Классификация инвестиций по срокам вложений. Почему важно инвестировать на долгий срок Средств на продолжительное время инвестиции

Какая есть альтернатива банковским вкладам? В чем отличия долгосрочных и краткосрочных инвестиций? Как ведется бухгалтерский учет долгосрочных инвестиций?

В своём отношении к финансам люди делятся на два типа: одни предпочитают тратить деньги здесь и сейчас (один раз живём!), другие думают о будущем и делают вклады. С точки зрения стабильности и благополучия, второй вариант поведения предпочтительнее, но обычному человеку сложно устоять перед сиюминутной выгодой, даже имея вполне определённые перспективы.

Что выбираете: 10 тысяч прямо сейчас или 20 через полгода? Если первое, значит, вы сторонник краткосрочных инвестиций, если второе, то ваш путь – долгосрочные вложения с прогрессирующим увеличением прибыли. Именно о долгосрочных инвестициях я, Денис Кудерин, эксперт по инвестициям, и расскажу в этой статье.

Дочитавших до конца ждёт обзор трёх надёжных брокерских фирм плюс экспертные советы по грамотному инвестированию.

Впереди много интересного, присаживайтесь поудобнее!

Инвестиционные возможности вкладчиков в современном мире практически безграничны. Те, кто мечтает жить в достатке и не думать о хлебе насущном, имеют на выбор десятки направлений и инструментов инвестирования.

Вложения бывают краткосрочными и долгосрочными. Инвестиции на короткие сроки рассчитаны на получение относительно быстрой и высокой прибыли. Сроки окупаемости по таким вкладам – от нескольких месяцев до года.

Однако эксперты относят такие инвестиции к высокорисковым. Здесь работает основное правило инвестирования – чем выше потенциальный доход, тем выше вероятность всё потерять.

Долгосрочные инвестиции – вложения средств, срок окупаемости которых – от 1 года до 5 лет. Такие вклады более надёжны, характеризуются повышенной стабильностью и минимальными рисками.

Главный минус – быстрой прибыли от долгосрочных вкладов ожидать по определению не приходится. Поэтому помещать средства в «длинные» инвестиции, если деньги вам нужны в ближайшее время, нет смысла.

Пример
Вы хотите купить автомобиль своей мечты уже на будущий год, но не хватает примерно 30-40% от нужной суммы. Занимать не хочется – вы идейный противник кредитов. Знакомый коммерсант советует инвестировать средства в эффективные инструменты, чтобы получить недостающую часть.
Для ваших целей подходят краткосрочные вложения – , ПИФы, на худой конец - банковские депозиты с выгодными процентами. Долгосрочные инвестиции вам не подойдут – слишком долго придётся ждать вывода оборотных средств.
Вложения с долгим сроком окупаемости в меньшей степени зависят от колебаний рынка. Даже банковские вклады обесцениваются из-за инфляции и экономических кризисов. А вот акции в длительной перспективе стабильно повышаются в стоимости.
Успешно работать с долгосрочными инвестициями удаётся не каждому. Для этого нужны такие качества, как рассудительность, терпеливость, умение контролировать свои эмоции.
Те же акции периодически падают в цене, и вкладчики с неустойчивой психикой начинают срочно распродавать свои активы. Умный и терпеливый инвестор знает, что снижение цен – явление временное, поэтому не поддаётся всеобщей панике.

Длинные вклады – это не только финансовые инвестиции.
Сюда относятся также:
вложения в строительство или покупка готовой недвижимости с целью дальнейшей перепродажи или сдачи в аренду;
вклады в производство;
в оборудование и технику;
в золото;
в собственное образование.

Таблица наглядно демонстрирует все плюсы и минусы долгосрочных и краткосрочных инвестиций:
Несколько слов о психологии инвестирования. Обычному человеку трудно изменить пассивное отношение к собственным активам. Думать, как инвестор – сложно и непривычно.
Мозг устроен таким образом, что его привлекает в основном сиюминутное вознаграждение. О долгосрочной выгоде задумываются немногие. Откладывать награду на потом кажется слишком рискованным проектом. Мало ли что может произойти через год или два со страной, деньгами и экономикой.

С таким подходом вы не добьётесь от финансовых операций максимального эффекта. Однако достаточно подсчитать упущенную выгоду хотя бы за несколько прошлых лет, чтобы понять, какой доход вы бы могли иметь прямо сейчас, если бы пару лет назад инвестировали свободные деньги в акции или другие активы с гарантированным доходом.
2. Какие бывают виды долгосрочных инвестиций – ТОП-5 главных видов
Видов долгосрочного инвестирования – десятки. Выбор инструмента зависит от объёма оборотных средств, уровня финансовой грамотности, личных предпочтений. Я рассмотрю наиболее популярные виды вложений с длительным сроком окупаемости.
Ваша задача – сравнить, проанализировать и принять верное решение.
Вид 1. Вложения в ценные бумаги
Инвестиции в облигации, акции и прочие разновидности ценных бумаг – самый популярный вид умножения капитала для вкладчиков с относительно невысокими начальными активами.
Чтобы начать инвестировать в биржевые операции, достаточно иметь 50-100 тыс. свободных рублей. Некоторые брокеры открывают счета от 3 000 руб. Однако такая сумма не принесёт реальных прибылей, разве что позволит убедиться в том, что инструмент работает.
Акции приобретают через биржевых брокеров: покупать ценные бумаги напрямую новичкам не рекомендуется – есть риск быстро потерять средства, вложив их в финансовую пирамиду или компанию-однодневку.

