Эквайринг – современная, всемирно распространенная услуга, позволяющая Вашим клиентам оплатить товар или услугу при помощи платежных карт. В мире существует более 18 млн. предприятий торговли и сервиса, пользующихся услугой эквайринга.

Если Вы являетесь владельцем магазина или сети магазинов, туристической компании, ресторана, супермаркета или другой торгово-сервисной организации и Вы до сих пор не принимаете платежи от Ваших клиентов при помощь банковских карт, то это информация будет Вам интересна.

В нашей стране и во всем мире растет число держателей банковских карт. Сотрудники организаций, получающие заработную плату на карту, иностранные гости, а также попросту люди, по достоинству оценившие удобство безналичных платежей, в силу чего, привыкшие пользоваться при оплате банковской картой, – все это потенциальные клиенты, которые с эквайрингом от Белгазпромбанка станут Вашими реальными клиентами.

Торговый эквайринг в ОАО «Белгазпромбанк» – это:

• возможность приема к оплате карточек самой динамично развивающейся платежной системы – Union Pay, а также карточек платежных систем MasterCard, Visa и БЕЛКАРТ;
• подключение услуги в сроки, не превышающие 7-ми рабочих дней;
• оперативный контроль за совершаемыми с использованием терминала операциями при помощи ежедневного отчета по операциям, который направляется на электронный адрес организации;
• перечисление денежных средств по договору эквайринга на счет, открытый в любом банке Республики Беларусь;
• информационная и маркетинговая поддержка (наклейки с логотипами платежных систем и обучающие материалы для персонала).

Этапы подключения услуги торговый эквайринг

1. Приобрести терминал у партнера банка:

2. Предоставить в любое отделение банка заполненную Заявку на установку платежного терминала и пакет документов (в случае отсутствия у организации текущего счета, открытого в ОАО «Белгазпромбанк)

3. Заключить с банком договор эквайринга и получить информационные наклейки с логотипами платежных систем

4. Получить настроенный терминал у партнера банка и пройти обучение

Тарифные планы для торгового и мобильного эквайринга:

Тариф план	Услуги эквайринга	Размер вознаграждения
«Стандарт»	Эквайринг платежей, совершенных с использованием карточек всех категорий, эмитированных ОАО "Белгазпромбанк"	1,7% от суммы
	Эквайринг платежей, совершенных с использованием карточек всех категорий, эмитированных другими банками-резидентами Республики Беларусь, за исключением карточек следующих категорий: MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite	1,7% от суммы
	Эквайринг платежей, совершенных с использованием эмитированных другими банками-резидентами Республики Беларусь карточек следующих категорий: MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite	2,2% от суммы
	Эквайринг платежей, совершенных с использованием карточек, эмитированных банками-нерезидентами Республики Беларусь	2,7% от суммы

Новости банка и пресс-релизы

Услуга мобильного эквайринга «Беларусбанка» набирает популярность среди белорусских торговых предприятий (пресс-релиз)

Количество организаций торговли и сервиса, использующих мобильные терминалы оплаты «ГандлярOK» для приема безналичных платежей с использованием банковских карточек, превысило 500 единиц. В их число входят индивидуальные предприниматели, курьерские службы, такси, службы доставки товаров интернет-магазинов, предприятия выездной торговли и пр., то есть в основном организации среднего и малого бизнеса, расположенные как в областных центрах, так и в небольших городах по всей территории Беларуси.

Мобильный терминал оплаты «ГандлярOK» представляет собой считывающее устройство, присоединяемое через аудиоразъем к смартфону или планшетному компьютеру с операционными системами Android. Мобильный терминал готов к приему платежей с использованием банковских карточек сразу после регистрации в сервисе «ГандлярОК» и установки бесплатного мобильного приложения из GooglePlay. Таким образом, решение позволяет любой организации торговли и сервиса принимать безналичные платежи от клиентов-держателей банковских платежных карточек Visa, MasterCard и БЕЛКАРТ в любом месте и в любое время.

Для оплаты покупателю необходимо провести карточку через считывающее устройство и поставить подпись на экране мобильного устройства, к которому подключен мобильный терминал. Карт-чек направляется покупателю в виде SMS на указанный им номер мобильного телефона.

Ключевым преимуществом предложения является безопасность мобильных терминалов оплаты, которые не хранят считанную с карточки информацию, а передают ее в зашифрованном виде в процессинговый центр. Каждое устройство оснащено security-чипом, позволяющим соблюдать конфиденциальность данных карточки.

