 тысяч, то суд будет руководствоваться ставкой рефинансирования, которая действует на день подачи искового заявления. При этом будет установлен процент, равный примерно 2/3 от ставки.

Еще в пользу клиента может сыграть намеренное затягивание судебного разбирательства. Это позволит по ходу процесса обратить внимание судьи на то, что между первой просрочкой и моментом подачи иска прошло очень много времени. Причем нужно заявить, что это было сделано намеренно, чтобы увеличить размер долга. Суд примет к сведению это заявление.

Какой вердикт может вынести суд

Не стоит думать, будто суд полностью освободит заемщика от выполнения договорных обязательств. Он может всего лишь снизить требуемую кредитной организацией сумму . Погашение задолженности при этом может осуществляться вычетом из заработной платы или наложением взыскания на имущество должника или его материальные ценности. Исключением могут служить вещи первой необходимости и единственное жилье. Иногда суд может предоставить отсрочку на год, если должнику удастся убедить судью в своем неблагоприятном финансовом положении.

Любое вынесенное судом решение обе стороны должны принять безоговорочно. Если кто-то с этим не согласен, то можно подать апелляцию и обратиться в кассационный суд. Если это не будет сделано, то далее решение передается в исполнительные органы. Иногда с приставами также можно договориться о постепенной выплате долга. Единственным недостатком при этом можно считать оплату их издержек.

Что будет, если признать себя банкротом

Еще одна возможность достойно выйти из ситуации – использование закона о финансовой несостоятельности. Для этого должник должен подать в суд заявление о признании себя банкротом. После этого все его дела перейдут под контроль управляющего. К нему будет стекаться вся информация о финансовой стороне жизни должника. Это приведет к тому, что должник лишится своего имущества, но останется полностью чистым перед лицом кредиторов. Это позволит начать жизнь с чистого листа.

Подают ли микрозаймы в суд, если клиент идет на контакт

Часто бывают случаи, когда просто нечем платить по счетам. Однако это не является поводом, чтобы прятаться от кредитора. МФО вполне лояльны в плане отсрочки платежа. Клиент может привести весомые аргументы в свою защиту и попросить о продлении срока кредитования.

За пролонгацию взимается комиссия. Ее размер устанавливается индивидуальным образом. Однако куда более выгодно уплатить комиссию за продление срока кредитования, нежели лишиться доброго имени в финансовой среде. Многие микрофинансовые компании активно сотрудничают с БКИ и передают туда сведения о своих клиентах. Судебные разбирательства также отражаются в кредитной истории заемщика, и это весьма веские причины для отказа при последующих обращениях в другие банки и МФО, нежели незначительные просрочки.

Не стоит задумываться над тем, подают ли МФО в суд. Нужно реально оценивать собственные силы перед тем, как попасть в долговую кабалу. Не стоит верить красочной рекламе и хаотично брать займ один за другим. Платить по счетам придется в любом случае рано или поздно.

Микрофинансовые организации, или МФО, как и банковские структуры, составляют свои списки неплательщиков, с которых стремятся получить положенные им денежные выплаты. По статистике, самая большая задолженность возникает в таких кредитных организациях, выдающих своим заемщикам деньги под высокие проценты. Часто эти организации пытаются взыскать долги при помощи привлечения коллекторов, но могут ли МФО судиться с должниками?

Имеют ли право МФО подавать в суд на должников?

Если должник не выплачивает деньги, которые предусматривает договор по микрозайму, то кредитная организация такого типа предпринимает разные шаги по их возвращению:

увеличивает штрафы и пени за просрочку;
отправляет в Бюро кредитных историй информацию, если появилась хотя бы одна просрочка в обслуживании займа;
постоянно напоминает должнику о необходимости вернуть долги по микрозайму;
подключает коллекторов.

Если все это не действует, томикрофинансовый кредитор может обратиться в судебную инстанцию. Примеров случаев, когда МФО подала в суд на должника, много. Выиграть у МФО-истцов очень сложно, так как такая организация предоставляет договор, подписанный заемщиком, в котором он обязуется выплатить сумму с процентами в назначенный срок и соглашается с действующими процентами и штрафами в случае просрочек и задолженностей.

Хотя микрозаймы оформляются нередко в режиме онлайн, у МФО есть официальное основание для судебной тяжбы с должниками, как и у любого кредитора. Они всегда составляют список неплательщиков, с которых тем или иным способом стремятся вернуть полагающиеся им деньги.