Брокерский счёт гарантирует законность биржевых операций. К тому же на биржах с вами будут работать индивидуальные финансовые консультанты, которым выгодно, чтобы вы получали прибыль, а не теряли её.
Тем не менее, инвестиции в ценные бумаги требуют определённого уровня экономической грамотности. Для начала стоит хотя бы понять, как работает биржа и на какой уровень доходов стоит рассчитывать.
Вид 2. Стратегические инвестиции
Вложения для людей с солидным капиталом. Цель таких инвестиций – приобрести контрольный пакет какой-либо компании и стать её основным совладельцем. Проекты такого рода иногда длятся несколько лет. Крупные корпорации выкупают мелкие и средние фирмы или перспективные стартапы и поглощают их.
Вид 3. Инвестиции в строительство и недвижимость
Рынок недвижимости хотя и не отличается стабильностью, но относится к перспективному инвестиционному направлению. Люди всегда будут нуждаться в жилье, а бизнес – в офисах, складах и торговых помещениях.
Приобретённые объекты используются либо для сдачи в аренду, либо для получения прибыли от последующей перепродажи. Инвестиции в строящуюся недвижимость требуют от вкладчиков внимательного изучения проекта и тщательного расчета на предварительной стадии. Всегда существуют риски банкротства застройщика, недобросовестности подрядчика и резкого падения рынка.
Вид 4. Вложения в транспорт и технику
Вы покупаете технику, транспорт, высокотехнологичное производственное оборудование, которое пользуется стабильным спросом. Эти активы сдаются в дальнейшем в аренду, лизинг или реализуются по более высокой цене.
Здесь существует риск поломки или значительного износа техники до окончания срока аренды, а также риск падения цен на оборудование по причине стремительного развития современных технологий.
Вид 5. Прямые инвестиции в производство
Сюда относится расширение и модернизация собственного производства и инвестирование в готовый перспективный бизнес. Оба варианта требуют значительного капитала и доступны для людей с высокими доходами.
Помимо прямой пользы инвестору, в производство полезны в макроэкономическом плане. Развиваются предприятия – появляются новые рабочие места – производится больше товаров для населения – растёт благосостояние страны.
В виду ограниченного объёма статьи я не могу рассказать подробно о других видах долгосрочных вложений - таких, как , вклады в произведения искусства, помещение капитала в антиквариат или драгоценности. Об этих вариантах наш журнал обязательно расскажет в других тематических статьях.
3. Какие существуют источники финансирования долгосрочных инвестиций – 4 главных источника
Доход от долгосрочных инвестиций характеризуется постоянством и стабильностью. Получать прибыль от таких вкладов можно всю жизнь.
Но чтобы начать, нужны источники инвестирования. Рассмотрим 4 главных источника получения оборотного капитала.
Источник 1. Собственные средства
Это собственные активы предприятия или частного инвестора.
Сюда относятся:
накопительные фонды;
чистые прибыли;
выплаты по страховке или другим партнёрским договорам;
амортизационные средства;
уставной капитал компании;
специализированные фонды предприятия.

Так называемая «нераспределённая прибыль» компании инвестируется в надёжные и ликвидные инструменты – строительство, производство, ценные бумаги.
Источник 2. Займы и кредиты
Нет своих средств – занимаем чужие. Используем долгосрочные банковские кредиты (в том числе по льготным федеральным программам), займы у зарубежных фондов или представителей частного капитала.
Источник 3. Бюджетные средства
Государство поддерживает перспективные бизнес-проекты и часто помогает начинающим коммерсантам сделать первые шаги. Некоторые направления – к примеру, госструктуры поощряют особенно охотно.
Источник 4. Привлеченные средства
Ещё один вариант – воспользоваться привлеченными средствами. Сюда относятся: долевое участие в застройке, паевые взносы участников фонда, продажа облигаций и акций предприятия. Иногда инвесторы и спонсоры привлекаются напрямую в перспективный и интересный с коммерческой точки зрения проект.
4. Как инвестировать в долгосрочные активы – пошаговая инструкция
Общие правила инвестирования справедливы для всех видов вложений. Но у долгосрочных проектов есть свои особенности.
Читайте и применяйте на практике разработанный экспертами алгоритм. Это повысит прибыли и снизит риски.
Шаг 1. Выбираем варианты инвестирования
Очевидный этап, но упомянуть о нём нужно. Выбор вариантов зависит от размеров капитала и индивидуальных предпочтений. Если вы – частный вкладчик с небольшими активами, ваш путь – вложения в ценные бумаги.
Инвесторы с солидными средствами имеют больше возможностей – им доступны вклады в производство, стратегические инвестиции, покупка объектов недвижимости.