Пресс-служба ОАО «АСБ Беларусбанк»

Мобильный эквайринг от Куул Пей - это готовые комплексные решения для торговых компаний любого типа и размера. Мы разработали оптимальные условия, которые в полной мере учитывают потребности как индивидуальных предпринимателей, так и крупных торговых компаний. В настоящее время количество пользователей пластиковыми картами стремительно увеличивается, поэтому эквайринг становится необходимым конкурентным преимуществом для всех торговых фирм. При этом ст.3 Закона от 05.05.2014 № 112-ФЗ устанавливает обязательное требование для торговых компаний, имеющих выручку за предшествующий календарный год свыше 60 млн. рублей, принимать оплату от покупателей по безналичному расчету.

Эксперты рынка отмечают, что оплата картой - самый распространенный способ расчета среди владельцев банковских карт. Безусловно, безналичная оплата - это удобство и экономия времени, а кроме этого с помощью мобильного эквайринга удается гарантированно повысить количество продаж. Продавцы отмечают преимущества от внедрения мобильного эквайринга в процесс обслуживания:

• существенно сокращается время на расчеты с покупателями;
• повышается лояльность клиентов к торговой компании;
• увеличивается количество продаж и торговый оборот;
• исчезает необходимость искать разменные купюры и мелочь для сдачи;
• исключаются риски кражи, потери наличных, получения фальшивых купюр;
• снижаются расходы компании на инкассацию наличности.

Так, торговый эквайринг позволяет избежать всех рисков, связанных с оборотом наличных и уменьшить расходы. Кроме этого, владельцы магазинов, использующие торговый эквайринг отмечают, что дорогие товары, относимые в категорию труднореализуемых, чаще всего оплачивают именно картами. Безусловно, предоставляя вашему покупателю удобный для него способ расчета, вы повышаете имидж своей компании.

Преимущества торгового эквайринга Cool-pay по сравнению с банками

Мы предлагаем современные и эффективные решения, доступные для торговых фирм с любой формой собственности: ИП, ООО и других. Обращаясь в Куул-Пей, вы сможете организовать прием карт в соответствии со всеми действующими правилами и требованиями законодательства. Если вам необходимо пробивать кассовый чек после покупки товара или оплаты услуги покупателем, то наши специалисты помогут организовать торговый эквайринг с ККМ. Зачастую на практике для удобства учета безналичной выручки, а также заполнения журнала кассира-операциониста и других кассовых документов, - оплату картой по торговому эквайрингу проводят по отдельной секции контрольно-кассовой техники.

Предлагаемые тарифы подойдут как для стартапа и действующего небольшого бизнеса, так и для предприятий, имеющих долгую историю работы на рынке. Мы позаботились о том, чтобы предлагаемые решения были для пользователей технически простыми и интуитивно понятными в процессе пользования, а также в обязательном порядке учитывали все требования законодательства. В отличие от банков, которые оказывают огромный перечень финансово-кредитных услуг, мы специализируемся непосредственно на подключении к эквайрингу. Банки не имеют возможности выделять торговый экварийнг в отдельную и самодостаточную услугу, за счет чего клиенты, которые подключили эквайринг в банке работают на неудобных и экономически невыгодных для себя условиях. Большинство владельцев розничных и оптовых точек делятся негативным впечатлением о подключении к эквайрингу, отмечая, что банки Тинькофф, ВТБ24, Беларусбанк зачастую имеют узкий выбор POS-оборудования и картридеров, а рассмотрение заявки на подключение растягивается на долгий срок. Кроме этого, банки, предлагающие подключить торговый эквайринг, не имеют прозрачности в вопросе ценообразования, зачастую приходиться покупать терминал или ежемесячно платить за его аренду. В среднем размер комиссии банков составляет до 4%, однако банк вправе в одностороннем порядке повысить размер комиссии и увеличить стоимость других услуг.

Поэтому, выбирая Куул-пей вы сможете сэкономить ваше время и денежные средства для заключения договора эквайринга. Вас приятно удивит тот факт, что все необходимое оборудование и рабочую документации для начала работы, вы получите от нашей компании бесплатно! На протяжении всего периода сотрудничества вам не потребуется платить аренду за терминал или картридер, платить за расчетно-кассовое обслуживание и подключать какие-либо другие банковские услуги. Очевидная выгода от сотрудничества с Cool-Pay по сравнению с условиями эквайринга в Сбербанке, Альфа банке, а также мобильного эквайринга от Тинькофф, ВТБ, Беларусбанк, Тимер банк, Приорбанк, Мтбанк и других, состоит в том, что мы установили фиксированный размер комиссии и он не будет повышаться. Наша компания предлагает оптимальное решения для каждой компании (ИП, ООО и др.) и использует персональный подход. Мы не навязываем дополнительных платных услуг, соблюдая все устные и письменные договоренности с клиентами.