Список МФО, которые могут обратиться в суд по закону

Официально любая кредитная организация может подать в суд на должника, но на практике к таким мерам прибегают только крупные игроки кредитно-финансового рынка. Заемщик должен знать перед обращением за микрозаймом, какие МФО не подают в суд, а какие подают. Это поможет избежать проблем с коллекторами и угрозы не только материальных потерь, но и физической расправы.

Обращаться в судебные инстанции могут только официально работающие на рынке микрокредитные организации, имеющие специальную лицензию на оказание финансовых услуг. Прежде чем обращаться к таким кредиторам, заемщику следует тщательно взвесить все налагаемые на него кредитным договором обязательства. Нередко большие задолженности по мелким займам возникают из-за безответственного подхода со стороны кредитуемого лица.

Чаще всегосуд с МФОвозможен в следующих ситуациях:

При заключении с должником залогового договора, в котором ценное имущество заемщика выступает в качестве залога для гарантии возврата долга с процентами. В таких случаях судебное разбирательство является самым быстрым и законным способом получения в счет долга ценного имущества заемщика.
При выдаче крупной суммы денег, превышающей 500 000 руб.
При полном отказе закрывать возникшую задолженность.
При отсутствии официального сотрудничества с коллекторскими службами из-за действующего регламента МФО.
В случае продажи долгов клиента коллекторам, которые нередко взыскивают их с человека в судебном порядке.
При наличии у должника в собственности ценного недвижимого и движимого имущества, которое может покрыть его долги.

Следует учитывать, что в суд обычно подают иски официально работающие МФО. Обычно в судебный орган кредитор обращается после накопления существенной суммы долга. Чаще всего с помощью суда свои деньги взыскивают следующие микрокредитные организации:

Webbankir;
«Срочноденьги»;
MoneyMan;
«Займер»;
«Вива Деньги»;
«Турбозайм».

Статистика таких дел показывает, что эти организации чаще других решают свои дела с должниками в судебном порядке. Во многом из-за этого они имеют хорошую репутацию на рынке и не остаются без клиентов.

МФО подала в суд: что делать?

Если МФО подала в суд на должника, то не стоит расстраиваться. Судебное разбирательство является для должника самым лучшим способом решения его проблемы. Решение суда может быть выгодным не только для кредитора, но и для заемщика, для которого может снизиться сумма долга или суд признает законным расторжение ранее заключенного договора о кредите.

Следует помнить о том, что с момента подачи искового заявления в суд процент по долгу перестает расти. Таким образом, еще до судебного вердикта заемщик получает реальную возможность снизить размер своего долгового обязательства. Кроме этого истец перестает грозить своему должнику и мотать нервы с помощью бесконечных звонков и постоянных грубых напоминаний о необходимости вернуть долг.

При обращении кредитора в суд заемщик может начать процедуру банкротства физического лица или оформить рефинансирование займа на более льготных условиях.

Какое решение может вынести суд в случае подачи МФО иска на должника?

Согласно 333 статье ГК РФ, суд может уменьшить сумму долга, если первоначальная сумма, полученная ответчиком у МФО, была в разы меньше накопившегося долга. Из-за высокого процента и больших штрафов из небольшого займа, который чаще всего выдают микрокредитные организации, вырастает огромный долг. Суд может вынести решение о неправомерности уплаты таких долгов и снизить размер общей задолженности ответчика.

Часто микрофинансовые учреждения используют сложные проценты при выдаче небольших займов. Суд может их аннулировать, если посчитает слишком завышенной процентную ставку. Однако проценты полностью судом не отменяются, обычно суд руководствуется ставкой рефинансирования на день подачи искового заявления кредитора при взыскании долга с заемщика.

Также может быть принято судебное решение об истечении срока подачи иска в результате завершения срока давности рассмотрения таких гражданских дел. По действующему закону, (после этих слов не хватает чего-то, наверное, слова «нельзя») взыскивать долги по прошествии трех лет с момента выдачи денежной суммы и оформления кредитного договора..

Ответчик может доказать в суде, что истец намеренно затягивал оформление иска, ожидая роста штрафных пени и процентов по долгу. Это обеспечит решение суда о снижении размера долга.