Профессиональный подход предполагает предварительный анализ эффективности проекта. Для начала нужно хотя бы подсчитать возможную прибыль и соотнести её со сроками вложений. Если результат полностью удовлетворяет, действуем дальше.
Шаг 2. Собираем информацию по выбранным объектам
Основатель известной династии миллионеров Натан Ротшильд не зря говорил: «кто владеет информацией – владеет миром ». Информации в современном мире – терабайты, но фраза не теряет своей актуальности. Правда, инвесторам сегодня нужно не только владеть информацией, но и уметь эффективно ею пользоваться.
Выбрав объект, соберите все сведения о нём, имеющие практическую ценность. Предпочтение отдавайте информации из первых рук – ищите отзывы и рецензии реальных вкладчиков, экспертов, опытных инвесторов, ловите клиентов компании и устраивайте им допрос с пристрастием.
Читайте аналитические статьи, исследования, полезные книги (например, Кийосаки или Уоррена Баффета). Не торопитесь, рынок никуда не убежит, а вы приобретёте ценные знания.
Шаг 3. Составляем прогноз и принимаем решение
Выбрав варианты инвестирования, составьте предварительный прогноз. На этом этапе не лишней будет поддержка профессионального финансового консультанта.
Осталось лишь принять окончательное решение и сделать вклад.
Шаг 4. Покупаем акции
Акции взяты в качестве примера, всё сказанное далее справедливо для любого другого вида вкладов. Опытные инвесторы советуют приобретать ценные бумаги в момент максимального падения спроса на них. Так вы купите активы по наиболее выгодной цене.
Тот же принцип применяют инвесторы в недвижимость – вкладывают деньги в момент длительной рыночной стагнации. Но не ждите удобного момента слишком долго, иначе упущенная выгода перекроет экономию.
Шаг 5. Мониторим рынок
Нельзя инвестировать средства и забыть о них. Знатоки советуют периодически отслеживать состояние рынка, чтобы быть в курсе возможных изменений. Незначительные колебания в экономике почти не сказываются на долгосрочных инвестициях, но нужно научиться отличать временные флуктуации от стабильных тенденций.
Шаг 6. Проводим аудит инвестиций
Чтобы оценить текущую стоимость инвестиционного портфеля, необходимо проводить аудит или бухгалтерский учёт инвестиций. Задача таких мероприятий – контроль за распределением средств. Аудит особенно актуален, если вы инвестировали в несколько различных инструментов.
Если позволяют средства, делегируйте бухгалтерию стороннему специалисту – это снизит вероятность погрешностей и серьёзных ошибок.
5. Кто предоставляет помощь в долгосрочном инвестировании – обзор ТОП-3 брокерских компаний
Для начинающих частных инвесторов, решивших вложиться в ценные бумаги, вопрос выбора посредника определяет будущее их вложений. Надёжные брокерские компании гарантируют безопасность вкладов и помогают новичкам разобраться с биржевыми инструментами.
Аналитики нашего журнала выбрали тройку проверенных временем брокеров. Эти компании используют прозрачные схемы взаимодействия с клиентом и предоставляют бесплатные консультации каждому пользователю.
1) БКС Брокер
Крупнейший национальный брокер, работающий на биржевом рынке с 1996 года. Имеет рейтинг ААА от ведущего рейтингового агентства России. Общее количество клиентов компании – 130 000. Каждая третья сделка на Московской бирже совершается инвестором «БКС Брокер». В 2015 году суммарный объём операций превысил 63 млрд рублей.
Предоставляет пользователям доступ к ведущим мировым биржам, профессиональную аналитику и большой выбор сервисов для повышения эффективности торговых операций. К услугам клиентов – быстрое открытие , удалённая покупка-продажа акций, опционов, фьючерсов, облигаций.
2) ФИНАМ
Компания основана в 1994 году и имеет представительства в 90 городах мира. Общее число клиентов брокера – больше 400 000 человек. Количество международных и отечественных наград и дипломов – более 50. «ФИНАМ» предлагает рекордные для пассивного инвестирования 18% годовых.
Брокерский счёт открывается за несколько минут. Примерно столько же времени занимает вывод денег. Торговые рекомендации консультантов присылают на смартфон – сделка совершается в один клик за счёт услуги прямого доступа к биржам. Продвинутые клиенты имеют возможность покупать акции без посредников.
3) Global Finance
Заработок вместе с крупнейшими мировыми корпорациями – «Найк», «Эппл», «Амазон», «Макдональдс», «Майкрософт» и многими другими. Доступ к 24 крупнейшим мировым биржам, постоянная аналитика финансового рынка и мгновенное реагирование консультантов на изменения.
Помощь в формировании портфельных инвестиций, профессиональные расчеты будущей прибыли, квалифицированные прогнозы. Каждый клиент получает: индивидуальную инвестиционную стратегию, долгосрочный финансовый план, персональные консультации по инвестированию.
6. Как заработать на долгосрочных инвестициях – 4 практических совета
Чтобы получить ощутимую прибыль, заниматься инвестированием нужно несколько лет. Не стоит сразу же распродавать активы, заметив признаки нездоровой активности на биржевом рынке. Ждите периода стабильности и останетесь в выигрыше. Стабильный доход и хорошие деньги здесь имеют люди с холодной головой и трезвым взглядом на вещи.
Не принимайте серьёзных решений, не посоветовавшись с консультантами. Не вкладывайтесь в инструменты, основываясь на интуиции или астрологических прогнозах. Интуиция часто подводит даже опытных игроков.
Следуйте простым и надёжным экспертным советам.
Без брокеров начинающему инвестору – никуда. Брокер – это ваши глаза и уши. Он обладает полной информацией о ходе торговых операций, больше вас знает о состоянии вашего счета и даже следит за налоговыми отчислениями.
Базовые правила выбора посредника:
ищите брокерские компании с предельно прозрачным алгоритмом работы;
не гонитесь за минимальной комиссией;
на предварительном этапе задавайте представителям фирмы как можно больше вопросов, чтобы механизмы получения прибыли стали вам предельно ясны.