Выгода от торгового эквайринга Cool-pay

Специалисты нашей компании помогут вам организовать процесс приема банковских карт от покупателей для оплаты товаров и услуг вашей организации. При этом, выбирая эквайринговую компанию Cool-Pay, вы сможете работать на наиболее выгодных и привлекательных для вашего бизнеса условиях.

Преимущество торгового эквайринга от Cool-pay:

1. Разнообразие тарифов и современного оборудования;
2. Низкая комиссия - 2,5 % и отсутствие скрытых платежей;
3. Быстрое подключение к торговому эквайрингу;
4. Срок поступления денежных средств на счет - 1 день;
5. Профессиональная техническая поддержка;
6. Максимально прозрачные и простые условия сотрудничества.

Кулл-пей имеет налаженные партнерские отношения и многолетний опыт сотрудничества с банками-партнерами. Поэтому специалисты нашей компании помогут вам подобрать наиболее подходящие тарифы, оборудование и предоставят другую необходимую информацию. Кроме этого, вы будете получать бесплатные профессиональные рекомендации и консультации на протяжении всего сотрудничества с Куул-Пей. Мы убеждены, что эффективность и безопасность торгового эквайринга зависит от реализации в нем инновационных технологий, а также системы по защите информации. Cool-pay является профессионалом на рынке эквайринга. Мы знаем, как важны вопросы надежности, безопасности и функциональности. Так, в процессе обслуживания по картам все данные клиентов передаются в зашифрованном виде по защищенному каналу. Все денежные средства от ваших покупателей уже на следующий день поступают на ваш расчетный счет. Мы предлагаем продукты, помогающие вашему бизнесу расти и переходить на новый уровень обслуживания!

Как и во всем мире, в нашей стране наблюдается рост платежей по банковским пластиковым картам. Сегодня с помощью карточки можно расплатиться в магазинах, кафе, на заправках, в гостиницах. А так же получить наличные деньги в любое время суток в удобном месте, оплатить коммунальные услуги, электроэнергию, мобильную и стационарную телефонную связь, услуги кабельного телевидения и интернет-провайдеров и многое другое. Прием пластиковых карт как платежного средства осуществляется посредством такой банковской услуги как эквайринг.

Что же такое эквайринг?

Эквайринг – это деятельность банка, которая включает в себя расчеты с предприятиями торговли (сервиса) по операциям, совершаемым с использованием карточек, а также выдачу наличных денежных средств держателям карточек, не являющимися клиентами банка.

Эквайринг осуществляется банком-эквайером на основании договоров, заключенных с организациями, принимающими карточки. Он включает в себя: деятельность по процессингу операций, совершаемых при использовании карточек, эмитированных другими банками; кассовое обслуживание держателей этих карточек; расчетное обслуживание предприятий торговли или сервиса.

Для осуществления эквайринговой деятельности банку необходимо либо иметь собственный процессинговый центр (например, такие центры имеются у «Приорбанк» ОАО и ОАО «Белвнешэкономбанк»), либо заключить договор с отдельной процессинговой компанией.

Процессинг представляет собой деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов.

В Республике Беларусь эквайринг возможен только по операциям, совершаемым с использованием карточек национальной системы «БелКарт» и международных систем VISA International и MasterCard WorldWide.

Как это работает?

Взаимоотношения торгово-сервисного предприятия и его клиента можно описать следующим образом:
1) Клиент при оплате товара или услуги принимает решение рассчитаться пластиковой карточкой.

2) Кассир, получив от клиента карточку, до выполнения операции оплаты производит внешний осмотр карточки для проверки подлинности и принадлежности ее клиенту.

4) После успешного выполнения операции распечатываются два экземпляра карт-чека, один из которых возвращается клиенту вместе с карточкой.

5) После окончания обслуживания клиентов кассир завершает операционный день. Для этого с помощью электронного терминала кассир формирует реестры карт-чеков, которые электронным способом передаются в банк-эквайер.

Процесс поступления денег от покупателя – предприятию торговли (сервиса) представлен на рисунке.

Схема эквайринга

В проведении оплаты товаров и услуг с использованием банковских карт задействованы следующие участники: процессинговый центр, платежная система, банк-эмитент карты (банк клиента предприятия) и банк, с которым заключен договор у организации – банк-эквайер.