Формы исполнения судебных решений

В ходе судебных разбирательств судебная инстанция выносит разные решения, и у ответчика есть возможность существенно снизить размер своего долга, выросшего из-за процентов. Суд выносит вердикт на основании доводов обеих сторон, поэтому заемщик во время судебного разбирательства должен предоставлять как можно больше доказательств своей материальной несостоятельности и отсутствия реальной возможности вернуть долг с выставленными кредитором процентами.

Взыскание всей суммы

Судебнаяпрактиказнает минимальное количество случаев полного возвращения должником всей суммы с процентами, возможно, поэтому не все МФО спешат сегодня обращаться в суд. Основными клиентами микрофинансовых организаций являются люди, которые живут на небольшие зарплаты и не имеют возможности возвращать микрозаймы с теми процентами, которые выставляет кредитор.

Уменьшение суммы долговых обязательств

В реальности суд уменьшает размер долга при детальном рассмотрении финансового положения заемщика. Проценты уже перестают начисляться с момента подачи кредитором искового заявления. Чаще всего суды гражданской инстанции снижают конечную сумму долговых обязательств, исходя из процентной ставки рефинансирования.

Снятие долговых обязательств

Суд с МФОможет закончиться в пользу ответчика, если тот будет признан банкротом. Институт банкротства физических лиц позволяет полностью снять с должника его финансовые обязательства перед кредитором. Заемщик сам может начать процедуру банкротства или представить суду весомые доказательства объективной финансовой несостоятельности, в результате чего суд будет вынужден признать его банкротом и полностью снять с него долговое бремя.

Ответы на вопросы

Следует ли приходить в суд, если МФО обратилась с иском о взыскании просроченного долга?

Ответ: да, заемщику выгодно перевести разбирательства с долговыми обязательствами перед МФО в судебную плоскость. Таким образом он получает возможность снижения своих долгов и решения возникшей проблемы с максимальной выгодой для себя. Судебное разбирательство дает возможность начать процедуру банкротства физического лица и таким образом полностью снять долговое бремя.

По мере того как микрофинансовая деятельность на законодательном уровне стала регламентироваться более жестко, количество претензий и исков к МФО сократилось. Однако это не означает, что все микрофинансовые организации работают безупречно. Да и сама система микрозаймов предполагает периодически возникающие споры на фоне огромных процентных ставок и размеров неустойки за просрочки.

Как правило, за судебной защитой своих прав и интересов обращаются заемщики, которые оказались в ситуации неспособности погасить заем либо всю задолженность, включая проценты и неустойку. В этом случае основное стремление должника - добиться снижения размера долга и (или) принятия судом решения о рассрочке или отсрочке погашения задолженности. Но обращаются клиенты МФО с исками и по другим вопросам, в частности:

Расторжение договора в одностороннем порядке, когда не достигнуто по этому поводу соглашение с МФО.
Признание договора недействительным по различным основаниям, но зачастую с признанием его условий кабальными.
Защита прав и интересов в ситуации одностороннего изменения МФО условий микрозайма, ухудшающего положение заемщика.
Взыскание с МФО незаконно удержанных (списанных со счета) денежных средств в счет погашения микрозайма и задолженности.
Взыскание компенсации морального ущерба, что обычно характерно для случаев поступления со стороны МФО (сотрудников) угроз, оскорблений и совершения других правонарушений.

Претензии и иски заемщиков к МФО имеют схожую юридическую природу с требованиями, выдвигаемыми в отношении банков по поводу споров, возникающих в системе потребительского кредитования. Но практика показывает, что добиться хотя бы уменьшения совокупного размера задолженности в судебном споре с МФО намного легче, чем в споре с банками.

Аналогичное можно сказать и о вероятности признания договора микрозайма недействительным, конечно, при наличии оснований. Это связано исключительно с особенностями системы микрофинансирования, высокой степенью финансовой нагрузки и типичным среди населения поводом обращения за микрозаймами - крайней мере получения денег в долг.

На фоне всех других источников заимствования денежных средств микрозаймы - самый реальный способ загнать себя в долговую кабалу. И суды об этом знают, поэтому в спорах заемщиков с МФО рассматривают первых как изначально слабую сторону, нуждающуюся в судебной защите и справедливом разрешении вопроса.

Расторжение договора микрозайма

Обратиться в суд по поводу расторжения договора микрозайма можно только в случае, если вопрос не урегулирован сторонами в досудебном порядке.