Если брокер вас по каким-то причинам не устраивает, выводите деньги и ищите другого партнёра.
Совет 2. Инвестируйте в акции нескольких компаний
Универсальный совет для инвесторов – вкладывайте средства в разные инструменты и направления.

Размещение денег на длительный срок с прибылью основывается на серьезном анализе, интуиции и учете всех факторов, которые влияют на изменение начальной стоимости. Учет долгосрочных инвестиций поможет оптимально выстроить стратегию с минимальными рисками.

Максимальная эффективность

Как составить грамотную стратегию, и какие активы покажут стабильные, хоть и небольшие показатели доходности .

Факты, которые надо изучить, чтобы получить стабильную и надежную эффективность долгосрочных инвестиций:

Изучить конкурентную способность держателя акций, это требование в первую очередь касается вкладов в строительство и приобретение земельных участков, а также в бумаги производственных предприятий.
Стоимость интересующих акций в среднем по рынку. Для начинающих инвесторов сложно оценить среднюю стоимость, так как у акций нет оценочной ставки. Такой вклад требует анализа годовых графиков роста и падения, чтобы составить для себя картину конкурентоспособности данного объекта.
Долгосрочные инвестиции в акции обязательно должны быть основаны на выгодном соотношении текущей стоимости со средней ценой за год или два.

Важно. Инвестирование на большой период окупаются не ранее, чем через 6 – 7 лет.

Перспективы и преимущества долгих инвестиций

Проекты, которые не приносят моментальной прибыли рассчитаны на максимальное снижение рисков , поэтому ставка доходности по таким продуктам небольшая. Тем не менее, при удачном выборе объекта можно получить большой доход.

Преимущество размещения денег на большой период времени:

Долгосрочное финансирование инвестиций, гарантирует стабильный, пусть небольшой, но постоянный доход.
Деньги окупаются не один раз, и вкладчик может быть уверен в возврате крупной суммы с процентами .
Прибыль от таких вложений приходит не моментально, но, так как сумма за это время совершает оборот не один раз, доход от оборота возрастает.
Инвестировав крупную сумму на немалый период можно не опасаться резких колебаний стоимости, связанной с политическими и природными факторами.

Долгосрочное инвестирование в акции – это стабильный дополнительный доход. В некоторых случаях оно целесообразно для приобретения пакета, который позволит управлять предприятием или производством.

Недостатки длительного финансирования

Вклад активов на долгое время имеет определенные минусы:

Рассчитывать на быстрый возврат и получение сверх доходов в данном случае не приходиться.
Существует вероятность потери денег, вложенных, на первый взгляд, в интересный проект. Не всегда собственники умеют правильно развивать свой бизнес и управлять им.
Даже тщательный выбор отраслей не исключает возможности потери ликвидности.
Государственные гарантии не распространяются на финансовый рынок и покрывают средства только в банковском секторе и только на определенную сумму.

Поэтому долгосрочное финансирование выбранных инвестиций специалисты рекомендуют разбить на несколько разных продуктов. Народная мудрость «не складывать яйца в одну корзину» в этом случае полностью оправдана.

Сферы выгодного инвестирования

Популярные проекты отличаются низкой рентабельностью, но большей надежностью.