При расчетах с помощью пластиковой карты происходит следующее:
1) При считывании информации с карты, по защищенному каналу связи, запрос поступает в процессинговый центр, который связывается с платёжной системой.

3) Банк-эмитент проверяет действительность карты и достаточность средств на счету клиента и формирует ответ, который по обратному маршруту доставляется в терминал, установленный в организации.

5) После этого банк-эмитент на основании поступивших документов осуществляет перевод денежных средств с карт-счета клиента в пользу получателя (банка-эквайера, организации торговли и др.). Зачисление денежных средств на счет предприятия производится не позднее одного-трех рабочих дней.

Оборудование, необходимое для подключения услуги эквайринга.

Выделяют три основных типа такого оборудования:
1. механические устройства, служащие для оформления специальных чеков оплаты – слипов по пластиковым картам (так называемые импринтеры). Для получения на слипе оттиска, в импринтерах используются два ролика: первый переносит на слип информацию с карты, а второй – информацию с пластины предприятия (клише), обслуживающего карту. После получения оттиска, кассир вносит в слип необходимые данные о проводимой операции, после чего он подписывается клиентом. Один экземпляр чека остается в торговой точке, второй - у клиента, третий экземпляр передается в банк. В нашей стране они практически не используются.

Установка импринтеров на предприятиях торговли и сервиса пользовалась популярностью несколько лет назад, однако в настоящее время подобные решения используются чаще как резервный способ оплаты по банковской карте в случае отказа электронного оборудования.

2. электронные терминалы для приема банковских карт, различных моделей и способов подключения к процессинговому центру обслуживающего банка (POS-терминалы);

3. специальное программное обеспечение для кассовых аппаратов, работающее совместно со специальными подключаемыми клавиатурами (так называемые кассовые решения).
Наиболее распространенным вариантом сейчас является установка в торгово-сервисном предприятии одного или нескольких POS-терминалов. Современный модельный ряд таких терминалов позволяет подключить торговое предприятие к банку самыми разными способами. Это может быть обычная телефонная линия, выделенный канал связи, соединение через оператора мобильной связи. Последний вариант может быть удобен тем организациям, которые осуществляют курьерскую доставку товаров. В этом случае можно оснастить курьеров мобильными терминалами, работающими от аккумуляторов, и предоставить возможность принять к оплате банковскую карту непосредственно по месту доставки.

Также существуют решения с использованием связи мобильного терминала со своим базовым блоком посредством Bluetooth. Такие решения удобны для ресторанов, поскольку позволяют официанту осуществлять операции по картам непосредственно у столика клиента.

Для крупных организаций, имеющих несколько касс (например, супермаркетов), банки предлагают установку кассовых решений. В этом случае производится доработка программного обеспечения кассы для реализации приема платежей по картам, к кассовым аппаратам подключаются специальные модули для ввода ПИН-кода и считывания чиповых карт.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать покупки в Сети, имея только расчетный счет в каком-либо банке и пластиковую карточку Visa или MasterCard. При этом необходимо, чтобы были соблюдены два условия. Во-первых, требуется, чтобы банк-эмитент допускал возможность осуществления платежей через Интернет с данного типа карточки. Во-вторых, к приему таких платежей должны быть готовы поставщики товаров и услуг, предоставив пользователю платежный интерфейс.

Для проведения оплаты держателю карточки достаточно указать в специальной форме на сайте компании номер карты, срок ее действия и код CV2 (код CV2 нанесен на обратной стороне карты в виде трех цифр). После чего с карточки клиента будет списана требуемая к оплате сумма. По продолжительности вся процедура занимает около 1 минуты и проста в оформлении.

В Беларуси интернет-эквайринг появился в начале 2009 года – после запуска системы электронных платежей WEBPAY, партнером которой в нашей стране является «Приорбанк» ОАО. Через систему WEBPAY можно оплатить телефонную связь, Интернет, коммунальные услуги, продукты питания, бытовые товары, книги, компакт-диски, ключи к он-лайн играм и многое другое.

В настоящее время помимо «Приорбанк» ОАО к интернет-эквайрингу подключились еще два оператора. Правда, пока более скромно: обслуживая только по одному онлайн-сервису. Это ОАО «БПС-Банк» – продажа авиабилетов компании «Белавиа», и ОАО «АСБ Беларусбанк» – проведение расчетов за товары интернет-магазина oz.by.

Тарифы на услуги эквайринга.

В качестве вознаграждения за услуги эквайринга банк взимает с организации комиссионное вознаграждение (определенный процент от суммы операции).