К сожалению, одного желания заемщика расторгнуть договор мало. Нужны весомые основания для этого, а найти их сложно. Обычно требование о расторжении выдвигается клиентом в случае изменения обстоятельств, которые он не мог предвидеть на момент заключения договора и которые при продолжении исполнения условий микрозайма причинили бы ему серьезный ущерб. Проще говоря, к этому основанию обращаются практически всегда, когда у клиента возникли финансовые проблемы, которые он не способен решить и лишающие его возможности погасить заем и задолженность.

В отличие от банковского кредитования, где активно применяется кредитное страхование, в микрофинансировании этого нет. Поэтому стандартный довод банков о том, что клиент мог застраховать себя от рисков, в случае с МФО работать не будет. Однако и ссылка должника на обстоятельства, которые он, в принципе, способен изменить, - не подойдет. При подаче иска о расторжении договора с МФО эффективны ссылки на серьезное ухудшение здоровья, прохождение дорогого лечения, потребность в резко возросших и крайне необходимых расходах, получение так называемой нерабочей группы инвалидности и т.п.

Обратиться в суд за расторжением договора можно и в случае одностороннего изменения МФО условий договора, ухудшающих положение заемщика. На практике такое встречается сегодня редко, и, скорее всего, суд лишь обяжет МФО сохранить ранее действующие условий и возместить заемщику убытки.

Признание договора микрозайма недействительным

Как признать договор с МФО недействительным? Потребовать в суде признать договор микрозайма недействительным можно по разным основаниям. Главное - чтобы эти основания действительно были.

Среди наиболее частых случаев оспаривания договора:

Кабальность условий. Использование этого основания было очень популярным в период зарождения и становления системы микрофинансирования в России, бесконтрольного применения огромных процентных ставок и штрафов, включения в условия такого залогового обеспечения, которое абсолютно несоразмерно с размером микрозайма, а лишиться его можно за малейшее нарушение. Сегодня число таких исков значительно снизилось. Но они есть и, прежде всего, в отношении нечистых на руку МФО, мошеннических фирм, фирм-однодневок. Важно, что под кабальные условия подпадают любые крайне невыгодные, на которые заемщик согласился вынужденно, из-за тяжелых обстоятельств, чем МФО воспользовалась.
Заключение договора лицом, не имеющим на это право в силу своей недееспособности, ограниченной дееспособности, без наличия согласия другого лица, когда оно обязательно. Подобного рода основания часто используются родителями (опекунами, попечителями), которые узнали о том, что их малолетние/несовершеннолетние дети или подопечные оформили микрозайм без согласия.
Незаконность условий или договора микрозайма в целом. Здесь нужно смотреть по ситуации. Под это основание могут подпадать самые различные нарушения. Их выявляют после изучения договора микрозайма.

Признание договора недействительным не влечет освобождения заемщика от обязанности погасить заем, но размер может быть сведен только к сумме, которая фактически бралась в долг.

Возражения на иск и встречный иск

Обратиться в суд по поводу расторжения договора или признания его недействительным заемщик вправе по своей инициативе. Но многие ситуации позволяют предъявить требования МФО только в рамках подготовленных возражений на иск или встречного иска, когда судебный процесс уже инициирован кредитором. К таким требованиям, в частности, относится перерасчет долга с уменьшением размера процентов и (или) неустойки. Непосредственно в судебном процессе также можно заявить ходатайство об установлении периода рассрочки (графика) погашения задолженности.

Как подать иск на МФО за моральный вред

Иск о взыскании с МФО компенсации за моральный вред крайне редко подается как отдельное требование - чаще всего оно включается в состав других требований. Но если все претензии к МФО связаны только с моральным вредом, например, обусловленным оскорблениями, угрозами и подобными нарушениями закона, то иск может быть самостоятельным.

Моральный вред подлежит доказыванию, в том числе относительно своего денежного выражения. Кроме того, необходимо будет доказать причину (конкретное нарушение), следствие (заболевание, плохое самочувствие, другой вред, ущерб, проблемы) и причинно-следственную связь.

Как составить исковое заявление в суд на МФО

При подготовке иска применяются два основных подхода:

Проще всего и, главное, надежнее обратиться к юристу. Но если случай - типовой, часто возникающий спор с МФО, то подойдет и образец иска, соответствующий вашим требованиям к кредитору.