Ценные бумаги, акции – инвестирование в промышленность и производство надежный вариант размещения капитала, так как предприятия обычно располагают залоговое имущество, которое покрывает риски вкладчиков. Анализ перспективных отраслей поможет выбрать несколько перспективных областей. Лучше выбирать несколько разных направлений, чтобы свести потери к минимуму.
Если учитывать, что долгосрочные инвестиции позволяют, с течением времени, выкупить контрольный пакет предприятия, то такое стратегическое инвестирование дает возможность стать собственником предприятия. Но такая стратегия может быть оправдана, если инвестор знаком с работой фирмы и знает ее проблемы и недостатки «изнутри». Надо обладать большим объемом информации, иногда даже полученной незаконными методами, чтобы выкупать контрольный пакет.
Недвижимость и строительство . Если еще года два назад такое капиталовложение было полностью оправдано, но последние тенденции в сфере строительных услуг показывают, что такое финансирование на сегодня в основном убыточно. Планирование таких долгосрочных инвестиций невозможно из-за высокой процентной ставки по кредитам, которое вызывает банкротство многих строительных подрядчиков, а снижение покупательного спроса вызывает простой готовых зданий, предназначенных под аренду. Продажа готовых квартир из-за повышения ставки кредитования на ипотеку также снизилась;
Транспорт и спецтехника – популярное направление. Можно получить хорошую прибыль. Транспортные средства предоставляются в лизинг, а оборудование и технику – сдавать в аренду. Вкладчик получает двойной доход – аренда и продажа изношенной, окупившей себя техники. К минусам этого инвестирования можно отнести только затраты на ремонт и комплектующие.
Эффективность долгосрочного прямого инвестирования в производство товаров и технологий требует глубоких профессиональных знаний отрасли и профессионального анализа конкурентной способности того или иного производства.
Приобретение участка земли или промышленных объектов аграрного сектора в перспективе считается выгодным, но и рискованным, так как связано с неодолимыми сезонными факторами, напрямую влияющими на прибыль. Надо ориентироваться на концепции развития региона и особенностях выбранной отрасли.

Важно отметить, что формирование портфеля разных финансовых продуктов значительно снижает возможность потери денег, так как включает несколько разных направлений размещения капитала.

Планирование портфеля долгосрочных инвестиционных направлений оптимально для начинающего. Портфель может быть сформирован из низко прибыльных, но стабильных продуктов и незначительного процента смелых проектов с большим процентом дохода.

При анализе вариантов выгодного размещения денежных средств необходимо изначально определиться с тем, какое время выделенная сумма не понадобится. Если есть возможность "заморозить" вложения на длительный период, то стоит рассмотреть долгосрочное инвестирование и понять его суть и особенности.

Долгосрочные инвестиции - что это

Условно, к долгосрочному относится любое вложение денежного капитала на срок более 1 года. Некоторые эксперты считают, что длительным следует считать размещение на период от 3 лет.

Цель таких инвестиций - получение высокого уровня дохода на длительной перспективе. При этом в зависимости от выбранного направления прибыль можно получать как на регулярной основе (например, раз в квартал или год), так и только по факту изъятия средств.

Большинство программ долгосрочного инвестирования не подразумевает быструю ликвидность - при потребности в денежной сумме оперативно реализовать актив будет затруднительно. Поэтому на длительный срок стоит размещать только ту часть капитала, которая гарантированно не понадобится в инвестиционный период.

По уровню потенциального риска нельзя однозначно отнести долгосрочные вложения к той или иной группе - вероятность тотальной или частичной потери капитала зависит от выбранных объектов для вложения денежных средств.

Заблуждение, что для долгосрочного инвестирования необходимо обязательно сразу вносить крупный капитал. Существуют решения, которые позволяют изначально разместить незначительную сумму, совершая в дальнейшем дополнительные взносы или докупку активов.

Классификация долгосрочных инвестиций

Существует несколько вариантов деления длительных вложений.

По объектам размещения инвестиции могут быть:

финансовые - ;
реальные - денежная сумма направляется на развитие производства или какого-либо направления экономики, например, .

В зависимости от целей инвестора выделяют следующие вложения:

доходные - прежде других перед инвестором стоит задача приумножении и сохранения имеющегося капитала;
стратегические - прибыль отходит на второй план, а реализация проекта становится первостепенной (например, инвестор может стремиться к получению контрольного пакета голосов в конкретной компании).

По способу получения прибыли капиталовложение может быть:

с единовременным доходом - прибыль будет получена только после завершения реализации проекта (например, при по более высокой цене);
с регулярными выплатами - доход поступает вкладчику регулярно в виде процентов, платы за пользованием активом и от других источников.

Инвестиционная деятельность может совмещать в себе вложения различных типов. Размещение в независимые друг от друга активы минимизирует и повышает потенциальную отдачу капитала.

Источники для долгосрочных вложений

Не всегда инвестиционная деятельность происходит с использованием исключительно собственных средств. Многие вкладчики прибегают к использованию заемного капитала.