Тарифы за обслуживание банковских карт в среднем составляют от 1,2% до 3,0%. Этот процент может меняться в меньшую или большую сторону, в зависимости от типа бизнеса, оборотов предприятия, устанавливаемого оборудования, способов связи и т.п.

К примеру, в обычном супермаркете комиссия за эквайринг составляет 1,2 %, а в гостиницах, игровых заведениях, ювелирных магазинах и т.д. –до 3 %.
Встречается и такая ситуация, когда в предприятиях торговли и сервиса, которым банк оказывает услуги по инкассации, вознаграждение за эквайринг устанавливается в размере, равном размеру платы за инкассацию.

Держателям банковских карточек также не следует забывать о дополнительных комиссиях. Так, например, при снятии денег с карточки в банкоматах или пунктах выдачи наличных «чужого» банка, не имеющего с вашим банком соответствующего соглашения о снятии наличности без комиссии, банк-эмитент спишет с вашего карт-счета от 2 до 4% суммы проведенной операции.

Кроме того, возможно еще придется оплатить услуги банка, в кассу которого вы обратились. Размер этой комиссии составит около 2% для белорусских рублей и 2,5-3% для валюты.

Преимущества и недостатки эквайринга

Подводя итог, нельзя не остановиться на преимуществах эквайринга и в целом расчетов пластиковыми картами.

Для покупателей:
1. Это избавляет от необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег, не отказывая себе в совершении спонтанных покупок.
2. Безопасность – утраченный кошелек вряд ли вернется, а вот вовремя заблокированная карточка дает возможность не потерять ваши деньги при краже.
3. Участие в дополнительных рекламных компаниях, акциях и розыгрышах призов.
4. Возможность с помощью пластиковой карточки оплачивать товары и услуги в интернете.
5. Оплата коммунальных услуг, услуг связи, сети Интернет и др. 24 часа в сутки в любой день недели, включая праздничные и выходные дни.

Для торгово-сервисного предприятия:
1. Увеличение количества клиентов за счет привлечения новых клиентов – держателей платежных карт.
2. Минимизация риска приема в оплату фальшивых банкнот.
3. Улучшение сервиса для клиентов (возможность выбора способа оплаты - наличные или карта), что повышает статус предприятия.
4. Увеличение оборота предприятия, ведь по статистике средняя сумма операции по карте выше на 40 % чем сумма платежа наличными. Кроме того, не имея денежных средств, покупатель может оплачивать товары и услуги с помощью кредитной карточки.
5. Экономия средств и времени на инкассацию и пересчет денежных средств.

Однако, не смотря на все плюсы, нужно помнить и о минусах. Во-первых, банковские пластиковые карточки также не могут быть защищены на 100 % от посягательств мошенников. Во-вторых, снятие наличности в банкомате «чужого» банка может сопровождаться дополнительной комиссией.

И в-третьих, несмотря на то, что в настоящее время ведется государственная политика по установлению платы за эквайринг до 20 % ниже, чем за инкассацию, в некоторых случаях стоимость услуг эквайринга даже превышает стоимость инкассации. А это отрицательно влияет на заинтересованность предприятий увеличивать долю безналичных платежей.

Вопросы для самоконтроля:
1. Считается ли эквайрингом операция по снятию наличных с карточки в банкомате банка-эмитента?
2. С карточками каких платежных систем осуществляется эквайринг в Республике Беларусь?
3. Какие основные типы оборудования, необходимого для подключения услуги эквайринга, выделяют?
4. Что такое интернет-эквайринг?
5. Кому вы платите дополнительную комиссию за снятие наличных в банкомате «чужого» банка, банку-эмитенту или банку-эквайеру?

Определения:

Эквайринг – это деятельность банка, которая включает в себя расчеты с предприятиями торговли (сервиса) по операциям, совершаемым с использованием карточек, а также выдачу налично-денежных средств держателям карточек, не являющимся клиентами банка.
Интернет-эквайринг – это сервис по оплате товаров и услуг в сети Интернет с помощью банковских пластиковых карточек.

Процессинг – деятельность по сбору и обработке информации, поступающей от организаций торговли (сервиса), банкоматов, платежно-справочных терминалов самообслуживания, пунктов выдачи наличных денежных средств при осуществлении операций с карточками, а также передаче обработанной информации для проведения безналичных расчетов.

Банк-эмитент – банк, который осуществляет эмиссию пластиковых карточек.

Тельпук Марина специально для проекта Финансовая грамотность