При использовании кредитных ресурсов самое главное - посчитать рентабельность проекта. Необходимо учесть издержки на обслуживание займа (проценты по договору, возможные комиссии за операции, плату за ведение счета и прочие). Доход от инвестирования должен не только покрывать обслуживание кредита, но и приносить прибыль вкладчику.

В отдельных ситуациях возможно использование средств из муниципального или государственного бюджета. Например, если , то можно рассчитывать на его субсидирование и/или иную помощь.

Куда можно выгодно вложить деньги на длительный срок

Несмотря на то, что вариантов для долгосрочного инвестирования много, большинство вкладчиков выбирают из 5 основных направлений для вложения капитала.

Инвестиции в ценные бумаги

На долгосрочный период лучше всего размещать средства либо в акции, либо в облигации.

Подразумевает вложение средств в деятельность той или иной компании. Размер получаемого дохода будет напрямую зависеть от финансовых показателей и прибыли выбранной организации. На степень риска от размещения влияет надежность эмитента. При покупке акций крупных газовых, нефтяных, энергетических и иных компаний можно рассчитывать на средний уровень доходности, риски при этом будут минимальные. , как в перспективные направления могут принести высокий доход, но риск потери капитала будет повышенным.

Консервативного инвестирования - тот или иной уровень дохода известен в момент приобретения ценной бумаги. Такие финансовые размещения будут интересны инвесторам, которые не готовы рисковать денежными средствами, но хотят получать доход выше, чем по депозитам в банке.

Приобретение валюты и драгоценных металлов

Рынок валюты и драгметаллов в определенные периоды может показывать значительные колебания. Но на горизонте нескольких лет по обоим направлениям зафиксирован стабильный рост.

Серебро или иные металлы могут быть в виде:

Обезличенных счетов - клиент приобретает определенное количество металла, который будет числиться на его счете без возможности увидеть или забрать его физически.
- рост стоимости изделия обуславливается не только удорожанием самого металла, но и редкостью или нумизматическим интересом к той или иной монете.
Слитков - подразумевается покупка металла в чистом виде.

Принцип получения дохода от инвестиций как в валюту, так и в металлы одинаков - с ростом курса выбранного объекта увеличивается капитал инвестора. При падении цены актива происходит обратная ситуация.

Инвестиции в недвижимое имущество

Долгосрочные инвестиции в объекты недвижимости возможны как на этапе строительства, так и при приобретении на вторичном рынке. Заработать на покупке коммерческих либо жилых помещений или зданий можно одним из следующих способов:

Приобрести с целью перепродажи - купив объект по меньшей цене на этапе строительства, можно будет реализовать его по повышенной стоимости.
Сдать в наем - инвестиции будут обеспечивать .

При сделках с недвижимостью необходимо учитывать рыночные и инфляционные риски - на долгосрочной перспективе стоимость объекта из-за изменения ситуации в экономике или по иным причинам может снизиться. В этом случае разумнее будет не продавать актив по пониженной цене, а дождаться нового спроса на недвижимость.

Особое внимание следует уделить выбору продавца. При покупке "с рук" необходимо проверить юридическую чистоту объекта, а при инвестициях на стадии возведения - надежность застройщика. В противном случае можно полностью потерять вложенную сумму.

Приобретение транспорта и техники

Основной способ заработка на технике, транспорте и/или оборудовании - купить с целью последующего оформления в аренду или передачи в лизинг (долгосрочный наем с возможностью выкупа в конце срока договора).

Издержки на ремонт и обслуживание активов будут на собственнике - этот момент важно учитывать при расчете доходности инвестиций.

Подведение итогов

При грамотном выборе объекта для инвестиций на долгосрочной перспективе можно получить хороший доход.

При вложении денег важно помнить, что главной ошибкой вкладчика, выбравшего длительный срок, является продажа актива при падении его стоимости. Необходимо понимать, что большинство финансовых инструментов могут показывать краткосрочные снижения стоимости. При этом в долгосрочной перспективе наблюдается их однозначный рост.

Инвестирование, то есть вложение собственных средств в какие-либо объекты с целью получения прибыли, сегодня является достаточно распространенным процессом. Если вы правильно воспитываете своих детей, то они с детства будут знать, что деньги лучше вкладывать в дело, чем хранить в свинье-копилке. А вот куда вкладывать – с этим нужно разбираться тщательно. Мы рассмотрим виды инвестиций в зависимости от срока вложения.

Отложить на черный день – это самый популярный вид инвестиции в Советском Союзе. С точки зрения науки – это среднесрочные низкорискованные инвестиции. Они высоколиквидны, так как деньги будут доступны в любой момент. Однако, такая заначка практически не приносит доход. Особенно, если она отложена в рублях, которые постоянно теряют свою стоимость из-за высокого уровня инфляции. Заначка в долларах или другой валюте может принести прибыль при удачном курсе. Это самый простой и доступный пример инвестирования.

Видов и категорий инвестиции – огромное множество. Изучать эту тему нужно для того, чтобы хорошо осознавать, какой доход будет приносить ваш инвестиционный портфель. В идеале любой инвестиционный портфель должен быть диверсифицирован. Это значит, что в нем должны присутствовать различные по своим рискам и доходности финансовые активы.

Все инвестиции по срокам вложения можно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные инвестиции

Средства вкладываются на срок от нескольких часов до одного года.

К краткосрочным инвестициям относится трейдинг криптовалют . Игра на криптовалютных биржах сегодня стала доступна для множества пользователей, многие из них даже не задумываются о том, что это инвестирование, относясь к этому как к игре, которая может принести или не принести прибыль.

Еще одна область для краткосрочных вложений – это область интернет-технологий (IT-технологии). Большое количество стартапов, ICO и так же открытый доступ для широкого круга инвесторов сделали этот вид инвестирования очень популярным.

Инвестирование в ПАММ-счета тоже относится к краткосрочным инвестициям. При этом инвестор доверяет свои средства опытному брокеру, который открывает сделку.

Нельзя не упомянуть о хайпах, как о краткосрочных инвестициях. Это, пожалуй, самый высокорискованный и непредсказуемый инструмент. Обращаться с ним нужно максимально осторожно и вкладывать только те средства, которые можно безболезненно потерять. Доход в хайпах от 1-50% в день.

В целом краткосрочные инвестиции чаще всего подразумевают высокие риски и высокие доходы . Инвестировать можно любые суммы, которые не страшно потерять. Доходность и ликвидность таких инвестиций зависит от того куда вы вкладываете деньги и насколько велики риски. Чаще всего это 3-20% от вложенной суммы.

Среднесрочные инвестиции

Длятся от года и до трёх лет.

акции – обыкновенные и привилегированные
облигации, векселя, другие долговые обязательства
филиалы и дочерние компании
инвестиционные фонды
необоротные материальные активы предприятий
банковские депозиты
недвижимость
драгоценные металлы
лизинг и т.д.

Для той части среднесрочных инвестиций, которые нацелены на принесение дохода, наилучшим образом подойдут акции. Однако, те инвесторы, которые не хотят самостоятельно изучать рынок акций и других активов – чаще всего предпочитают паевые инвестиционные фонды . Эти фонды предлагают клиентам моментальную диверсификацию, которая особенно важна для инвесторов со средним горизонтом планирования.

Криптовалютный рынок тоже не остался в стороне от тренда. Сегодня на нем успешно работают криптовалютные инвестиционные фонды, которые дают своим клиентам возможность заработать на рынке, при этом не углубляясь в изучение криптовалют и не тратя большое время на балансировку инвестиционного портфеля.

К примеру, фонд Rubus дает возможность с помощью смарт-контрактов приобрести токены фонда и, таким образом, получить часть сбалансированного по рискам и доходности инвестиционного портфеля, который составлен профессиональными финансистами и аналитиками.

Инвестиции в криптовалютный фонд могут из среднесрочных перерасти в долгосрочные, так как получение стабильного дохода не ограничено во времени. Инвестор может в любое время вывести часть своих средств, или увеличить количество токенов в своем личном кабинете.

Долгосрочные инвестиции

Деньги вкладываются на срок от трех лет.

Долгосрочные вложения осуществляют в строительство, нематериальные активы длительного пользования и различные ценные бумаги, с которых можно получать доход. Большей частью это относится к инвестициям, характеризующимся достаточно высокой стабильностью, независимо от изменений экономической ситуации или колебаний финансового рынка.

Долгое время считалось, что долгосрочные инвестиции – это удел крупных предприятий или профессиональных инвесторов, обладающих большими накоплениями. Так как маленькие суммы не могут быть долгосрочной инвестицией.

Однако сегодня, во всем мире самым популярным для частных инвесторов видом долгосрочных инвестиций остается страхование жизни. Эти инвестиции не только доступны всем, но и высоко ценятся жителями развитых стран, считается, что это один из самых надежных типов инвестирования из доступных в наши дни.

Например, крупный легальный холдинг с Американской юрисдикцией предлагает своим клиентам заключить страховой контракт с возможной защитой от $100,000 до $5,000,000. Застраховать свою жизнь могут и жители России, при этом они получат подробную консультацию по продукту и возможность создать уникальный качественный финансовый личный план.

Еще один распространенный пример - приобретение жилых помещений и зданий коммерческого или производственного назначения с целью их сдачи в аренду на длительный срок, получая стабильную прибыль. Впоследствии, когда цены на рынке недвижимости значительно вырастут, такой объект можно продать по рыночной стоимости. Аналогичным образом рыночные цены могут вырасти и на ценные бумаги.

Познакомившись со всеми тремя способами инвестирования, мы пришли к выводу, что каждый вид доступен для обычных людей, не владеющих миллионами, но задумывающихся о сохранении и приумножении собственных средств. Главное, четко осознавать цель, которую нужно достигнуть и выбирать способы достижения этой цели.

Будьте уверены в своем выборе и присоединяйтесь к нам в нашем

Долгосрочные инвестиции – это вложение денег в развитие бизнеса на срок больше одного года для получения прибыли. Обычно долгосрочные инвестиции вкладывают минимум на один год, но не более пяти лет.

Долгосрочные можно классифицировать по объекту вложений. Они делятся на долгосрочные финансовые инвестиции и долгосрочные реальные инвестиции.

К финансовым относятся инвестиции в , и акции других организаций, предоставление займов. Цель таких вложений – получение дополнительного дохода.

Реальными инвестициями называются капиталовложения в развитие производственного процесса: усовершенствование основных фондов, покупка земельных фондов, строительство, закупка или обновление оборудования, недвижимости, материалы или продукцию, предназначенную для дальнейшей переработки. Сюда также относятся вложения и в патенты, лицензии, различные права, включая, авторские и пользовательские права, товарные знаки, новые технологии и научные разработки.

Доход, получаемый от долгосрочных финансовых инвестиций, характеризуется постоянным характером. Долгосрочные вложения не приносят быструю прибыль в краткосрочный отрезок времени. долгосрочных вложений в стабильном характере их доходов в течение всего срока инвестиции. Кроме того, по истечении инвестиционного срока, объект может быть реализован по цене, которая может при благоприятных условиях превышать первоначальную стоимость в несколько раз. Хорошим примером таких вложений служит приобретение жилых помещений и зданий коммерческого или производственного назначения с целью их сдачи в аренду на длительный срок, получая стабильную прибыль. Впоследствии, когда цены на рынке недвижимости значительно вырастут, такой объект можно продать по рыночной стоимости. Аналогичным образом рыночные цены могут вырасти и на ценные бумаги.

Среди инвесторов наибольшей популярностью пользуются несколько видов долгосрочных инвестиций благодаря своей доходности и стабильности, которые мы рассмотрим ниже.

Ценные бумаги. Самый востребованный вид долгосрочных капиталовложений – это вложение в акции и ценные бумаги. Если компания вкладывает в ценные бумаги, то значит, она расширяется, увеличивает объемы производства. Это еще может означать выход на международный рынок. Обычно для вложений используют наиболее перспективные секторы экономики. Лучше вкладывать сразу в несколько компаний из разных отраслей промышленности, чтобы при неблагоприятном развитии сценария, не потерять сразу все свои вложения.

Стратегические инвестиции. Стратегическими инвестициями называют приобретение большого количества акций с целью установления практически полной власти над приобретаемым предприятием. Крайне редко бывают случаи, когда « » приобретается разом, обычно это довольно долгий процесс. В основном инвестор целенаправленно скупает акции заинтересовавшей его компании несколько лет, пока у него не окажется достаточное количество акций, позволяющее ему контролировать всю коммерческую деятельность компании.

Инвестиции в недвижимое имущество и строительство. Особо привлекательны в наше время и капиталовложения в строительство объектов недвижимости или покупка готовых жилых и коммерческих зданий и помещений, особенно в мегаполисах. В российских условиях достаточно приемлемым может быть использование заемных средств для вложения в строительство, однако необходимо просчитать все потенциальные риски, включая и возможное банкротство подрядной организации. При инвестициях в завершенное строительство или построенный объект потери возможны из-за простоя помещений, предназначенных для аренды. Постоянно растущие цены на недвижимость также являются фактором риска данного направления, так как может возникнуть потребность в крупных кредитах.

Инвестиции в транспортные средства и технику. В настоящее время популярным направлением считаются вложения в транспорт и технику. Инвестирует в транспорт с целью сдачи его в лизинг, а оборудование – в аренду. Здесь инвестору приносят доход арендная плата за эксплуатацию техники, а затем после окончания договора аренды или лизинга, может продать, получив дополнительную прибыль, если оборудование или транспортное средство не будут сильно изношены. Риски этого вида инвестиций заключаются в дополнительных затратах на ремонт или страховку.

Прямые инвестиции в производство. Другим интересным направлением считаются в производство. Существует разные варианты вложений в производство, включая укрупнение собственного производства или же инвестиции в чужие предприятия. В первом случае обязательным условием успешного капиталовложения является достаточные производственные площади. Во втором случае дополнительные расходы за использование чужого оборудования и риск того, что это предприятие начнет копировать ваш продукцию и станет вашим же конкурентом на рынке.

Все хозяйственные процессы предприятия отражаются в бухгалтерском учете. Поскольку капитальные вложения тоже являются частью хозяйственного процесса, то и они учитываются, как совокупность затрат и доходов.

Учет долгосрочных инвестиций ведется на счете 08 «Вложения во внеоборотные активы», где обобщается вся информации о затратах на объекты, учитываемые как внеоборотные. К этому счету специально открывают дополнительные субсчета, на которых отражаются инвестиции по их видам.